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香港SVF（储值支付工具）与MSO（金钱服务）牌照申请注册指南

时间：2025-05-18 19:11:52 阅读：151

香港SVF（储值支付工具）与MSO（金钱服务）牌照申请注册指南（完整对比详解版）

一、服务概览

项目	SVF（储值支付工具）	MSO（金钱服务）
监管机构	香港金融管理局（HKMA）	香港海关（C&ED）
适用业务	电子钱包、预付卡、平台余额管理	汇款、货币兑换、~~虚拟货币兑换~~（暂未实施：含法币出入金）
典型应用	AlipayHK、Octopus、Tap&Go	WesternUnion、币安出入金通道、换汇公司
客户资金管理	需设立信托账户、客户备付金隔离	须识别交易来源及资金用途、防洗钱
审批难度	极高，技术、资本、制度均严	中等偏高，注重AML合规和人员背景
国际使用率	可对接全球钱包、储值系统	可做多币种汇款收付和OTC平台支持

二、服务内容、法律要求及注意事项

SVF服务范围与法规要求

管理客户资金余额（储值）
提供支付功能（QR码、在线支付、POS扫码）
法定要求客户资金与企业自有资金完全隔离
必须设有信托账户+银行监管账户+清算通道
技术平台必须具备实时交易监控、风控机制、数据安全措施

MSO服务范围与法规要求

可经营以下业务：
- 货币兑换
- 本地/跨境汇款
- 虚拟货币兑法币（暂未实施：需注明虚拟资产业务；注意：MSO 尚未实施OTC兑换，于2024年2月8日，香港政府就就设立虚拟资产场外交易服务（OTC）提供者发牌制度的立法建议展开公众谘询。）
必须遵守《反洗钱及恐怖分子资金筹集条例》（AMLO）
AML合规官与MLRO岗位必须分工明确
客户尽职审查（CDD）流程必须严格执行

三、法律依据

项目	主要法律依据
SVF	《储值支付工具条例》及《银行业条例》附属条文（由HKMA执行）
MSO	《打击洗钱条例》（AMLO）及《海关条例》（由C&ED执行）

四、发牌机构介绍

香港金融管理局（HKMA） –监管SVF

成立于1993年
监管银行、SVF、储值工具系统、支付系统
属香港特区政府直属单位，具执法与监管权
官网：www.hkma.gov.hk

香港海关（C&ED） –监管MSO

成立于1909年
监管领域：货物通关、MSO、贵金属交易商等
执法能力强，监管强调KYC与AML
官网：www.customs.gov.hk

五、公司注册条件

项目	SVF	MSO
公司类型	必须为香港有限公司（或银行）	香港本地注册公司即可
最低董事人数	至少2名	至少1名
实益拥有人背景	必须无犯罪、具金融或技术背景	需无洗钱、诈骗等不良记录
合规岗位	合规官 +风险管理主管 +MLRO	合规官 +MLRO（可兼职）
注册地址	香港本地法定地址	香港本地法定地址

六、公司注册流程

公司名称查册
注册成立有限公司
获取BR商业登记证
准备牌照所需合规文件及人员
提交SVF或MSO申请
配合监管机构尽职调查
获批后运营准备

注册公司用时：3–5个工作日
MSO牌照审批：6–9个月
SVF牌照审批：9–18个月甚至更久

七、牌照申请

SVF申请要点

商业计划书：技术平台、结算模式、资金清算路线图
风控机制：限额管理、交易黑名单、风控参数设定
技术架构图与接口说明
数据备份与灾备机制文件
客户资金隔离证明（银行信托信、三方监管协议）

MSO申请要点

客户KYC政策与AML执行方案
合规官与MLRO履历、职责说明
客户尽调流程图（含风险等级划分）
虚拟货币申报（如涉及OTC或链上操作）
年度交易预测与资金来源说明

八、公司注册资本金

项目	SVF	MSO
最低资本金	HKD25,000,000+（实缴）	HKD2,000,000（实缴或承诺）
建议资本结构	HKD50,000,000以上提高成功率	HKD3–5百万提高抗审查能力
资金来源要求	必须为合法可追溯资金、可由银行验证	可接受香港或离岸注资，需证明清晰来源

九、公司年审

项目	SVF	MSO
商业登记年审	是	是
公司审计报告	是，需提交予HKMA	是，需提交予C&ED
AML自查报告	是	是
续牌审查	每年	每年

十、公司做账报税

公司需每年提交审计财务报表
利得税标准：香港统一利得税率16.5%
可享利润免税政策（若收入来源非源自香港）

十一、公司银行开户

建议选择：汇丰、恒生、东亚、中信国际、招商永隆等
对SVF类业务，银行需审查：
- 客户资金用途
- 第三方交易平台
- 系统清算接口说明
对MSO类业务，银行关注：
- 客户背景、交易币种
- 出入金流程、反洗钱系统

十二、注册公司注意问题

不得使用“Bank”、“Finance”、“Fund”等敏感词（除非获批）
董事不可有破产、法院诉讼、被吊销牌照等记录
公司实际控制人须实名披露

十三、注册公司所需材料

拟注册公司名称（英文/中文）
董事/股东护照及地址证明
公司章程
业务计划书概要
UBO最终受益人结构图
公司注册资本金计划说明

十四、注册公司政府费用（仅注册阶段）

项目	金额（HKD）
公司注册费	1,720
商业登记证（1年）	2,150
文件印章制作	300–500

十五、注册优势及好处

SVF	MSO
获得香港监管认可，可用于全球支付清算	可合规运营法币与~~加密货币之间的兑换业务~~（暂未实施）
可对接清算银行、发卡机构（VISA、银联）	可开展跨境汇款、币兑法、场外交易等业务
获得HKMA发牌企业的强背书	MSO牌照可作为Web3入金结构合规路径

十六、服务费用（市场参考）

项目	SVF（HKD）	MSO（HKD）
注册公司及秘书服务	5,000–10,000	5,000–10,000
牌照申请服务费（顾问）	600,000–1,200,000	80,000–200,000
合规制度文件+AML政策	100,000+	30,000+
系统对接与IT审查支援	200,000–500,000	可选

十七、每年每月预计费用成本计算（标准运营模型）

项目	SVF（HKD）	MSO（HKD）
年审+秘书服务	8,000	8,000
审计+做账	15,000–30,000	10,000–20,000
AML系统维护	50,000+	20,000+
人员合规薪酬	300,000+	100,000+
合计（年）	400,000+	150,000+

十八、有效期

SVF牌照：有效期1年，需每年续期
MSO牌照：有效期1年，须每年提交续期申请及资料

十九、年费、续牌

项目	SVF牌照	MSO牌照
官方续牌年费	HKD200,000+	HKD4,500
续期材料	合规审查表、财报、AML更新等	财报、合规报告、无犯罪记录等

二十、注意事项

SVF类企业须确保客户资金“全额备付金隔离”，否则涉嫌违法；
MSO牌照若涉及虚拟货币，必须在申请表中明示业务范围；
不得无牌经营：未经许可提供支付、汇款服务属刑事罪行；
任何人事或业务结构变更，须提前向监管机构申报备案；
金融犯罪风险高，应设置内部举报机制和员工定期培训机制。

二十一、常见问题

Q：SVF和MSO可以一起申请吗？
A：可以，但需设立不同的牌照申请实体，并向不同监管机构提交。实际中很多企业将支付功能与货币兑换业务分开结构处理。

Q：SVF是否可以开展虚拟货币业务？
A：目前HKMA对此极为审慎，若涉及虚拟资产，建议先以MSO结构运营，并备案VA相关流程。

Q：MSO可否用于OTC场外交易？
A：可以，但必须有完整的KYC制度、交易记录留档及客户资金流追踪机制。

二十二、概括提示

SVF牌照代表着香港电子支付的最高级别监管资格，适合准备搭建完整储值支付系统、对接国际清算体系的大型金融/科技机构。
MSO牌照则是快速进入Web3出入金、合规换汇通道建设的首选基础结构，适合数字货币企业、汇兑机构、中介服务商。
两者并不冲突，但申请路径、周期、成本、监管深度差异巨大，应根据实际业务模型和资金实力精准选型或组合持牌。
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