香港放债人牌照最高利率限制多少呢？

根据香港《放债人条例》（第163章）的最新修订，放债人牌照的最高法定利率限制为年息48%。具体规定如下，由仁港永胜唐生讲解：

1. 法定利率上限及刑事责任

• 年息48%：根据2022年立法会通过的修订，法定贷款利率上限从原先的60%下调至48%。若放债人以超过年息48%的实际利率提供贷款，即属刑事犯罪，最高可被判监禁10年及罚款500万港元。

• 敲诈性利率门槛：年利率超过36%的交易可能被法庭推定为敲诈性，借款人可申请重新协商条款。但若利率未超过48%，法庭可根据具体情况（如市场通行利率、借款人还款能力等）判定是否构成敲诈。

2. 历史调整背景

• 此前《放债人条例》规定年利率上限为60%（超过即属犯罪），而超过48%的交易可被推定为敲诈性。2022年的修订将两者分别下调至48%和36%，以加强对借款人的保护，尤其是针对低收入群体和高风险借贷行为。

3. 行业影响与争议

• 财务公司结业潮：自2023年起，部分持牌放债人因利率上限下调至36%（敲诈性门槛）而面临盈利压力，导致行业收缩。数据显示，2023年持牌放债人数量减少约160家，部分小型财务公司因合规成本上升而结业。

• 合规成本增加：续牌费用、反洗钱审计及信贷资料平台（MCRA）等要求进一步提高了运营成本，加剧行业整合。

4. 豁免与例外

• 银行、保险公司等受其他金融监管机构规管的机构无需申请放债人牌照，其贷款利率不受此限制。

• 特定贷款类型（如信用卡贷款、以不动产抵押的购房贷款）也不受《放债人条例》约束。

5. 执法案例

• 例如，2024年1月，旺角某财务公司因以年利率1000%放贷被警方查处，4名涉案人员被捕，突显监管机构对高利贷的严厉打击。

总结

目前香港放债人牌照的法定最高利率为年息48%，超过此限将面临刑事处罚；若利率超过36%，则可能被法庭重新审查交易公平性。这一调整旨在平衡市场自由与借款人权益，但同时也对行业合规经营提出了更高要求。

如需进一步协助，包括申请、合规指导及后续维护服务，请随时联系仁港永胜 www.jrp-hk.com 手机:15920002080（深圳/微信同号） 852-92984213（Hongkong/WhatsApp）获取帮助，以确保业务合法合规！

---

香港放债人牌照申请指南

---

一、放债人牌照概述

放债人牌照 是根据《放债人条例》（香港法例第163章）由牌照法庭发出的，允许持牌人合法从事放债业务的许可。该牌照受严格的条件和规限约束，持牌人必须遵守相关法规和牌照附加条件。

---

二、牌照条件

基本条件

持牌人需严格遵守《放债人条例》的所有条文，包括但不限于以下内容：

1. 确保放债行为合法、透明，并符合消费者权益保护的相关要求。
2. 在贷款协议中全面披露所有条款，特别是利率和还款条件。

额外牌照条件

自2016年12月1日起实施的额外条件包括：

1. 贷款协议前的信息披露要求

   • 必须在订立任何贷款协议前，了解拟借款人是否与第三方签署任何相关协议，并在贷款协议中详细记录。
   • 若有第三方协议，需获取第三方的姓名、地址及协议副本，并附于贷款协议中。

2. 对第三方的限制

   • 任何第三方不得向借款人或拟借款人收取费用、报酬或代价（无论名目为何），除非获得特别书面确认并列入登记。

3. 个人资料使用限制

   • 放债人不得未经合法授权使用或收集他人个人资料。需备存记录以证明符合《个人资料（私隐）条例》。

4. 协议内容解释

   • 在签订协议前，放债人需向借款人清晰解释还款条件，包括利率、利息总额、拖欠还款的后果等，并保留相关记录。

5. 广告限制

   • 放债人刊登广告时，必须清楚显示牌照号码及以下风险提示字句：
     • 中文："忠告: 借钱梗要还，咪俾钱中介"
     • 英文："Warning: You have to repay your loans. Don’t pay any intermediaries."
   • 风险提示须显著、清楚且在声音部分清晰听到。

6. 抵押品限制

   • 未经香港房屋委员会或房屋署署长批准，不得接受资助单位作为贷款抵押品。

7. 内部合规制度

• 设立和维持妥善的制度，确保所有参与者知悉并遵从《放债人条例》及牌照条件。

---

三、广告规定

1. 一般广告要求

   • 清晰展示放债人牌照号码及投诉热线。
   • 确保风险提示字句显著显示，并在声音部分清晰听到。

2. 节日广告特例

   • 例如农历新年期间（2017年1月22日至2月11日），长7秒或以下的新年广告可将风险提示语的语音时间缩短至不少于2秒，但广告内容不得提及任何放债业务。

3. 广告合规指引

   • 请参考《有关放债人牌照的额外牌照条件指引》（PDF格式）。

---

四、放债人牌照的申请及年审

申请程序

1. 提交申请材料：

   • 包括申请表、公司资料、商业登记证明等文件。
   • 提供内部合规制度的说明文件。

2. 审批流程：

   • 香港牌照法庭进行审查，确保申请人符合所有条件。

3. 牌照期限：

   • 放债人牌照需定期续期，续期时需符合当时的所有条件和规定。

年审要求

1. 放债人需在牌照有效期内，按要求向放债人注册处处长或警务处处长提交业务相关数据。
2. 如有违规行为，牌照可能被撤销或不予续期。

---

五、持牌人的义务

1. 消费者权益保障

   • 确保贷款利率、费用透明，提供足够的借款风险提示。
   • 禁止向借款人收取额外费用，或与不合规第三方合作。

2. 数据保护

   • 遵守《个人资料（私隐）条例》，合法获取和使用客户信息。

3. 合规报告

   • 定期向监管机构提交业务报告，确保透明度。

---

六、违规行为的后果

1. 违反条件的处罚

   • 若持牌人未遵守牌照条件，可能面临罚款、吊销牌照或刑事责任。

2. 消费者的投诉权利

   • 借款人可通过放债人注册处或警务处投诉违规行为。

---

七、相关支持与指引

1. 查询热线

   • 放债人注册处已设立热线（2867 2567），为持牌人提供支持和解答。

2. 参考文件

   • 《放债人牌照 - 额外牌照条件指引》（PDF格式）。
   • 《放债人牌照 - 由2016年12月1日起实施的牌照条件》（PDF格式）。

---

如需进一步协助，包括申请、合规指导及后续维护服务，请随时联系仁港永胜 www.cnjrp.com 获取帮助，以确保业务合法合规！