越南P2P借贷牌照申请介绍，Introduction to Vietnam P2P Lending License Application

越南贷款牌照介绍

以下是针对越南互联网小额贷款牌照申请的关键要点梳理，，由仁港永胜唐生撰写讲解,结合最新监管动态与实务要求：

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一、牌照类型与政策环境

1. 普通贷款牌照

   • 越南无专门的“互联网小额贷款牌照”，但普通贷款牌照（小贷牌照）可覆盖线上业务。

   • 外资企业需满足：

     • 在越运营3年以上且盈利；

     • 注册资本≥5000亿越南盾（约2300万美元）。

2. P2P借贷沙盒试点（2025年新政）

   • 依据法令第94/2025/ND-CP（2025年7月1日生效），越南推出金融科技监管沙盒，允许P2P借贷机构申请试点。

   • 外资限制：仅允许纯越南本土公司（无外资持股）参与，法人代表需为越南籍且无犯罪记录。

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二、申请条件与资质要求

1. 主体资格

   • 金融科技公司：需在越南合法注册，法定代表人/CEO需具备经济/IT/法律本科及以上学历，且拥有≥2年金融或银行管理经验。

   • 外资企业：需满足前述资本与盈利要求，但不可直接参与P2P沙盒。

2. 申请材料

   • 商业计划Demo、风控框架、6个月退出预案；

   • 公司章程、股东身份证明、注册地址证明；

   • 财务报表及验资报告（注册资本需在注册后90天内100%实缴）。

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三、申请流程与关键步骤

以下是申请流程的简要总结，更详细信息可参考来源：

申请流程详细步骤

1. 公司注册

   • 内容：选择企业类型（有限责任公司LLC或股份有限公司JSC），完成名称核准

   • 时间/要求：需1-2周完成注册

2. 提交申请

   • 内容：向越南央行（SBV）提交沙盒试点或普通牌照申请材料

   • 时间/要求：SBV联合司法部、工信部等多部门审批，90日内完成[1]

3. 合规落地

   • 内容：开设银行账户、完成税务登记、公章备案等运营准备

   • 时间/要求：领取执照后30日内必须完成[5]

4. 接入监管系统

   • 内容：实时接入国家信用信息中心（CIC）系统，按季度提交运营数据

   • 时间/要求：所有放款/还款必须通过银行或持牌支付钱包（如MoMo、ZaloPay）进行[1]

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关键监管要求说明

• [1] 依据越南央行（SBV）《金融科技监管沙盒条例》第94/2025/ND-CP号法令

• [2] 参照《企业注册法》第59/2020/QH14号规定的时效要求

注：整个流程约需4-6个月，外资企业需额外注意3年本地运营经验要求及2300万美元注册资本实缴规定。

选择一间专业专注的合规服务商协助牌照申请及后续维护及合规指导尤为重要，在此推荐选择仁港永胜。

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许可牌照完整流程与关键步骤

以下是申请越南互联网小额贷款牌照（含普通贷款牌照及P2P沙盒试点）的完整流程与关键步骤详解，由仁港永胜唐生结合最新监管要求（截至2025年7月）整理：

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1、前期准备阶段（1-2周）

1. 公司注册与主体设立

   • 选择公司类型：外资企业需注册为外商独资企业（FIE）或合资企业；小额贷款业务通常选择有限责任公司（LLC）（股东≤50人）或股份有限公司（JSC）（可公开发行股票）。

   • 名称预核准：向越南计划与投资部（MPI）提交3个备选名称，确保不含敏感词汇（如“国家”“银行”），并通过唯一性审核。

   • 注册资本实缴：

     • 普通贷款牌照：需≥5000亿越南盾（约2300万美元），外资企业需在越南运营3年且盈利。

     • 资本须在《企业注册证》签发后90天内100%实缴至越南银行账户，并出具验资报告，逾期将罚款。

2. 资料准备

   • 必备文件：公司章程、股东护照/身份证公证件（需越南语翻译及领事认证）、注册地址证明（租赁合同或产权证）、法定代表人任命书。

   • 外资额外文件：母公司的审计财报、在越分支机构盈利证明（如适用）。

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2、牌照申请阶段（普通牌照：90天；P2P沙盒：60-90天）

1. 向越南央行（SBV）提交申请

   • 普通贷款牌照：提交商业计划、风控框架、资金证明等至SBV信贷司。

   • P2P沙盒试点（依据第94/2025/ND-CP号法令）：

     • 仅限纯越南本土公司（无外资持股）申请，需提交6个月退出预案及技术系统Demo。

     • 材料包括：沙盒参与申请书、风险应急预案、消费者保护机制。

2. 多部门联合审批

   • SBV会同司法部、工信部审查资质，重点评估：

     • 风控能力（如反欺诈模型、共债查询系统）；

     • 资金合规性（来源合法且非洗钱）；

     • 本地化程度（董事需越南籍且无犯罪记录）。

3. 获取批复文件

   • 审批通过后领取《金融业务许可证》（普通牌照）或《沙盒试点批准书》（P2P），有效期分别为5年、2年。

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3、落地运营阶段（1-2个月）

1. 完成行政登记

   • 税务登记：在税务局申办税号（10个工作日内），签署电子报税协议。

   • 公章备案：刻制公司公章并在公安部门登记，公章需用于所有合同及官方文件。

2. 接入监管系统

   • 强制接入国家信用信息中心（CIC），实时上报贷款数据。

   • 资金流转必须通过持牌支付机构（如MoMo、ZaloPay）或银行账户，禁止现金交易。

3. 开设银行账户

   • 需提供：营业执照、公章、董事身份证明，优先选择外资友好银行（如Vietcombank）。

   • 账户用途区分：资本金账户（接收实缴资本）、结算账户（日常收支）、贷款专户（资金隔离）。

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4、外资特殊要求与风险提示

1. 外资限制与规避路径

   • P2P沙盒禁止外资直接参与，可通过参股本土金融科技公司（如VIISA、NextTech生态企业）间接进入。

   • 普通贷款牌照的外资股东需满足在越分支机构的3年盈利记录，否则需寻找越南合作伙伴成立合资企业。

2. 关键风险点

   • 合规成本高：需自建催收团队（人均成本≈3000元/月），且首逾率高达60%。

   • 政策变动：2025年取消信贷额度管制后，央行可能加强资本充足率监管（建议预留15%风险准备金）。

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5、全流程时间与费用参考

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实操建议

1. 代理注册选择：优先选用本地化团队+中文服务的代理机构（如丝路印象推荐服务商），可缩短30%注册时间。

2. 文件合规要点：

   • 所有外文文件需经越南领事馆认证及越南语公证；

   • 注册地址需提供水电费账单等实际运营证明。

3. 沙盒试点策略：若申请P2P沙盒，需在商业计划中突出技术创新性（如AI风控、区块链存证），并承诺接受SBV季度检查。

注：2025年新规要求所有贷款合同必须明示年化利率（APR）及还款计划表，且催收行为受《消费者金融保护法》严格限制，违规可能面临5万美元罚款或吊销执照。建议通过知名专业合规服务商（如仁港永胜）进行合规审查。

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6、监管框架与合规要求

1. 利率与费用

   • 利率上限由央行每年两次发布，禁止“砍头息”，违规可能吊销执照。

   • 可附加手续费（如逾期罚金），但需在合同中明示。

2. 业务限制

   • 额度与期限：单个借款人总余额受限（具体由央行设定），合同期限≤2年。

   • 资金流向：仅支持越南盾交易，必须通过银行或持牌支付机构（如MoMo、ZaloPay）。

3. 消费者保护

   • 需披露“试验性质及风险”，建立投诉处理机制（5日内答复）。

   • 严禁非法催收，需持有催收牌照。

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7、市场现状与挑战

1. 竞争格局

   • 持牌机构主导市场：F.E Credit（48.4%）、Home Credit（15.7%）、HD Saison（12.2%）。

   • 非持牌机构普遍违规，面临2-5万美元罚款或吊销执照。

2. 风险与成本

   • 高坏账率：首逾率可达60%，需自建催收团队（人均成本≈3000元/月）。

   • 资金成本高：外资机构难获本地银行融资，多依赖股东资金或境外配资（成本≥12%）。

3. 改革趋势

   • 总理要求取消信贷额度管制（“credit room”），转向市场化工具（如资本充足率、存款准备金率）。

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8、实用建议

• 合作模式：外资可投资本地金融科技公司（如VIISA、NextTech生态），规避持股限制；

• 合规优先：避免“超级放款人”等灰色模式，越南已加强利率与广告监管；

• 本地化适配：基础设施落后（如开户需3个月），预留“傻X时间”应对行政延迟。

越南市场虽具潜力（1亿人口、GDP增速7.09%），但监管趋严且竞争加剧。建议通过代理注册服务降低合规风险，并密切关注沙盒试点进展（2025-2027年）以把握P2P机遇。

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越南互联网小额贷款牌照申请的常见问题解答

以下是关于越南互联网小额贷款牌照申请的常见问题解答，由仁港永胜唐生结合最新监管要求（截至2025年7月）整理：

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一、牌照类型与外资准入

1. 越南是否有专门的“互联网小额贷款牌照”？

   • 无专门牌照：普通贷款牌照（小贷牌照）可覆盖线上业务，无独立互联网牌照。

   • 外资限制：

     • 普通贷款牌照：外资企业需满足 在越南运营3年以上且有盈利记录，注册资本≥5000亿越南盾（约2300万美元）。

     • P2P沙盒试点：仅限纯越南本土公司（无外资持股）申请，依据2025年新法令（第94/2025/ND-CP）。

2. 外资如何参与P2P业务？

   • 可通过参股本土金融科技公司（如VIISA、NextTech生态企业）间接进入，规避持股限制。

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二、注册资本与实缴要求

1. 最低注册资本是多少？

   • 普通贷款牌照：5000亿越南盾（约2300万美元），需在《企业注册证》签发后90天内100%实缴至越南银行账户，逾期将罚款。

   • P2P沙盒：无明确资本要求，但需证明运营能力。

2. 资本金能否用于运营？

   • 实缴资本需存入隔离的贷款专户，仅用于放贷业务，不可随意挪用。

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三、申请材料与流程要点

1. 核心申请文件有哪些？

   • 普通牌照：公司章程、股东身份证明（需越南语公证及领事认证）、验资报告、商业计划及风控框架。

   • P2P沙盒：额外需技术系统Demo、6个月退出预案、消费者保护机制。

2. 审批流程耗时多久？

   • 普通牌照：SBV联合多部门审核，需60-90天。

   • P2P沙盒：约60天，需突出技术创新性（如AI风控）。

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四、合规运营与监管要求

1. 资金流转如何合规？

   • 必须接入国家信用信息中心（CIC），实时上报贷款数据。

   • 资金流转必须通过持牌支付机构（如MoMo、ZaloPay）或银行账户，禁止现金交易。

2. 利率与费用限制？

   • 利率上限由央行每年两次发布，禁止“砍头息”，违规可能吊销执照。

   • 可附加逾期罚金等手续费，但需在合同中明示。

3. 催收是否需特殊许可？

   • 需持有催收牌照，严禁暴力催收；建议自建团队（人均成本≈3000元/月），委外效果不佳。

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五、代理注册与合作伙伴

1. 代理注册如何选择？

   • 优先选用本地化团队+中文服务的代理机构，可缩短30%注册时间，并提供公章刻制、银行开户等一站式服务。

2. 外资如何解决“3年盈利”要求？

• 若母公司在越南无分支机构，需与越南企业合资或收购已有盈利记录的本地公司。

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六、风险与应对策略

1. 市场风险

   • 高坏账率：首逾率高达60%+，需预留15%风险准备金。

   • 政策变动：2025年取消信贷额度管制后，央行可能加强资本充足率审查。

2. 合规风险

   • 文件翻译：所有外文文件需越南语公证及领事认证，否则申请无效。

   • 合同规范：新规要求明示年化利率（APR）及还款计划表，否则面临5万美元罚款。

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全流程时间与费用参考

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总结建议

• 合规优先：避免“超级放款人”等灰色模式，新规严格限制利率披露与催收行为。

• 本地化适配：预留“行政延迟时间”（如银行开户需1-3个月），选择外资友好银行（如Vietcombank）。

• 代理服务：通过专业机构（如仁港永胜）降低合规风险，尤其针对P2P沙盒申请。

注：若外资计划参与P2P业务，建议优先投资本土企业（如NextTech生态），并密切关注沙盒试点进展（2025-2027年）。

如需进一步协助，包括申请、合规指导及后续维护服务，请随时联系仁港永胜 www.jrp-hk.com 手机:15920002080（深圳/微信同号） 852-92984213（Hongkong/WhatsApp）获取帮助，以确保业务合法合规！