分别覆盖:美国、澳大利亚、加拿大、香港。
从事加密货币/虚拟资产(含稳定币)交易与发行”的合规全景图,含牌照申请介绍
下面由仁港永胜唐生拟定整理的一份“从事加密货币/虚拟资产(含稳定币)交易与发行”的合规全景图,分别覆盖:美国、澳大利亚、加拿大、香港。每个法域都按你关心的维度梳理:所需牌照/注册、申请条件要点、流程步骤、人员配置、费用与资本/保证金、后续维护与续牌。文末附四地横向对比表(便于复制我们仁港永胜客户进行比对)。
温馨提示:不同商业模式(撮合交易所、自营做市、经纪/OTC、托管、衍生品、稳定币发行/赎回、跨境转账等)触发的牌照组合会显著不同;下述为权威监管口径与当前有效规则的“基础配置”。(附权威来源链接作参考)
法币↔加密交易/OTC/钱包/转账
联邦层面:登记为MSB(Money Services Business),遵守BSA/AML(FinCEN)。
州层面:在多数州需取得Money Transmitter License(MTL);纽约州另有BitLicense或受限目的信托牌照。
撮合交易/经纪(可能涉及证券/代币属“证券”)
涉及证券型代币时,通常需要SEC/FINRA 经纪商-自营商(Broker-Dealer)以及ATS规则适配(业务边界需经法务判定)。监管机构近年持续发布针对加密活动的合规关注点与检查要点。
稳定币发行/赎回
联邦层面暂无统一发行人牌照;多数情况下按资金转移/汇款业务监管(州MTL),并遵守BSA/AML。
纽约州对美元储备稳定币有专门稳定币合规指引(准备金、赎回、披露等),须经NYDFS批准。
MSB/MTL:健全AML/CFT制度、BSA合规官、KYC/KYB、交易监测、SAR/CTR申报、信息安全;主要管理人员背景审查、净值/保证金/担保(各州标准不同)。德州等州对何时构成“资金传输”对虚拟币有细化口径(含稳定币情形)。
NY BitLicense:资本充足性(由NYDFS个案设定)、网络安全、托管/冷热分层、币种上架政策、合规职能独立性等;申请费USD 5,000。
FinCEN MSB登记(并非许可制,登记+AML框架落地)。
逐州MTL申请(NMLS为主),准备商业计划、财务报表、合规手册、关键人指纹/背景、保证金/净资本证明等。
如在NY经营:并行为BitLicense(或受限目的信托)申请,币种上架与稳定币合规遵NYDFS最新指引。
触及证券/经纪撮合:SEC/FINRA路径(BD+ATS),遵FINRA加密专题报告。
BSA/AML合规官(专责、具经验)、信息安全负责人、财务负责人;关键人“适格与胜任”审查(含犯罪/执法/破产记录)。
BD/ATS情形:需具备FINRA规定的高管与持证负责人结构。
联邦MSB:登记无政府收费,但需投入合规系统与审计成本。
州MTL:各州申请费、年费、保证金/净值要求差异大(从几十万到数百万美元不等);纽约BitLicense申请费USD 5,000,且另有年度监管评估/现场检查成本。
BSA报送(SAR/CTR)、年度独立AML审查、州报表与检查、信息安全与业务连续性测试、变更事前报批等。
法币↔加密兑换/DCE(Exchange):必须**在AUSTRAC登记为“数字货币兑换服务提供者(DCE)”**并持续满足AML/CTF义务。
托管/投资产品/衍生品/发行可能属金融产品:触发ASIC《公司法》下的AFSL(Australian Financial Services Licence)框架(是否构成“金融产品”按INFO 225与后续更新口径判断)。
稳定币:联邦层面对**“支付型稳定币”**的监管立法正推进(Treasury方案;与RBA协同),预计纳入支付体系现代化与可能的AFSL适配。落地立法尚在推进期。
DCE登记:AML/CTF计划、KYC/交易监测、关键人员适格、记录保存、可被AUSTRAC拒绝/取消登记。
AFSL(如适用):组织胜任力、财务/赔偿安排、合规与风险管理、IT与网络安全能力等。
AUSTRAC“入册(Enrol)+注册(Register)”(同一流程在线完成;未获准前不得提供服务;到期需续注册)。
涉及金融产品/托管/衍生品时,准备AFSL申请与配套制度。
AML/CTF合规官、技术与运维负责人;AFSL情形下需“负责经理/关键人员”证明能力与经验。
AUSTRAC DCE:官方页面未列明注册费,重点是持续合规成本与续期管理。
AFSL:按牌照类别缴纳申请/年费并维持相应财务与专业赔偿安排(以ASIC规则为准)。
AUSTRAC定期汇报、风险评估更新、培训、记录保存;AFSL下还需遵守披露、冲突管理、审计与报告等义务。
法币↔加密兑换/转移/经纪/OTC:必须向FINTRAC登记为MSB(或FMSB),涵盖“dealing in virtual currency”。FINTRAC不收登记费。
交易平台(CTP)/向零售客户提供稳定币等:多数情况下需在省级证监系统(CSA)下注册(常见为投资经纪商并受CIRO监管),且对可交易稳定币(VRCA)有严格“临时路径/允许条件”(准备金、托管、披露、发行方承诺等)。
零售支付活动(PSP):《零售支付活动法(RPAA)》下向加拿大央行(BoC)注册(登记窗口已开启并将于2025年9月起全面生效与公示名录)。你的业务若执行“支付功能”即可能落入。
FINTRAC MSB:AML合规框架、申报义务、KYC/KYB、可疑交易上报、关键信息更新与两年一续登记。
CSA/CTP/稳定币(VRCA):仅在满足CSA 21-333条件下,平台方方可向客户提供某些“价值参照类加密资产”;发行方需提供承诺、准备金与托管安排。
RPAA/PSP(如适用):注册、风险管理、资金保障、年度报告等。
FINTRAC预登记→正式登记(无费用;需配套AML制度)。
若做面向公众的交易平台/托管:走省级证监体系注册路径并执行VRCA合规条款。
若业务触发零售支付功能:RPAA下向BoC注册。
CAMLO(反洗钱官)/合规官、高级管理层适格;若为投资经纪商则按CIRO高管/督导资质执行。
FINTRAC MSB:无登记费;主要为合规持续投入。
省级证监/经纪商:按省份缴纳受监管实体的申请/年费,需满足净资本、托管与保险要求(依各省/CIRO规则)。
RPAA:注册需缴一次性申请费,后续遵规范。
FINTRAC报送/更新与两年续登记;CSA/CIRO持续合规(资产隔离、客户披露、审计);BoC/PSP年度合规与资金保障。
虚拟资产交易平台(撮合/运营交易所):须在证监会(SFC)下取得VATP牌照(“双牌照”框架:SFO与AMLO)。有专门《平台营运指引》与《许可手册》。
稳定币发行:《稳定币条例》自2025年8月1日起生效;HKMA为发牌与监管机构(法币锚定稳定币)——需要发行人牌照,涵盖准备金、赎回、治理与对持有人KYC识别等要求。
(拟议中)虚拟资产“交易/经纪(VA dealing)”场外业务:FSTB/SFC正就经纪/OTC牌照咨询,核心门槛与VATP相近,含实缴资本≥HK$5,000,000、流动资金与经验要求(以咨询稿为准)。
VATP:治理与独立合规、资产托管与冷/热比例、保险/赔付安排、代币上架与退市机制、市场操纵防控、IT与网安、适当性与零售准入等。
稳定币发行人:准备金“保值与随时可兑付”、托管与审计、披露、运营与外包管理、识别所有持币人的KYC规则等。
VATP:按**SFC《VATP许可手册/指引》**提交完整申请(SFO+AMLO),期间与SFC就系统、风控、代币清单、托管与保险进行多轮沟通。
稳定币发行:自2025-08-01起接受意向联系→按HKMA指南报送申请材料;HKMA已发布两份解释性说明(许可与过渡)并邀请申请人对接。
VATP:需具备合规、风险、托管与技术骨干;关键人员与负责人员应满足适当人选与胜任标准。
稳定币:治理层独立性、风险与合规高管、财务/储备管理负责人。
VATP:SFC按规收取申请/年费与现场检查成本(以手册与收费表为准)。
稳定币发行:HKMA实施发牌费与持续监管成本;具体金额以公布细则及个案为准(框架已生效)。
VATP:持续符合指引(上币/退市、投资者披露、网安、灾备演练、托管审计、报备与变更审批)。
稳定币:准备金审计、赎回机制运作、对持有人持续KYC、重大事件通报与年度报告等。
主题 | 美国 | 澳大利亚 | 加拿大 | 香港 |
---|---|---|---|---|
基础AML主体 | FinCEN(MSB/BSA)+ 各州金服监管 | AUSTRAC(DCE) | FINTRAC(MSB) | SFC(VATP, AMLO)/ HKMA(稳定币) |
交易所/平台 | 联邦MSB + 多州MTL;涉证券→SEC/FINRA(BD/ATS) | DCE登记(AUSTRAC);涉金融产品→AFSL(ASIC) | MSB登记(FINTRAC)+ 多数需CSA/CIRO注册为经纪/平台 | VATP牌照(SFO+AMLO“双牌照”) |
OTC/经纪 | 多州MTL;部分州有加密专门口径(如TX) | DCE登记;可能叠加AFSL | MSB登记;可能叠加省级证券要求 | (咨询中)VA dealing牌照(拟**≥HK$5m**实缴) |
稳定币发行 | 无联邦统一牌照;NYDFS有稳定币指南/审批 | “支付稳定币”立法推进中(Treasury/RBA) | CSA对VRCA设“允许条件”;支付侧受RPAA影响 | 已生效《稳定币条例》(2025-08-01),HKMA发牌 |
MSB/登记费用 | FinCEN登记无费;州MTL收费/保证金差异大;NY BitLicense申请费$5,000 | AUSTRAC未列注册费;AFSL按类别收费 | FINTRAC登记免费;CSA/CIRO按省收费;RPAA有一次性BoC注册费 | SFC/HKMA按申请与年费征收(依官方表) |
持续义务 | BSA报送、州检查、网安/灾备、年度审计 | AML/CTF报告、续注册、培训;AFSL下再加年度审计/披露 | FINTRAC报送、2年续登;CSA/CIRO持续合规;BoC/PSP年度义务 | VATP持续合规(上币/托管/披露/网安);稳定币准备金审计+持有人KYC |
权威依据(示例) | FinCEN CVC指引、NYDFS BitLicense/稳定币指引、FINRA加密专题 | AUSTRAC DCE登记、ASIC INFO 225/CP-381、Treasury数字资产平台提案 | FINTRAC“dealing in virtual currency”、CSA 21-333(VRCA)、BoC RPAA | SFC《VATP指引/手册》、HKMA稳定币发牌专页与条例生效新闻 |
美国、澳大利亚、加拿大、香港四个法域的加密货币/虚拟货币/数字货币/稳定币发行与交易合规牌照的逐国详解和一个基础对比表。
本文内容由仁港永胜唐生提供讲解。下面为可执行级别的落地表格+申请时间线+预算参考,这样方便我们仁港永胜客户可以直接对照实施。
业务类型 | 美国 | 澳大利亚 | 加拿大 | 香港 |
---|---|---|---|---|
法币↔加密交易 / OTC | FinCEN MSB 登记 + 州 MTL;纽约需 BitLicense | AUSTRAC DCE 登记 | FINTRAC MSB 登记 + 省级证券注册(部分) | VATP(若平台)/ VA Dealing(拟议) |
撮合交易所(CEX) | MSB + 多州 MTL;证券型代币→SEC/FINRA(BD+ATS) | AUSTRAC DCE 登记;若金融产品→AFSL | MSB + CSA/CIRO 平台注册 | VATP(双牌照) |
稳定币发行/赎回 | 州 MTL(纽约需稳定币核准);无联邦统一牌照 | 稳定币立法推进中;预计纳入支付监管 | CSA VRCA 条件 + 可能触发 PSP 注册 | HKMA 稳定币发行人牌照(2025-08-01 起生效) |
跨境转账/汇款 | 州 MTL + MSB | AUSTRAC DCE + 汇款适配 | FINTRAC MSB + RPAA PSP | 视业务可能叠加 MSO 或银行安排 |
MSB 登记:2–4 周(FinCEN)
州 MTL:6–18 个月(因州差异,常用 NMLS 平台)
纽约 BitLicense(如需):12–18 个月(与 MTL 并行申请可节省时间)
AUSTRAC 登记:4–8 周
AFSL(如触发):6–12 个月
FINTRAC 登记:4–6 周
CSA/CIRO 平台注册:6–12 个月(取决于业务复杂度)
RPAA PSP 注册(如需):约 6 个月(2025 年 9 月后正式实施)
VATP 双牌照申请:12–18 个月
稳定币发行牌照:预计 6–12 个月(条例已生效,可与 VATP 并行)
地区 | 政府申请费 | 服务费(顾问/律所) | 保证金/资本金 | 年度维护 |
---|---|---|---|---|
美国 | MSB 无费;MTL 每州几百–几千美元;BitLicense $5,000 | 20–50 万 USD(取决于州数+BitLicense) | MTL 保证金 1–200 万 USD(州别差异大) | 年审+州检查费 |
澳大利亚 | AUSTRAC DCE 无费;AFSL 数千 AUD | 8–20 万 AUD | AFSL 资本金 5 万–100 万 AUD(视业务) | AML 报告+审计 |
加拿大 | FINTRAC 登记无费;CSA/CIRO 数千–数万 CAD | 10–30 万 CAD | 净资本+托管保险(依省份) | FINTRAC 报告+省级监管 |
香港 | SFC/HKMA 收费依规;稳定币发行费待细则 | 150–400 万 HKD(VATP+稳定币) | VATP 实缴 ≥ 5,000,000 HKD;稳定币准备金全额覆盖流通 | 持续合规+审计 |
职位/要求 | 美国 | 澳大利亚 | 加拿大 | 香港 |
---|---|---|---|---|
AML/CTF 合规官 | 必须(BSA/AML Officer) | 必须(AML/CTF Compliance Officer) | 必须(CAMLO) | 必须(AMLCO,RO/MLRO 角色结合) |
技术/安全负责人 | 必须 | 必须 | 必须 | 必须 |
高管适格性审查 | 背景、财务、刑事记录 | 背景、经验、财务记录 | 背景、经验、财务记录 | 适当人选、胜任能力 |
如果你确定业务范围和落地城市,我可以帮你做一份逐国逐牌照的详细材料清单,包含:
申请表格及官方链接
所需公司文件(章程、股东结构、财务报表等)
内部制度模板(AML、KYC、IT 安全)
监管沟通与面谈 Q&A
资本金证明与托管方案
另外可加一张“多法域同步申请的时间节奏图”,帮你节省 6–12 个月周期。
本文内容由仁港永胜唐生提供讲解。下面为可提交版材料清单 + 时间预算表 + 同步申请节奏图,这样你可以直接作为项目实施蓝本来用。
A. 基础公司文件
公司注册证书、良好信誉证明(Good Standing Certificate)
公司章程(Articles of Incorporation)及修正案
股东名册及持股比例说明
组织架构图(含子公司、分支)
B. 合规制度文件
AML/KYC 政策与程序手册(符合 BSA 要求)
交易监测与可疑交易报告流程(SAR/CTR)
信息安全与业务连续性计划
客户投诉与纠纷处理政策
C. 关键人员文件
高管简历、身份证明
背景调查授权书(含指纹卡)
财务声明与无犯罪记录证明
D. 财务与资本文件
最近 2–3 年财务报表(经审计)
资本金证明(银行证明)
保证金(Surety Bond)文件(依州要求)
A. 基础公司文件
ABN(Australian Business Number)注册证书
公司章程与股权结构
经营地址与联系方式
B. 合规制度文件
AML/CTF 程序(包含风险评估)
KYC 流程(个人/机构客户)
员工培训计划
交易监控与报告流程
C. 关键人员文件
负责经理(Responsible Manager)简历与资质证明
背景调查结果
无犯罪记录证明
D. 财务与资本文件
财务报表与资产证明
专业赔偿保险(PI Insurance)
资本金证明(AFSL 情形下)
A. 基础公司文件
公司注册证明(联邦或省)
公司章程与股权结构
营业地址与运营场所证明
B. 合规制度文件
AML/KYC 手册(符合 PCMLTFA)
交易监控与报告程序(STR、LCTR)
风险评估与缓解计划
业务持续性与网络安全计划
C. 关键人员文件
CAMLO(合规官)任命书
高管背景调查与资质证明
无犯罪记录证明
D. 财务与资本文件
财务报表
托管与保险安排
净资本证明(CSA 要求)
A. 基础公司文件
商业登记证与公司注册证书
公司章程及股东名册
组织结构与子公司清单
B. 合规制度文件
AML/KYC 政策与程序(符合 AMLO 要求)
平台营运规则(上币、退市、交易限制)
客户资产托管与保险政策
系统安全与灾备计划
C. 关键人员文件
RO/MLRO 简历、资质与考试记录
高管适当人选声明(Fit and Proper Form)
背景调查与无犯罪记录证明
D. 财务与资本文件
实缴资本证明(≥ 5,000,000 港币)
资本充足率测算报告
稳定币准备金安排与托管协议
地区 | 主要牌照 | 材料准备期 | 监管审核期 | 总时长(参考) |
---|---|---|---|---|
美国 | MSB + 多州 MTL + NY BitLicense | 2–4 个月 | 6–18 个月(州别差异大) | 8–24 个月 |
澳大利亚 | AUSTRAC DCE + AFSL | 1–2 个月 | 4–12 个月 | 5–14 个月 |
加拿大 | FINTRAC MSB + CSA/CIRO + RPAA PSP | 1–2 个月 | 4–12 个月 | 5–14 个月 |
香港 | SFC VATP + 稳定币发行 | 3–5 个月 | 9–18 个月 | 12–24 个月 |
建议第 1–3 个月同步启动四地材料准备,美国州 MTL 与香港 VATP 为长周期项,应最先递交。
如果你有需要,我们仁港永胜唐生可以帮你做一份四地合规项目主文件包,包括:
各牌照申请表格的官方模板(可直接填写)
AML/KYC 政策 Word 版样本(按各国法域格式)
资本金与保证金计算表
监管面谈问答集(尤其是 SFC/HKMA)
同步申请甘特图(Excel/Project)
注:本文中的文档/附件原件可向仁港永胜唐生索取 [手机:15920002080(深圳/微信同号) 852-92984213(Hongkong/WhatsApp)索取电子档]
本文内容由仁港永胜唐生提供讲解。下面把这四个地区的合规项目主文件包直接细化出来,方便你在美国、澳大利亚、加拿大、香港同步启动申请。
FinCEN MSB 登记表(E-Filing)
链接:https://bsaefiling.fincen.treas.gov
NMLS MTL 州申请表(按州下载)
链接:https://mortgage.nationwidelicensingsystem.org
纽约 BitLicense 申请
链接:https://www.dfs.ny.gov/virtual_currency_businesses
AUSTRAC DCE 注册申请表
链接:https://www.austrac.gov.au/business/enrol-business
ASIC AFSL 申请表(eLicensing)
链接:https://asic.gov.au/for-finance-professionals/afs-licensees/applying-for-and-managing-your-afs-licence/
FINTRAC MSB 登记表
链接:https://fintrac-canafe.canada.ca/msb-esm/
CSA/CIRO 平台注册申请表
链接:https://www.securities-administrators.ca
RPAA PSP 注册(加拿大央行)
链接:https://www.bankofcanada.ca/retail-payment-activities-act/
SFC VATP 双牌照申请表
链接:https://www.sfc.hk/en/Forms/Virtual-Asset-Trading-Platform-Operators
HKMA 稳定币发行人牌照申请表(2025-08-01 起生效)
链接:https://www.hkma.gov.hk/eng/key-functions/monetary-stability/stablecoin-issuers/
模板章节(适用于四地)
前言与目的
法律依据与适用范围
风险评估方法
客户尽职调查(CDD/KYC)流程
自然人客户
法人客户
高风险客户与 PEP
交易监控与报告
美国:SAR/CTR 报告流程
澳大利亚:TTR/SAR 报告流程
加拿大:LCTR/STR 报告流程
香港:可疑交易报告(JFIU)
制裁与黑名单筛查
内部培训计划
记录保存与数据安全
合规官职责与汇报链
年度审查与改进机制
地区 | 牌照类型 | 最低实缴资本 | 保证金要求 | 计算方法 | 备注 |
---|---|---|---|---|---|
美国 | MTL | 州别不同 | $10万–$200万 USD | 依州交易额 | 高交易额州(NY、CA)要求更高 |
美国 | BitLicense | 个案核定 | 无固定金额 | 由 NYDFS 评估 | 按风险计算 |
澳大利亚 | AFSL | 5万–100万 AUD | 无 | 固定金额 + 风险附加 | 需 PI 保险 |
加拿大 | CSA 平台 | 净资本要求 | 无 | ≥ 客户资产托管额 2% | 需保险 |
香港 | VATP | ≥ 5,000,000 HKD | 无 | 固定金额 | 必须实缴 |
香港 | 稳定币发行 | 全额准备金 | 无 | 1:1 储备资产 | HKMA 审核 |
美国 MTL / BitLicense 常问
Q: 如何确保客户资金隔离?
A: 使用信托账户或独立银行账户,日对账+第三方审计。
Q: 你的交易监控系统如何识别可疑交易?
A: 基于规则与机器学习双轨,自动触发警报,人工复核。
澳大利亚 AUSTRAC / AFSL 常问
Q: 如何确保高风险客户识别?
A: 引入多数据源身份验证,结合地理风险与交易模式分析。
加拿大 FINTRAC / CSA 常问
Q: 稳定币 VRCA 如何符合客户资产保障要求?
A: 全额托管+定期审计+客户即时赎回机制。
香港 SFC / HKMA 常问
Q: 平台如何控制虚拟资产上架风险?
A: 引入上币评估委员会,进行法律、技术、安全多维度评审。
适用范围:涉及美国、澳大利亚、加拿大、香港的加密货币/虚拟资产/数字货币/稳定币交易与发行业务
目标:帮助企业在多个法域同步获取合规牌照,确保业务全球合法合规落地
业务类型 | 美国 | 澳大利亚 | 加拿大 | 香港 |
---|---|---|---|---|
OTC 兑换 | MSB + 州 MTL | AUSTRAC DCE | FINTRAC MSB | VATP(OTC拟议) |
交易所(CEX) | MSB + MTL + BD/ATS(如涉证券) | DCE + AFSL(如属金融产品) | MSB + CSA/CIRO | VATP 双牌照 |
稳定币发行 | 州 MTL(NY需审批) | 立法中 | CSA VRCA 条件 | HKMA 稳定币牌照 |
跨境支付 | MSB + MTL | DCE + 汇款牌照 | MSB + RPAA PSP | MSO(如涉法币结算) |
公司注册证书与章程
AML/KYC 政策手册(BSA 框架)
高管与实控人背景调查文件
财务报表(近 3 年)及资本证明
Surety Bond 保证金文件
ABN 注册证书
AML/CTF 程序文件
负责经理资质证明
财务与专业赔偿保险证明
公司注册与章程
AML/KYC 手册(PCMLTFA)
CAMLO 任命书与背景调查
托管与保险安排文件
商业登记与公司注册证书
AML/KYC 政策(AMLO)
平台营运规则与上币政策
实缴资本证明(≥ 500 万港币)
稳定币储备资产托管协议
目的与适用范围
客户风险评估模型(低/中/高风险分类)
CDD/KYC 流程(个人/机构)
高风险客户审批机制
交易监控与可疑交易上报(按四地不同法规)
制裁名单筛查(OFAC、UN、AUSTRAC、CSA、香港)
记录保存期限(美国 5 年,加拿大 5 年,香港 6 年)
系统架构与访问权限分级
多签冷钱包方案(≥ 2/3 签名)
数据备份周期与存储安全
灾难恢复演练计划
地区 | 最低资本金 | 保证金范围 | 计算基准 |
---|---|---|---|
美国 MTL | $25万–$200万(州别不同) | $10万–$200万 | 交易额与风险等级 |
澳大利亚 AFSL | 5万–100万 AUD | 无 | 固定金额+业务类别 |
加拿大 CSA 平台 | 净资本≥托管额 2% | 无 | 客户资产托管总额 |
香港 VATP | 500万港币 | 无 | 固定金额 |
示例问题与答复逻辑
Q: 你们如何防止洗钱和恐怖融资?
A: 建立基于风险的客户尽职调查流程,结合交易监控系统和人工复核,并定期进行独立审计。
Q: 平台如何保障客户资产安全?
A: 采用独立托管、冷热钱包分离(热钱包不超过 5% 总资产)、多重签名控制。
Q: 稳定币准备金如何管理?
A: 全额 1:1 存放于受监管托管机构,每月由独立审计机构出具证明。
项目负责人:总体统筹、跨国协调
法务组:法规解析、申请文件审核
财务组:资本金准备、财务审计
技术组:系统合规改造、安全加固
合规组:制度文件编制、培训与实施
官方申请表下载链接
各法域法规全文链接
内部制度模板(AML/KYC、IT 安全、风险管理)
监管面谈完整问答集
地区 | 牌照类型 | 政府申请费 | 顾问/律所服务费(区间) | 保证金/资本金 | 年度维护费 | 审计及合规检查费 |
---|---|---|---|---|---|---|
美国 | MSB | 无 | USD 20k–40k | 无 | 5k–10k | 5k–15k |
美国 | MTL | 各州 500–5,000 USD | USD 50k–300k(多州组合) | 100k–2M USD | 州费+年审 | 10k–30k |
美国 | BitLicense | 5,000 USD | USD 150k–300k | 资本充足性(个案核定) | 年审费+监管评估费 | 20k–50k |
澳大利亚 | AUSTRAC DCE | 无 | AUD 8k–20k | 无 | 年度申报费 | 5k–10k |
澳大利亚 | AFSL | 2,000–5,000 AUD | AUD 20k–50k | 50k–100k AUD | 年费 | 5k–15k |
加拿大 | FINTRAC MSB | 无 | CAD 8k–20k | 无 | 年度续登 | 5k–10k |
加拿大 | CSA/CIRO | 省别差异 | CAD 30k–80k | 净资本要求 | 年费 | 10k–20k |
香港 | VATP 双牌照 | 申请费+年费(按规模) | HKD 1.5M–3M | ≥ 5M HKD | 年费 | 50k–150k |
香港 | 稳定币发行 | 按条例细则 | HKD 800k–2M | 全额准备金 | 年费 | 30k–80k |
提示:以上区间为常见市场价格及监管口径范围,实际费用因业务模式、交易规模、地区数量及律师团队不同而波动。
风险类型 | 可能情景 | 应对策略 |
---|---|---|
审批延迟 | 美国州 MTL 审批周期长 | 多州分批申请,优先高权重州(NY、CA、TX) |
法规变更 | 稳定币法规收紧 | 动态跟踪监管公告,预留制度更新预算 |
技术不合规 | 钱包安全标准不足 | 提前实施冷热分离+多签控制+渗透测试 |
资本金不足 | 汇率波动或资金冻结 | 设置额外 20–30% 资金缓冲 |
人员变动 | 关键RO/合规官离职 | 设立副RO/副合规官梯队 |
初次联系:在申请递交前,通过电子邮件或预约会议与监管机构介绍业务模型,确认牌照类别及适用要求。
中期跟进:每 2–4 周与监管官员沟通申请进度,及时补充材料。
面谈准备:整理高频问答(第5章)+模拟问答演练。
批后维护:保持年审、重大变更事前报批,与监管保持正面沟通。
在PDF版会用颜色区分四个地区的申请进度条,方便项目经理快速查看。
附录A:四地牌照申请官方表格链接(已在第1章列出)
附录B:AML/KYC 制度模板全文(Word 可编辑版)
附录C:资本金测算 Excel 模板
附录D:监管面谈 Q&A 全集(50+条)
附录E:系统安全合规要求清单(含冷热钱包签名结构示意图)
附录F:内部项目管理表(任务分解+责任人+完成日期)
以上是仁港永胜唐生对分别在:美国、澳大利亚、加拿大、香港从事加密货币/虚拟资产(含稳定币)交易与发行”的合规全景图,含牌照申请的详细内容讲解,旨在帮助您更加清晰地理解相关流程与监管要求,更好地开展未来的申请与合规管理工作。选择一间专业专注的合规服务商协助牌照申请及后续维护及合规指导尤为重要,在此推荐选择仁港永胜。
注:本文中的文档/附件原件可向仁港永胜唐生索取 [手机:15920002080(深圳/微信同号) 852-92984213(Hongkong/WhatsApp)索取电子档]
本文由仁港永胜唐生整理讲解。