《香港金钱服务经营者（MSO）牌照 — 新申请》

Money Service Operator License (Hong Kong)
—— 详细深度全面介绍

本文由 仁港永胜（香港）有限公司 拟定，并由 唐生（Tang Shangyong） 业务经理 提供专业讲解。

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牌照名称：香港金钱服务经营者 (MSO) 牌照
监管机构：香港海关（“海关”
服务商：仁港永胜（香港）有限公司

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注：本文中的文档／附件原件可向仁港永胜唐生 有偿索取电子档。

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一、香港 MSO 牌照概述与监管背景

香港作为全球最重要的国际金融中心之一，长期在跨境资金流动、外汇兑换、国际汇款及支付结算领域占据核心地位。任何在香港从事货币兑换、汇款或相关金钱服务业务的企业或个人，均需依法取得金钱服务经营者牌照（Money Service Operator License，简称 MSO）。

1. 法律依据与监管机构

根据香港法例第 **615 章《打击洗钱及恐怖分子资金筹集条例》（Anti-Money Laundering and Counter-Terrorist Financing Ordinance, AMLO）**赋予的法定权力：

• 自 2012 年 4 月 1 日起

• 香港海关（Hong Kong Customs and Excise Department）
  被正式指定为：

  规管金钱服务经营者（MSO）的法定监管机关

任何人士或公司，如已经营或拟经营金钱服务，必须先取得 MSO 牌照，否则属刑事违法行为。

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二、MSO 牌照的适用范围与业务定义

1. 什么是“金钱服务”？

根据 AMLO，金钱服务主要包括：

• 货币兑换服务（Money Changing）

• 汇款服务（Remittance Service）

只要业务涉及：

• 客户资金代收代付

• 不同货币之间的兑换

• 跨境或本地资金转移

• 为第三方处理支付或结算

即可能被界定为 MSO 受规管活动。

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三、什么公司适合申请 MSO 牌照？

以下为典型适合申请 MSO 牌照的公司类型示例（在你原文基础上，进一步补充监管解读）：

实务提示：
即使公司不直接面对散户客户，只要涉及“资金流转控制权”，海关亦可能要求 MSO 牌照。

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四、申请 MSO 牌照前需要准备什么？

在申请牌照之前，申请人必须满足以下法定及实务条件：

1. 合法商业实体

• 企业必须已在 香港公司注册处 成立

• 可为有限公司或合伙企业

• 公司业务性质需与金钱服务高度相关

2. 遵守 AML / CTF 规定

• 必须建立并执行：

  • 反洗钱（AML）

  • 反恐怖分子资金筹集（CTF）制度

• 包括：

  • 客户尽职审查（CDD / EDD）

  • 交易监察

  • 可疑交易报告（STR）

  • 风险评估及内部控制

3. 适当人选测试（Fit & Proper Test）

以下人士必须通过评估：

• 最终实益拥有人（UBO）

• 董事

• 合伙人

• 合规主任（CO）

• 洗钱报告主任（MLRO）

评估重点包括：

• 无刑事犯罪纪录

• 无破产或严重财务失信纪录

• 诚信、专业能力及合规意识

4. 实体办公室或营业场所

• 必须在香港设有实体办公室或实际营业地点

• 海关会实地考察

• 不接受纯虚拟地址或秘书公司地址

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五、香港金钱服务经营者（MSO）牌照申请流程

（1）准备申请文件

申请人在正式递交 MSO 牌照申请前，须全面准备以下核心文件及资料：

• 申请表格
  按香港海关规定填写金钱服务经营者牌照申请表。

• 业务计划
  详细说明拟开展的金钱服务业务模式，包括：

  • 货币兑换 / 汇款 / 代收代付的具体形式

  • 目标客户类型

  • 资金流向及交易流程

• 打击洗钱及恐怖分子资金筹集政策指引
  制定并提交符合《打击洗钱及恐怖分子资金筹集条例》（第615章）的：

  • AML / CTF 政策

  • 风险评估机制

  • 客户尽职审查（CDD / EDD）程序

• 身份证明文件
  包括董事、最终实益拥有人、合规主任及洗钱报告主任的：

  • 身份证 / 护照

  • 住址证明

• 背景调查资料
  提供所有相关人士的诚信及背景资料，以供海关进行适当人选审查。

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（2）提交申请

申请人须将填写完整的申请表格及所有相关支持文件：

• 以亲身递交或邮寄方式

• 正式提交至 香港海关金钱服务监管科

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（3）审核

香港海关将对申请进行全面审核，包括：

• 审查业务性质是否属于 MSO 受规管活动

• 审核股东、董事及关键人员的适当人选资格

• 评估 AML / CTF 制度是否充分

在审核过程中，海关可能要求申请人：

• 提供额外资料

• 作出书面澄清或补充说明

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（4）能力评核

香港海关会重点评核：

• 金钱服务经营者的高级管理层

• 是否对：

  • 打击洗钱

  • 打击恐怖分子资金筹集

具备基本且实际可执行的专业知识与管理能力，包括：

• 风险识别能力

• 内部管控意识

• 合规问责安排

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（5）会面

在适当情况下，香港海关可能安排：

• 与申请人或其代表进行会面

• 目的包括：

  • 核实提交文件内容

  • 深入了解业务运作模式

  • 评估实际合规意识

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（6）现场检查

香港海关将进行营业场所的现场检查，以确认：

• 申请人确实设有实体办公或营业地点

• 场所配置符合监管及合规要求

• 实际营运条件与申请文件描述一致

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（7）获得牌照

在所有审核程序完成并获香港海关信纳后：

• 申请人将成功获发 MSO 牌照

• 正式获准：

  在香港合法经营金钱服务业务（包括货币兑换及／或汇款服务）

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专业提示

• MSO 申请流程并非形式审批，而是实质性合规审查

• 文件质量、业务逻辑、人员背景及 AML 体系的完整性，将直接影响审批进度及成功率

• 建议在正式提交前，由具经验的专业顾问“仁港永胜”进行合规预审与结构优化

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六、合规与持续义务（获牌后）

获得 MSO 牌照后，持续合规是监管重点：

1. 展示牌照

• 必须在营业场所显眼位置展示原始牌照

2. 定期报告

• 按海关要求提交：

  • 定期营运资料

  • 交易记录

  • 监管查询回复

3. AML / CTF 措施

• 持续执行：

  • 客户尽职审查

  • 交易监察

  • STR 提交

  • 员工培训

4. 续牌要求

• MSO 牌照有效期：2 年

• 须在到期前 至少 45 天 提交续牌申请

• 海关会重新审视：

  • 合规记录

  • 实际营运情况

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七、常见问题 Q&A

Q1. 什么是“适当人选测试”，谁需要评估？

A1：
所有董事、合伙人和最终拥有人必须通过适当人选测试，包括：

• 无犯罪纪录

• 无破产纪录

• 遵守所有 AML / CTF 规定

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Q2. 是否有任何要求需要管理人员长驻在香港？

A2：
只有 合规主任（CO） 和 洗钱报告主任（MLRO） 需要长驻香港，负责：

• 日常合规监督

• 对接海关

• 可疑交易报告

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Q3. 如果我的申请被拒绝，我可以怎么做？

A3：

• 可根据拒绝原因进行整改

• 在条件符合后重新提交申请

• 强烈建议委聘专业合规顾问协助，避免重复被拒

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点击这里可以下载PDF文件：

金钱服务经营者牌照指引 | 香港金钱服务经营者牌照申请介绍

香港海关MSO牌照业务计划书 | 金钱服务经营者发牌规定

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八、仁港永胜的专业服务优势

在香港获得 MSO 牌照，是从事金钱服务业务的关键合规步骤。

仁港永胜（香港）有限公司在 MSO 领域提供一站式专业顾问服务，包括：

• ✔ 业务模式合规评估

• ✔ 股东 / 董事 / UBO 适当人选预审

• ✔ AML / CTF 制度文件全套编制

• ✔ MSO 申请全程递交与跟进

• ✔ 海关 RFI / 面谈应对支持

• ✔ 获牌后持续合规与续牌顾问

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九、联系我们｜仁港永胜（香港）有限公司

地址：
香港特别行政区
西九龙柯士甸道西 1 号
香港环球贸易广场（ICC）86 楼

电话：

• 香港：+852 9298 4213（WhatsApp）

• 深圳：+86 159 2000 2080（微信同号）

电邮：tsy@cnjrp.com

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结语
香港 MSO 牌照不仅是合规门槛，更是企业进入国际支付、跨境资金与金融科技领域的重要“通行证”。
选择经验丰富、熟悉监管逻辑的专业顾问，将大幅提升成功率并降低合规风险。

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