《昂儒昂(Anjouan)银行牌照 Banking Licence｜A 类银行（A-Class / Offshore Banking）完整指南》

本文由 仁港永胜（香港）有限公司 拟定，并由 唐上永（唐生）业务经理 提供专业讲解。
说明：核心法规依据采用昂儒昂官方公开的《Offshore Banking Act 2005》（可见其对“牌照类别/资本金/本地代理/限制性条款”等规定）。

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第 1 页｜结论与行动建议（Conclusion & Action Plan）

1.1 结论（中文）

昂儒昂（科摩罗联盟—昂儒昂自治岛）离岸银行牌照的定位是：

• 面向非本地居民（non-residents）的离岸业务模型（Offshore / International Banking），强调跨境、线上、非居民客户；

• 核心优势在于：落地速度快、资本门槛相对低、业务授权可覆盖数字银行/支付/发卡/外汇/贷款/（经额外授权的数字资产）等组合（以监管批准范围为准）。

• 但必须清晰认知：它不等同于“能在所有国家对零售公众吸收存款”的本土银行牌照；多数市场仍要求本地牌照或合规豁免，且银行/清算/卡组织/PSP合作更看重实质运营、风控、AML体系、审计与资金隔离。

1.2 Conclusion (English)

The Anjouan Offshore Banking Licence is primarily positioned for non-resident, cross-border, offshore banking models. It is attractive for speed and cost, but it is not a substitute for local retail banking authorisations in restricted jurisdictions. Real-world bank/PSP/card partnerships depend heavily on substance, governance, AML/CFT controls, audit readiness, and safeguarding.

1.3 行动清单（建议按 6–10 周推进）

Step A｜合规定位（1–3 天）：确定是否走 “银行牌照单体” 还是 “银行 + 经纪/交易平台” 的组合结构（隔离交易风险）。
Step B｜实体与治理（3–7 天）：股权架构、董事会、MLRO/合规负责人、外部审计与法律顾问确定。
Step C｜材料包（2–4 周）：商业计划书 + 财务预测 + AML/KYC/KYB体系 + IT/安全与数据治理 + 风控与资金隔离。
Step D｜递交与沟通（3–4 周）：监管问询/补件/访谈。
Step E｜上线与合作方接入（并行 2–6 周）：代理行/EMI/PSP/卡项目/清算通道对接，形成“可运营”的银行能力。

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第 2 页｜监管与法律定位（Regulatory & Legal Positioning）

2.1 监管机关与法律底座（中文）

• 昂儒昂离岸金融服务监管体系通常以昂儒昂离岸金融管理机关（AOFA 等）公开渠道发布的法规与许可框架为基础；银行许可的核心公开法案之一为《Offshore Banking Act 2005》。

• 该法案明确：银行牌照分为不同类别（含 Class 1 / Class 11），并规定最低资本金、本地代理、对“银行（Bank）字样使用”的限制与监管权力等。

2.2 Regulatory basis (English)

A key publicly available legal basis is the Offshore Banking Act 2005, which sets out licence classes (including Class 1 / Class 11), minimum capital requirements, local agent requirements, and restrictions around the use of “Bank” and deposit-taking.

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第 3 页｜牌照名称与“ A 类银行”的口径（Licence Class Mapping）

3.1 重要说明（中文）

“A 类银行牌照（A-Class）”的市场口径；在公开法案文本中，常见的牌照类别表述为 Class 1 / Class 11（不同类别对应不同权限边界与合规要求，以监管批复为准）。

仁港永胜实务建议：在正式对外材料中，建议采用双口径写法：
“Anjouan Offshore Banking Licence (Class 1 / Class 11 — subject to approval scope), marketed as A-Class International Banking.”
以避免因市场称谓与法条称谓不一致造成尽调误解。

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第 4 页｜可开展业务范围（Permitted Scope）——交付级口径

下述为“可被批准的典型范围”，最终以监管批准范围（Approved Scope）为准；并建议与合作方（代理行/PSP/卡组织/处理行）对齐可落地能力。

4.1 核心银行业务（Core Banking）

• 个人/企业账户体系：往来/储蓄/计息账户

• 多币种账户与跨境收付（通过合作伙伴接入 SWIFT/SEPA/本地转账网络）

• 账户管理、对账、客户资金隔离与托管安排

• 数字化开户与远程 KYC/KYB

4.2 支付与发卡（Payments & Card Issuing）

• 商户收单、支付网关（通常依赖 PSP/收单合作方）

• 借记卡/预付卡/虚拟卡项目（通常依赖发卡行/处理机构/卡组织规则）

4.3 信贷与融资（Lending & Credit）

• 消费贷、SME 融资、贸易融资、应收账款融资等（须有清晰授信政策、坏账拨备与资本充足逻辑）

4.4 外汇与资金管理（FX & Treasury）

• 外汇兑换、资金头寸与流动性管理；避免投机性自营交易（建议用制度明确边界）

4.5 数字资产/加密相关（Crypto / Digital Assets）

• 市场文本常写“可做加密业务（经授权）”；实务上建议采用“银行牌照 +（独立的加密/经纪/交易许可或外包持牌合作方）”的组合结构，把风险隔离在不同实体/不同账套中。

• 若要走“银行内嵌加密模块”，必须提前准备：链上风控、交易监控规则、钱包托管与私钥治理、Travel Rule、制裁筛查等体系。

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第 5 页｜申请主体与注册条件（Eligibility & Incorporation）

5.1 申请主体（中文）

通常路径为：

1. 设立离岸国际商业公司（IBC）/ 或监管认可的公司形式作为持牌主体；

2. 任命本地Registered Agent / 许可代理；

3. 以持牌主体名义申请银行牌照。

在《Offshore Banking Act 2005》中明确提及申请人需满足法案对资本与类别的要求，并存在“需通过持牌代理/本地代理”的制度设计（市场常称“registered agent / local agent”）。

5.2 Eligibility (English)

Commonly: incorporate an eligible entity, appoint a local registered agent, then apply for the offshore banking licence under the approved class and scope. The Act reflects minimum capital and class-based requirements and recognises the role of licensed agents/registered agents.

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第 6 页｜资本金与资金证明（Capital & Evidence of Funds）

6.1 最低实缴资本金（Minimum Paid-Up Capital）

依据公开法案文本（Offshore Banking Act 2005）中对最低资本金的规定：

• Class 1：最低实缴资本金为 USD 1,000,000；

• Class 11：最低实缴资本金为 USD 250,000。

实务解读（很关键）：

• “最低资本金”≠“足以跑通银行合作的资本”。若要接入代理行、发卡、清算与多币种通道，合作方常要求更高的净资产、保证金、运营资金与风控预算。

• 建议在 BP 中展示：资本结构、用途（合规/IT/人员/保证金/坏账准备）、以及 12–24 个月现金流安全垫。

6.2 Capital (English)

The Act indicates minimum paid-up capital requirements such as USD 1,000,000 for Class 1 and USD 250,000 for Class 11.
In practice, partnership readiness (banking rails/card/PSP) may require higher buffers and clearer financial planning.

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第 7 页｜股东、董事、合规人员要求（Shareholders, Directors & Compliance Roles）

昂儒昂的优势是“灵活”，但越灵活越需要用“文件与治理”把可信度做出来。以下为交付级要求清单（建议全部准备，即使监管未逐条硬性要求）。

7.1 股东/UBO（Shareholders & UBO）

必须准备（建议标准）

• UBO 穿透结构图（含最终自然人）

• 身份证明：护照/身份证、住址证明

• 资金来源/财富来源（SoF/SoW）：银行流水、资产证明、审计报表、股权出售协议等

• 无犯罪记录/诉讼与破产声明（如可提供）

• PEP/制裁筛查结果与解释

仁港永胜建议：

• 若存在多层控股（BVI/Cayman/HK 等），建议准备“穿透解释信（Structure Memo）+ 每层公司良好存续证明”。

• UBO 背景若偏“加密/高风险国家/gambling”，需强化 EDD、资金来源、交易监控与制裁管理。

7.2 董事与高管（Directors & Senior Management）

建议配置：

• 至少 2 名董事（含 1 名具银行/支付/风控经验者更佳）

• CEO/COO/CFO（可兼职但要合理）

• MLRO / Compliance Officer（合规负责人）

• 风险负责人（Risk Officer）

• IT/信息安全负责人（CISO 或外包等效岗位）

需要文件：

• CV（履历，突出受监管机构经验）

• 资格与证书（ACAMS/ICA/CFA/CPA 等加分）

• 推荐信/离职证明（可选）

• 利益冲突声明、诚信声明

7.3 合规与审计（Compliance & Audit）

建议准备并落地：

• AML/CFT 总政策 + KYC/KYB/EDD + 制裁筛查

• 交易监控规则库（红旗指标、阈值、STR/SAR流程）

• 客户资金隔离与对账制度（每日/每周对账）

• 外部审计师（Audit Firm）与年度审计计划

• 数据保护与网络安全（日志、访问控制、渗透测试）

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第 8 页｜申请材料清单（Master Checklist｜交付版）

下面按“监管递交包 + 运营落地包”两套给申请人参考，便于通过审批与合作方尽调。

8.1 监管递交包（Regulator Submission Pack）

1. 申请表/申请函（含申请类别 Class、Scope 描述）

2. 公司注册文件：章程、董事/股东名册、注册地址、良好存续（如已成立）

3. 商业计划书 BP（详版）

4. 财务预测模型（12–36 个月）：资产负债表、损益、现金流、资本充足与情景分析

5. 股东/UBO 尽调包（KYC/SoF/SoW/PEP/制裁）

6. 董事与高管尽调包（CV、资历、无犯罪等）

7. AML/CFT 手册（含 STR/SAR、制裁、黑名单）

8. 风险管理框架（市场/信用/操作/流动性/合规风险）

9. 客户资金隔离与托管安排说明（Safeguarding & Segregation）

10. IT 系统与安全说明：核心银行/账务/权限/日志/备份/BCP/DR

11. 外包管理制度（如使用 PSP/处理行/云服务等）

12. 审计安排说明（审计师信息、审计范围、周期）

8.2 运营落地包（Go-Live Pack）

• 客户协议（T&C）、费用表、风险披露

• KYC/KYB 表格、EDD 问卷、来源资金声明模板

• 交易监控 SOP、告警处置流程、STR 话术与证据清单

• 投诉处理机制、数据泄露应急预案

• 董事会治理包：会议纪要模板、授权矩阵、三道防线职责表

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第 9 页｜申请流程（Process & Timeline｜6–10 周模型）

9.1 Step 0｜项目立项与范围确认（第 1 周）

• 确认：申请 Class（1 或 11）+ 业务 Scope（存款/支付/发卡/贷款/数字资产等）

• 输出：范围表（Scope Matrix）+ 风险画像（Risk Profile）+ 预算表（Budget）

9.2 Step 1｜公司设立与本地代理（第 1 周并行）

• 注册主体、任命 Registered Agent / Legal Representative（如适用）

• 开立筹备账户/资本金证明路径设计

法案层面存在“通过许可代理/本地代理”的制度安排与监管权力设计。

9.3 Step 2｜材料包编制（第 2–4 周）

• BP + 财务模型 + AML/CFT + 风控 + IT 安全

• 股东董事 DD 包完成（含翻译、公证/认证如需）

9.4 Step 3｜递交与监管沟通（第 4–7 周）

• 递交申请

• 监管问询（Q&A）+ 补件

• 如安排访谈：董事/MLRO/IT 负责人参加

9.5 Step 4｜获批后上线准备（并行 2–6 周）

• 银行/EMI/PSP/卡处理对接

• 系统部署与 UAT

• 合规试运行：监控规则、对账、报表模板

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第 10 页｜关键合规点与常见误区（Key Compliance Focus）

10.1 三个“最容易被卡”的点

1. 资金来源说不清：尤其是加密收益、场外交易收入、混合资金池

2. 合规体系停留在 PPT：没有实际流程、阈值、告警、证据链

3. 合作方尽调过不了：即便监管批了，也可能接不了清算/发卡/多币种通道

10.2 “离岸银行牌照”合规边界提示

• 面向哪些国家/地区展业，需要逐国评估“招揽/营销/本地监管触发点”

• “吸收存款/向公众募资/承诺保本收益”等表述高度敏感

• 若做经纪/杠杆/衍生品交易，建议用独立经纪牌照实体承接，避免污染银行风险画像

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第 11 页｜费用、周期与预算口径（Fees, Time & Budget）

仁港永胜给交付版预算口径（建议）

• 资本金：按 Class 要求（USD 250k / USD 1m）+ 运营缓冲（建议额外 6–12 个月成本）

• 专业费用：法律意见、审计师、合规外包、IT 安全测评

• 通道保证金：卡项目、PSP、清算网络通常需要保证金或储备金

• 持续合规成本：年度审计、合规培训、制裁/KYC 数据源订阅、系统维护

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第 12 页｜申请建议（Practical Recommendations）

12.1 结构建议（最推荐）

方案 A（稳健型）：

• 银行牌照主体：账户/支付/发卡/存款与资金托管

• 经纪/加密/交易主体：另设经纪或数字资产业务实体（或外包给持牌合作方）
  优点：隔离交易风险、合作方接受度更高、尽调更容易通过。

12.2 BP 写法建议（监管 + 合作方双通过）

• 用“产品—客户—资金流—风控—报表”五段式

• 把 AML/KYC 写成“可执行系统”：规则、阈值、告警、证据、责任人、时限

• 明确不做：高杠杆、投机性自营、匿名币、混币器资金等红线

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第 13 页｜为何选择仁港永胜（Why Rengangyongsheng）

1. 交付导向：不是“介绍稿”，而是监管递交包 + 合作方尽调包两套材料同时完成

2. 结构化经验：擅长“银行 + 支付 + 加密模块”的风险隔离与多实体合规架构

3. 模板体系：BP、AML/KYC、风控矩阵、治理文件、资金隔离、IT 安全说明全套可复用

4. 面谈与问询应答：把监管 Q&A 做成“可背诵答案库 + 证据清单”，显著降低补件次数

5. 持续合规：获批后同样提供年度审计协作、报表、培训、规则库更新、重大事项申报机制

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第 14 页｜关于仁港永胜（About Us）与联系方式（Contact）

仁港永胜（香港）有限公司
Rengangyongsheng (Hong Kong) Limited

• 服务方向：金融牌照申请与并购、支付/银行/加密合规体系搭建、AML/KYC制度与系统合规、监管沟通与持续合规外包

• 主要覆盖：香港、新加坡、欧洲（MiCA/CASP、EMI/PI）、中东（VARA/DFSA）、英美加等

联系人：唐上永（唐生）｜业务经理

• 电邮：tsy@cnjrp.com

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第 15 页｜免责声明（Disclaimer）

本文为信息整理与项目实务建议，不构成法律意见。具体牌照类别、批准范围、资本与合规要求以监管机关最终批复及适用法律为准；跨境展业需逐国评估当地监管要求与限制。

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第 16 页｜昂儒昂银行牌照申请材料清单 Master Checklist（交付版｜中英文对照）

使用说明：

• 这份 Checklist 设计为“监管递交包 + 合作方尽调包（代理行/PSP/卡项目）”共用版本。

• 需要的申请人可以直接复制到 Word，做成“✅已提供 / ！进行中 / ❌待补充”的项目管理表。

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A. 申请信息与范围声明（Application Cover & Scope）

A1｜申请函 / Cover Letter

• 中文：申请函（含申请类别、拟开展业务范围、面向客户类型、运营模式、合规承诺）

• English: Cover letter (licence class, scope, target clients, operating model, compliance undertakings)

A2｜业务范围矩阵 / Scope Matrix（必备）

• 中文：业务模块列表（存款/账户/支付/发卡/贷款/外汇/财富管理/数字资产等）+ 每项“是否开展/是否外包/是否需额外授权”

• English: Service scope matrix: in-scope / out-of-scope / outsourced / requires add-on approval

A3｜业务边界声明 / Prohibited Activities Statement

• 中文：明确不做事项（如高杠杆自营、匿名币、混币器资金、受制裁国家服务等）

• English: Out-of-scope / prohibited activities statement (risk boundaries)

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B. 公司设立与法定文件（Corporate & Statutory Documents）

B1｜公司注册文件 / Incorporation Pack

• 中文：公司注册证书、章程（M&A）、注册地址证明、公司章程签署页

• English: Certificate of Incorporation, M&A/Articles, registered office proof

B2｜公司治理文件 / Corporate Governance

• 中文：董事/股东名册、董事会决议（授权申请牌照/开账户/任命高管）、公司印章授权

• English: Registers, Board resolutions (licensing, banking account, appointment of officers)

B3｜组织架构图 / Organisation Chart

• 中文：组织架构（含三道防线：业务线/风控合规/内审）

• English: Org chart incl. Three Lines of Defence

B4｜集团穿透与控股结构 / Ownership & Group Structure

• 中文：股权穿透图（至最终自然人 UBO），每层公司证明文件（良好存续等）

• English: Group structure up to UBO, supporting documents for each entity

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C. 股东/UBO 尽调包（Shareholder & UBO Due Diligence Pack）

强烈建议按“银行/EMI/卡项目”的尽调标准准备，避免后续合作方卡死。

C1｜身份与住址 / Identity & Address

• 中文：护照/身份证 + 近 3 个月住址证明（账单/银行信）

• English: Passport/ID + proof of address (last 3 months)

C2｜资金来源与财富来源 / Source of Funds & Source of Wealth（关键）

• 中文：SoF/SoW 说明信 + 证据（银行流水、资产证明、审计报表、股权出售协议、分红证明等）

• English: SoF/SoW narrative + evidence (bank statements, audited FS, sale agreements, dividends)

C3｜背景合规声明 / Declarations

• 中文：无犯罪记录（如可提供）、无破产/无重大诉讼声明、税务居民声明

• English: Police clearance (if available), bankruptcy/litigation declaration, tax residency statement

C4｜PEP/制裁筛查 / PEP & Sanctions Screening

• 中文：筛查结果 + 如命中需解释与风险控制

• English: Screening results + mitigation if hits

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D. 董事与高管任命材料（Directors & Senior Management Pack）

D1｜履历与任职证明 / CV & Fit-and-Proper

• 中文：CV（突出受监管金融经验）、资格证书（ACAMS/ICA/CFA/CPA 等）、推荐信（可选）

• English: CV, certifications, references (optional)

D2｜关键岗位任命 / Key Functions Appointment

• 中文：CEO/COO/CFO、MLRO/合规负责人、风险负责人、IT/安全负责人任命书与岗位职责说明（JD）

• English: Appointment letters + Job Descriptions (CEO/COO/CFO, MLRO/CO, Risk, IT/CISO)

D3｜利益冲突与诚信声明 / Conflicts & Integrity

• 中文：利益冲突声明、关联方披露、诚信与胜任声明

• English: Conflict of interest declaration, related-party disclosure, integrity statement

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E. 商业计划书与财务模型（Business Plan & Financials）

E1｜BP（详版）/ Business Plan (Full)

• 中文：详版 BP（建议 30–60 页，含产品、客户、渠道、资金流、风控、合规、IT、报表）

• English: Full BP (30–60 pages recommended)

E2｜财务预测模型 / Financial Forecast Model（12–36 个月）

• 中文：三表（P&L/BS/CF）、资本金用途、情景压力测试（Base/Downside/Upside）

• English: P&L/BS/CF, use of funds, scenario & stress tests

E3｜定价与收入模型 / Pricing & Revenue Model

• 中文：开户费、月费、转账费、FX 点差、卡收入、贷款利差、BaaS 收费等

• English: Fees, spreads, interchange, lending margins, BaaS pricing

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F. AML/CFT & KYC/KYB 合规体系（AML/CFT Programme）

这是审批与合作方尽调的第一核心。

F1｜AML/CFT 总政策 / AML/CFT Policy (Top Policy)

• 中文：适用范围、治理、风险评估、客户尽调、交易监控、STR、制裁、记录保存、培训

• English: Scope, governance, risk assessment, CDD/EDD, monitoring, STR/SAR, sanctions, record-keeping, training

F2｜风险评估 / Enterprise-Wide Risk Assessment (EWRA)

• 中文：客户/产品/渠道/地域四维度风险评分模型 + 缓释措施

• English: EWRA model + mitigation controls

F3｜KYC/KYB/EDD 作业程序 / CDD/EDD Procedures

• 中文：个人 KYC、企业 KYB、UBO 穿透、PEP、制裁、负面新闻、增强尽调触发条件

• English: KYC/KYB/UBO, PEP/sanctions/adverse media, EDD triggers

F4｜交易监控规则库 / Transaction Monitoring Rulebook

• 中文：规则、阈值、告警分级、处置时限、证据链、升级路径（含加密/混合资金）

• English: Rules, thresholds, alert tiers, SLAs, evidence, escalation

F5｜STR/SAR 流程 / STR/SAR Workflow

• 中文：可疑交易识别—内部上报—MLRO 审核—对外申报—留存与复盘

• English: detection → internal escalation → MLRO review → filing → retention & review

F6｜制裁合规 / Sanctions Compliance

• 中文：名单筛查、地理限制、冻结/拒绝/报告流程

• English: screening, geo-blocking, freeze/reject/report procedures

F7｜记录保存 / Record Keeping

• 中文：保存期限、介质、可追溯性、审计抽样机制

• English: retention period, format, audit trail, sampling plan

F8｜培训与年度计划 / Training & Annual Compliance Plan

• 中文：年度培训矩阵、入职培训、考试/签到/评估记录

• English: annual training plan, onboarding, logs & assessments

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G. 风险管理与内部控制（Risk, Controls & Audit）

G1｜风险管理框架 / Risk Management Framework

• 中文：信用/市场/流动性/操作/IT/合规风险，限额体系，风险偏好声明（RAS）

• English: credit/market/liquidity/operational/IT/compliance risk, limits, RAS

G2｜客户资金隔离与对账 / Safeguarding & Reconciliation

• 中文：客户资金隔离、托管/信托/第三方保管模式（如适用），日终/周/月对账

• English: segregation model, custody/trust (if applicable), reconciliations

G3｜内部控制与授权矩阵 / Internal Controls & Delegations

• 中文：授权矩阵（DoA）、双签机制、付款审批、权限分层

• English: Delegation of Authority, dual-control, approvals, access tiers

G4｜内审安排 / Internal Audit (or Outsourced)

• 中文：内审计划、审计范围、整改闭环

• English: audit plan, scope, remediation tracking

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H. IT 系统、安全、数据治理（IT, Security & Data）

H1｜系统架构说明 / System Architecture

• 中文：核心账务、KYC系统、支付网关、卡处理接口、日志系统、数据仓库

• English: core ledger, KYC, payments gateway, card processor interfaces, logging, DWH

H2｜信息安全政策 / Information Security Policy

• 中文：访问控制、加密、密钥管理、MFA、漏洞管理、渗透测试

• English: access control, encryption, key management, MFA, vuln mgmt, pen tests

H3｜BCP/DR 灾备 / Business Continuity & Disaster Recovery

• 中文：RTO/RPO、灾备演练、备份策略

• English: RTO/RPO, DR testing, backups

H4｜数据保护 / Data Protection

• 中文：数据分类分级、跨境传输、隐私声明、数据泄露应急

• English: data classification, cross-border transfer, privacy notice, breach response

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I. 外包与第三方管理（Outsourcing & Third Parties）

I1｜外包清单 / Outsourcing Register

• 中文：PSP、卡处理、KYC供应商、云服务、审计师、合规顾问等

• English: PSP, card processor, KYC vendors, cloud, auditors, consultants

I2｜第三方尽调与 SLA / Vendor Due Diligence & SLA

• 中文：尽调问卷、合同关键条款、SLA、退出机制

• English: DDQ, contract clauses, SLA, exit strategy

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J. 法律文件（Legal & Customer Documents）

J1｜客户协议 / Terms & Conditions

• 中文：开户协议、费用表、风险披露、隐私政策、投诉处理

• English: account T&Cs, fee schedule, disclosures, privacy policy, complaints

J2｜产品披露与风险提示 / Product Disclosures

• 中文：贷款条款、FX 风险、数字资产风险（如涉及）

• English: lending terms, FX risk, digital asset risk (if any)

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K. 获批后持续合规（Post-Licensing Compliance）

K1｜监管报告日历 / Regulatory Reporting Calendar

• 中文：报表频率、内容、责任人、留档

• English: reporting frequency, content, owner, record-keeping

K2｜年度审计 / Annual Audit

• 中文：审计准备清单、资料归档、审计沟通 SOP

• English: audit prep checklist, archiving, audit comms SOP

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第 17 页｜BP（商业计划书）标准文本（可直接改名提交｜中英文对照）

说明：以下为“标准提交版”结构（建议 30–60 页）。提供：

• 目录结构（可直接用作 Word 目录）

• 每章标准正文模板（中英文对照）

• 关键表格/示意图清单（建议插入）

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0｜封面与声明（Cover & Declarations）

中文封面要素

• 文件名：《Anjouan Banking Licence Business Plan（A-Class / Class 1 or 11）商业计划书》

• 申请主体：XXX Limited（拟持牌实体）

• 版本号：V1.0（日期）

• 编制：仁港永胜（香港）有限公司｜唐上永（唐生）

English Cover Elements

• Title: Business Plan for Anjouan Offshore Banking Licence (A-Class / Class 1 or 11)

• Applicant: XXX Limited

• Version/date

• Prepared by: Rengangyongsheng (Hong Kong) Limited | Tang Shangyong

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1｜执行摘要（Executive Summary）

中文模板（可直接替换）
本申请主体拟在昂儒昂取得银行牌照，并以“非居民跨境数字银行”为核心定位，向国际个人与企业客户提供：多币种账户、跨境收付款、发卡与支付、外汇兑换、企业财资与（如获批准）数字资产相关服务。本机构采用三道防线治理结构，建立覆盖客户尽调、制裁筛查、交易监控、资金隔离、审计与信息安全的全套合规体系，并以可审计、可追溯、可落地为交付标准。

English Template
The Applicant seeks an Anjouan Offshore Banking Licence to operate a non-resident cross-border digital banking model, offering multi-currency accounts, cross-border payments, card/payment services, FX, corporate treasury, and (subject to approval) digital-asset-related services. The governance follows the Three Lines of Defence, with a full AML/CFT, sanctions, transaction monitoring, safeguarding, audit readiness, and cybersecurity framework designed to be operational, auditable, and traceable.

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2｜公司与股权结构（Company & Ownership）

2.1 公司概况 / Company Profile

• 成立地、注册号、注册地址、业务范围

• 董事/高管名单与职责

2.2 股权与UBO穿透 / Ownership & UBO

• 穿透图（建议一页）

• UBO 背景、资金来源说明（简版 + 引用附件证据）

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3｜市场定位与客户群（Market Positioning & Target Clients）

中文要点

• 目标客户：跨境贸易公司、出海企业、国际自由职业者、家族办公室/机构客户（非零售招揽口径）

• 客户获取渠道：合作伙伴导流、B2B2C、API嵌入式、联盟渠道

• 竞争优势：速度、成本、数字化体验、合规透明度

English Key Points

• Target clients, acquisition channels, competitive differentiators.

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4｜产品与服务（Products & Services）

建议分成表格：

并逐项写：

• 账户体系（个人/企业、多币种）

• 转账与支付（SWIFT/SEPA/本地通道通过合作方）

• 发卡（借记/预付/虚拟卡，处理行与卡组织合规）

• FX 与资金管理

• 贷款（如做：授信政策、风控、拨备）

• 数字资产模块（如做：授权路径、合作方、Travel Rule、链上监控）

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5｜资金流与运营流程（Funds Flow & Operating Model）

这一章是“合作方尽调”最爱看的部分，建议画 3 张图：

图 1：开户—入金—出金的资金流
图 2：卡交易清算流（授权—清算—结算）
图 3：STR/告警处置证据链流程

英文也要对应写明：funds are segregated, reconciliation frequency, treasury controls.

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6｜合规与AML/CFT体系（Compliance & AML/CFT Framework）

按 8 个小节写（每节 0.5–2 页）：

1. 治理与三道防线

2. EWRA 风险评估

3. KYC/KYB/EDD 规则

4. 制裁与地理限制

5. 交易监控规则库（阈值、红旗、升级路径）

6. STR/SAR 工作流

7. 记录保存与审计追溯

8. 年度培训与合规计划

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7｜风险管理（Risk Management）

• 风险偏好（RAS）

• 限额与审批（DoA）

• 信用风险/市场风险/流动性/操作/IT/外包风险

• 压力测试与应急预案

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8｜IT、安全、数据治理（IT, Security & Data Governance）

• 系统架构

• 安全控制（访问、加密、日志、MFA、密钥）

• 渗透测试与漏洞管理

• BCP/DR（RTO/RPO）

• 数据保护与泄露应急

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9｜财务预测与资本规划（Financial Forecast & Capital Plan）

必须包含：

• 资本金来源与用途（合规、IT、人力、保证金、拨备）

• 3 表预测（12–36 个月）

• 情景分析（Base/Downside/Upside）

• 关键指标：用户数、ARPU、交易量、坏账率（如贷款）

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10｜合作方与外包（Partners & Outsourcing）

• PSP、卡处理、KYC供应商、云服务

• 外包尽调、SLA、退出计划（Exit Plan）

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11｜实施路线图（Implementation Roadmap）

用“周”为单位：

• Week 1：治理与合规架构

• Week 2：合作方对接与通道设计

• Week 3：平台部署与UAT

• Week 4：上线与试运行

• Week 5–8：规模化与风控迭代

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12｜附件清单（Appendices）

• 股东/董事 DD 文件目录

• AML/KYC 手册目录

• 风控矩阵、规则库样例

• IT 架构图与BCP

• 合同与披露文件样例

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第 18 页｜仁港永胜建议

1. 先做“合作方可落地”再做“对外宣传”：银行/卡/PSP尽调标准往往高于监管最低要求。

2. 强烈建议采用“银行 +（经纪/加密）隔离结构”：把交易风险与客户资金风险隔离，提升伙伴接受度。

3. 把 AML 做成“可运行系统”：规则库、阈值、告警、处置SOP、证据链、报告模板一次性做齐。

4. BP 写资金流：用 3 张图让尽调方一眼看懂“钱怎么走、谁保管、怎么对账、谁审批”。

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第 19 页｜关于仁港永胜 & 联系方式

仁港永胜（香港）有限公司
Rengangyongsheng (Hong Kong) Limited

联系人：唐上永（唐生）｜业务经理

邮箱：tsy@cnjrp.com

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