问题：香港保险经纪公司续期怎么操作呢？详细流程介绍。

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以下是关于香港保险经纪公司牌照续期的详细操作流程指南，由仁港永胜唐生讲解，基于香港保险业监管局（Insurance Authority, IA）的最新规定（截至2024年）：

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一、续期基本要求

香港保险经纪公司牌照的有效期通常为 3年，续期需满足以下核心条件：

1. 公司持续符合 《保险业条例》（第41章） 及 《保险经纪业务守则》；

2. 维持足够的 资本金（如适用）；

3. 完成监管要求的 持续专业培训（CPD）；

4. 无重大合规违规记录；

5. 提交完整的续期申请文件及费用。

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二、续期操作流程（分阶段说明）

阶段1：提前准备（建议提前3-6个月）

1. 确认续期时间表

   • 牌照到期日前的 3个月 会收到IA的续期提醒通知（邮件或信件）。

   • 若未收到通知，需主动登录IA的 电子服务门户 查询。

2. 检查合规状态

   • CPD学时：所有持牌保险经纪需完成过去3年内 30小时 的持续专业培训（其中至少10小时与保险相关）。

   • 资本金要求：确保公司维持最低实缴资本（如适用，通常为 50万港元）。

   • 合规记录：核查公司及员工是否涉及未解决的投诉或监管调查。

3. 更新公司信息

   • 如公司名称、地址、董事或股东变更，需提前向IA提交 表格IBR-1 备案。

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阶段2：提交续期申请（到期前至少2个月）

1. 填写续期申请表

   • 通过IA电子服务门户在线填写 表格IBR-3，需包括以下信息：

     • 公司业务范围及客户类型；

     • 过去3年业务规模（如保费收入、客户数量）；

     • 合规架构（如反洗钱负责人、投诉处理机制）。

2. 上传支持文件

   • 必交文件清单：

     文件类型	具体要求
     公司注册证书（最新年审）	需经核证副本
     董事及股东名单	含身份证/护照复印件
     财务报表	过去3年审计报告（需符合香港会计准则）
     CPD记录	所有持牌员工的培训证明
     合规声明书	声明无违规行为（模板由IA提供）
     续期费缴纳凭证	银行转账或在线支付回执

3. 支付续期费用

   • 费用标准：

     • 公司牌照续期费：4,850港元；

     • 每名持牌代表续期费：325港元/人。

   • 支付方式：在线信用卡/银行转账至IA指定账户。

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阶段3：IA审核与补件（1-3个月）

1. 初步审核

   • IA收到申请后，会在 14个工作日内 确认材料完整性，并通知补件（如有）。

   • 常见补件要求：

     • 更新股东无犯罪记录证明；

     • 提供额外业务说明（如涉及跨境业务）；

     • 补充缺失的CPD记录。

2. 实地审查（抽查）

   • IA可能随机抽查公司办公场所，验证以下内容：

     • 客户档案保存情况（需保留至少7年）；

     • 反洗钱措施执行记录；

     • 员工培训材料。

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阶段4：续期结果通知

• 批准续期：IA发出 《续期批准通知书》，新牌照有效期自原到期日起计算3年。

• 拒绝续期：若公司不符合要求，IA会书面说明原因（如严重违规、资本不足），并给予 14天 申诉期。

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三、续期后合规要求

1. 年度申报

   • 每年提交 周年申报表，更新业务规模及合规架构。

2. 持续培训

   • 确保所有员工每年完成至少 10小时CPD（其中5小时与保险相关）。

3. 资本金维持

   • 若牌照类型要求资本金（如综合保险经纪），需定期提交审计报告证明资本充足。

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四、常见问题（FAQ）

Q1: 若未能在到期前完成续期，能否继续经营？

• 否！牌照到期后未续期即属非法经营，需立即停止业务直至获批。

Q2: 续期被拒后如何申诉？

• 向IA提交书面申诉（附证明材料），或通过保险投诉局（ICB）申请复核。

Q3: 能否委托中介代理续期？

• 可以，需提供授权书（POA）及中介的持牌保险顾问资质证明。

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五、关键注意事项

1. 时间管理：避免临近截止日提交，预留至少2个月处理补件。

2. 合规记录：定期自查CPD和文件保存，避免突击审查不合格。

3. 费用缴纳：保留缴费凭证至少5年，以备IA抽查。

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如需进一步协助，建议咨询香港持牌保险经纪顾问或法律合规机构仁港永胜，以确保流程高效合规。

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香港保险经纪牌照申请指南

Hong Kong Insurance Brokerage License Application

香港保险经纪公司牌照申请流程相对严格，要求符合一定的资本金、合规制度及人员资质。成功申请后，持牌公司需要持续遵守监管要求，确保业务合法合规。

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点击这里可以下载PDF文件：香港保险经纪牌照申请指南

点击浏览：香港保险经纪牌照出售,Sell Hong Kong insurance broker license

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一、牌照介绍

香港保险经纪公司需要在香港保险业监管局（IA，Insurance Authority）监管下申请牌照，以提供保险经纪服务。根据《保险业条例》（Cap.41），保险经纪公司需符合一系列合规要求，并需获得相应牌照后方可开展业务，以下内容由仁港永胜唐生讲解。

1. 保险经纪的定义

保险经纪公司（Insurance Broker Company）是指为客户提供独立的保险建议，并为其安排保险计划，而不是代表保险公司销售保险产品。

2. 监管机构

香港保险业监管局（IA）负责监管香港保险中介，包括保险经纪公司及其持牌人士。IA负责审批牌照、监督持牌保险经纪公司的日常运作，并确保行业符合合规要求。

3. 牌照类型

香港的保险经纪公司需要申请持牌保险经纪公司（Licensed Insurance Broker Company）的牌照，持牌后可提供各类保险产品的咨询与经纪服务。

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二、申请条件

申请香港保险经纪牌照的公司需要满足以下基本条件：

1. 业务结构

• 申请人需在香港注册为有限公司（Private Limited Company）。
• 需要有实际运营地址，不可使用虚拟办公室。

2. 资本金要求

• 最低缴足股本要求：
  • 港币 500,000 元（若涉及复杂业务模式，IA可能要求更高）。
• 最低净资产要求：
  • 港币 500,000 元，需长期维持。

3. 经营范围

• 公司需专注于保险经纪业务，不得涉及未经授权的金融服务。

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三、人员要求

1. 董事及管理人员

• 至少有两名董事，其中一名需是执行董事，需有合规经验。
• 所有董事必须符合“适当人选”标准，具备良好记录，无犯罪记录或不良财务记录。

2. 负责人员（Responsible Officer, RO）

• 至少需要一名合资格的负责人，负责公司的合规管理。
• 需持有IA认可的保险资格证书，并有最少5年相关经验（其中2年需为管理级别）。

3. 技术代表（Technical Representative, TR）

• 至少需要两名持牌技术代表，负责提供保险经纪服务。
• 需通过保险中介人资格考试，且具备相关经验。

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四、合规要求

持牌保险经纪公司需遵守以下合规规定：

1. 内部管控

• 需建立风险管理制度，确保符合《保险业条例》要求。
• 需设立合规及审计部门，持续监测业务运营合规性。

2. 财务要求

• 每年提交经审计的财务报表，确保公司具备充足资本维持运营。
• 维持最少港币50万元的净资产，并确保财务稳定。

3. 专业赔偿保险

• 保险经纪公司需购买专业赔偿保险（PII, Professional Indemnity Insurance）：
  • 赔偿额不得低于公司年度收入的两倍，且最低保额不低于港币300万元。

4. 客户资金管理

• 公司必须在香港设立客户资金信托账户，确保客户资金与公司运营资金分开管理。

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五、注册流程

1. 预备阶段

• 准备注册公司，确定公司名称、股东结构。
• 选定董事、负责人及技术代表，确保满足监管要求。
• 编写业务计划书、合规政策文件。

2. 提交申请

• 向IA提交保险经纪公司牌照申请表。
• 递交公司章程、董事及管理团队履历、合规政策等文件。
• 支付申请费用（港币 6,800 元）。

3. 监管审核

• IA会审核申请材料，并进行背景调查。
• IA可能要求申请人提供额外补充文件或进行面谈。

4. 牌照审批

• 审核通过后，IA正式颁发保险经纪公司牌照。

5. 业务启动

• 公司需在持牌后3个月内正式开展业务，并确保持续合规。

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六、续牌及后续维护

1. 牌照有效期

• 保险经纪公司牌照通常每三年续牌一次。

2. 续牌条件

• 提交最新经审计财务报告，显示符合资本要求。
• 证明持续符合专业赔偿保险及客户资金管理要求。
• 公司及董事、RO、TR无重大违规记录。

3. 年度合规维护

• 保险经纪公司需每年提交：
  • 业务报告
  • 财务报表
  • 专业赔偿保险证明
• 需要确保公司合规政策不断更新，并适应市场变化。

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七、申请费用

项目	费用（港币）
牌照申请费	6,800 元
续牌费用	3,400 元（每三年）
专业赔偿保险	最低 300万元（每年）
其他合规维护	视公司规模及业务情况而定

注明：本报价未含仁港永胜服务费用。

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八、常见问题

1. 保险经纪公司和保险代理公司的区别？

• 保险经纪公司代表客户，与多个保险公司合作，为客户提供最合适的保险方案。
• 保险代理公司代表特定保险公司销售产品，不能为客户提供独立建议。

2. 申请保险经纪牌照需要多长时间？

• 从申请到获得牌照约需6-12个月，具体时间取决于IA的审核进度。

3. 如果公司未能符合资本金要求会如何？

• IA可能要求公司增资，或拒绝牌照续期。

4. 保险经纪公司需要缴纳哪些税费？

• 香港公司利润税：标准税率16.5%。
• 若公司年利润低于200万港币，前200万利润税率为8.25%，超过部分按16.5%计算。

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九、总结

香港保险经纪公司牌照申请流程相对严格，要求符合一定的资本金、合规制度及人员资质。成功申请后，持牌公司需要持续遵守监管要求，确保业务合法合规。如有进一步需求，可咨询专业合规机构仁港永胜获取更详细指导。

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如需进一步咨询或获取最新申请信息，可访问香港保险业监管局官网：https://www.ia.org.hk。或者联系仁港永胜 www.jrp-hk.com 手机:15920002080（深圳/微信同号） 852-92984213（Hongkong/WhatsApp）获取帮助，以确保业务合法合规！

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个人保险代理牌照、香港保险代理牌照 及 香港保险经纪牌照申请指南

下述由香港保险业监管局指引操作

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个人保险代理牌照、业务代表（代理人）牌照或业务代表（经纪） 牌照的要求

• 由主事人委任

个人牌照类别	主事人
持牌个人保险代理	获授权保险人
持牌业务代表 (代理人)	持牌保险代理机构
持牌业务代表 (经纪)	持牌保险经纪公司

• 符合《<保险业条例> (第 41 章) 有关持牌保险中介人"适当人选"的准则指引》 (指引23) 内规定的学历要求
• 除获得豁免外，符合保险中介人资格考试 (「资格考试」) 的要求
• 令人信纳的信誉及财政状况

持牌保险代理机构的要求

• 由获授权保险人委任
• 委任一名获保监局认可的负责人
• 符合《<保险业条例> (第 41 章) 有关持牌保险中介人"适当人选"的准则指引》 (指引23) 内指明的组织 架构胜任能力要求 (如：公司管治、内部监管及风险管理)

持牌保险经纪公司的要求

• 委任一名获保监局认可的负责人
• 在香港任何一间银行持有一个客户帐户
• 符合《保险业 (持牌保险经纪公司的财务及其他要求) 规则》内的要求
• 符合《<保险业条例> (第 41 章) 有关持牌保险中介人"适当人选"的准则指引》 (指引23) 内指明的组织 架构胜任能力要求 (如：公司管治、内部监管及风险管理)

申请程序

申请人可透过网上平台「保险中介一站通」以电子方式向保监局提交牌照申请并缴付相关费用。

申请保险代理机构或保险经纪公司新牌照的人士，可通过书面方式向保监局提交牌照申请。表格可于保监局网站下载。保监局将于收到申请后评估该申请的整体完整性。当保监局认为申请大致完整，我们将通知申请人缴付相关费用。申请人在收到保监局的通知后才需要递交所需费用的划线支票。

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