加拿大MSB牌照申请注册指南（货币服务业务许可）

加拿大MSB牌照申请注册指南（货币服务业务许可）

Canadian MSB License Application Registration Guide (Currency Services Business)

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加拿大MSB牌照（货币服务业务许可）概述

仁港永胜协助国际客户获得加拿大MSB牌照，又称加拿大FTR牌照或MM全照（货币服务业务）。于2001年12月修订，《犯罪所得（洗钱）和恐怖主义融资法案》(PCMLTFA) 已开始生效并阻止加拿大境内的金融犯罪。该法案旨在加强货币服务业务的监管框架，同时打击跨国犯罪，特别是洗钱和恐怖活动。

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什么是加拿大MSB牌照？

根据《犯罪所得（洗钱）和恐怖主义融资法案》，企业需在**加拿大金融交易和报告分析中心（FINTRAC）**注册。自2020年6月1日起，外国货币服务业务同样需在FINTRAC注册以遵守报告和记录保存要求。

关键要点：

• 不遵守的后果：可能导致刑事或行政处罚。FINTRAC通常通过行政罚款解决重复违规行为，极端情况下可处以罚款或监禁。

• 服务范围：需持牌方可开展以下业务：

  1. 外汇交易

  2. 汇款

  3. 签发或兑换汇票、旅行支票或类似物品

  4. 处理虚拟货币

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何时需要加拿大MSB牌照？

需持牌的情形包括：

1. 为加拿大个人或实体提供直接服务：

   • 向加拿大地址客户宣传、使用加拿大域名、列入加拿大企业名录（如Akama、Strictly Canadian等）。

   • 单笔转账金额超过1,000美元的汇款或外汇交易。

2. 向位于加拿大的客户提供服务：

   • 客户地址在加拿大、拥有加拿大银行账户或支付服务、身份由加拿大省份签发。

豁免情况：

• 严格作为货币服务业务代理运营。

• 作为报告实体同时运营其他相关服务。

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加拿大MSB牌照的强制性要求

登记

• 所有企业必须在FINTRAC注册，非法活动相关或持股≥20%的企业不符合资格。

• 需提交公司信息、所有者资料、银行账户信息等KYC文件。

• 外企需提供加拿大代表姓名及地址，并接受警方记录检查。

• 无注册费用，完成后将收到注册号。

合规计划

• FINTRAC将审查企业的文件流程和员工培训。

• 合规官职责：

  • 实施合规政策、审查风险缓解措施、每两年审查计划。

  • 建议由不参与资金操作的人员担任，可委派职责但需负全责。

• 培训计划：需涵盖反洗钱知识、政策程序及员工责任，定期更新并获高管批准。

验证客户身份

• 需验证客户姓名、地址及董事信息，适用于以下场景：

  • 金额≥3,000加元的票据交易

  • 汇款≥1,000加元

  • 外币兑换≥3,000加元

  • 大额现金或可疑交易

报告要求

• 可疑交易报告：发现可疑活动后尽快提交。

• 大额国际款项报告：金额≥10,000加元需在5个工作日内提交。

记录保存

• 需保存可疑交易、大额交易（≥3,000加元）等记录至少5年，并在30天内响应FINTRAC检查。

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加拿大MSB的报告类型

1. 大额现金交易报告：≥10,000加元需在15天内提交，含交易详情及业务类型。

2. 可疑交易报告（STR）：知悉后立即提交，含交易各方信息及可疑依据。

3. 恐怖主义财产报告：发现涉恐财产需立即报告加拿大皇家骑警（RCMP）。

4. 跨境现金/货币工具报告：携带≥10,000加元需向加拿大边境服务局（CBSA）申报。

5. 大额虚拟货币交易报告：≥10,000加元需5个工作日内提交，含客户及交易详情。

6. 电子资金转移（EFT）报告：≥10,000加元需5个工作日内提交，适用“旅行规则”（含发起人/受益人信息）。

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未遵守的处罚

• 行政罚款：个人每项违规1-10万加元，企业可达50万加元。

• 刑事处罚：故意违规可判罚款或监禁。

• 注销牌照：严重违规可能导致牌照撤销。

• 声誉风险：可能导致客户流失。

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申请流程与时间

• 耗时：约1个月（可能因补充材料延长）。

• 所需文件：

  • 公司注册证明、身份证明、商业计划、合规政策、财务报表、无犯罪记录证明。

  • 部分省份需缴纳保证金。

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仁港永胜服务流程：

1. 注册加拿大公司（约2周），提供地址、董事及秘书。

2. 开立企业银行账户（约4周）。

3. 提交FINTRAC注册及牌照申请，协助指定合规官。

4. 起草合规计划及商业计划，通过FINTRAC审查。

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常见问题（FAQ）

Q: 如何向FINTRAC提交报告？

• 电子提交为主，书面提交适用于技术限制情况。

Q: 报告截止日期？

• 电子资金转账：5个工作日

• 可疑交易：30个日历日

• 大额现金交易：15个日历日

Q: FINTRAC会冻结资金吗？

• 不会，仅分析报告并转交执法部门。

Q: 客户隐私如何保护？

• 《隐私法》严格限制信息使用，仅用于调查金融犯罪。

Q: 处罚类型？

• 行政罚款促合规，刑事处罚针对故意犯罪。

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