蒙特利尔（BMO）银行个人账户与对公账户开户完整指南

无论个人账户还是商业账户，在 BMO 开户都可能涉及一定费用。以下为截至 2025 年常见费用项目参考（以加币 CAD 计）：

仁港永胜唐生实务建议：

• 新移民、学生、初创企业可申请 免月费账户 或参与促销计划（常见为“前 12–24 个月免月费”）。

• 商业账户月费高，但可根据交易量灵活调整套餐。

• 维持账户活跃、定期沟通客户经理，可获得费用减免或升级优惠。

十、账户功能与附加服务对比

十一、账户维护与年审要求

BMO 虽然不要求“公司年审”这种形式，但在账户运营中有以下 周期性维护义务：

11.1 对个人客户

• 定期更新身份证件与地址证明（通常 2–3 年）

• 若账户长期不动（超过 12–24 个月），可能转为休眠账户（Dormant Account），需联系激活

• 若为高风险客户（跨境 /国际汇款较多），银行会要求年度 KYC 更新

11.2 对企业客户

• 银行每 1–2 年要求更新公司文件（Articles、Annual Return、Directors list 等）

• 变更董事、股东、控制人、经营地址时须主动申报更新

• 若公司被注销或未年审，银行可冻结或关闭账户

• 若涉及跨境 /外汇业务，银行可能定期要求 资金来源声明 (Source of Funds Declaration)

11.3 税务合规（FATCA & CRS）

BMO 属加拿大主要金融机构，依法参与：

• FATCA（美国海外账户税法）

• CRS（共同申报准则）

非居民 /海外企业需提交 自我认证表 (Self-Certification Form)，用于申报税务居民身份。

十二、BMO 商业金融服务体系延伸

BMO 提供完整的商业金融产品，可帮助公司实现一站式企业财务管理：

✅ 仁港永胜唐生建议：

• 若你是外资控股公司，可利用 BMO 的“外资企业开户专线”提供多语言服务。

• 若未来计划申请贷款或信用卡，建议开户初期保持良好信用记录与定期往来。

十三、跨境业务与海外客户开户说明

13.1 BMO 与美国 BMO Harris Bank 的跨境优势

BMO 是加拿大唯一一家在美拥有独立银行（BMO Harris Bank N.A.）的银行集团，支持：

• 同名账户间加美跨境转账（CAD ↔ USD）

• 在线设置“Cross-Border Banking”功能

• 可直接申请美国借记卡 /信用卡

• 支持在美国 ATM 免费取款（BMO Harris 网络）

推荐产品：BMO Harris Smart Advantage Checking（美方账户）
可与加拿大账户绑定，实现金融通道一体化。

13.2 非加拿大居民 / 海外客户开户

是否能远程开户？

• BMO 官方目前不支持完全远程开户（须到加拿大分行验证身份）。

• 若你身在海外但拥有加拿大注册公司，可通过授权代理 + 视频见证的方式启动预审批。

可行路径：

1. 公司在加拿大注册（可由注册代理完成）。

2. 授权加拿大居民 /代理人作为签字代表。

3. 准备公司章程、股东清单、公司编号、法人护照 /住址证明。

4. 联系蒙特利尔 BMO 分行企业客户经理，申请远程尽调（Remote KYC）。

5. 审核通过后，邮寄开户文件 /签署文件原件。

建议：海外客户若暂时无法亲赴加拿大，可先以 香港 /新加坡 /英国 账户收付款，再与 BMO 建立合作通道。

十四、实用模板与常用表格样例

以下为开户过程中常见文件样本（仅示意）：

（1）个人开户信息表样例

（2）商业账户授权决议样例

Resolution of Directors

It was resolved that Wanyang Holdings Limited (Canada) shall open a business banking account with Bank of Montreal (BMO) at its Montréal branch.
The following individuals are authorized signatories:

• Mr. Tang Shangyong – Director

• Ms. Li Yating – CFO

Authorized to sign singly / jointly as per the company’s signing mandate.

Dated this 17th day of October, 2025.

[Company Seal]

（3）资金来源声明（Source of Funds Declaration）

I, Tang Shangyong, declare that the funds deposited into the BMO business account originate from lawful business activities related to gold trading and consulting services.

Signed: ___________________
Date: 2025-10-17

十五、风险提示与实务建议

15.1 常见被拒原因

1. 文件不齐、身份证件过期

2. 公司未在加拿大注册

3. 法人无加拿大居留 /无签证

4. 未能说明资金来源

5. 行业属于高风险（加密货币、博彩、第三方汇兑）

15.2 风险控制与优化技巧

• 若涉及虚拟资产、黄金贸易、跨境支付，应提前说明用途与资金流向。

• 可提交公司商业计划书（Business Plan）辅助银行理解。

• 初期账户维持小额往来，逐步建立信任。

• 定期联系客户经理汇报业务发展。

15.3 银行审查应对建议

若遇银行要求补充资料或审查资金流，可：

• 提供供应商 /客户合同复印件

• 提供发票 /收款记录

• 提供进出口报关单或税务申报表

• 提供股东资金来源说明信

在完成开户批准后，无论是个人账户还是对公账户，均需进行以下激活与初始设置步骤。

一、账户激活方式

1. 分行现场激活

   • 在开户时，客户经理会立即激活账户并生成账户号、Transit No.、Institution No. 等资料。

   • 客户可立即办理首笔存款、领取银行卡（Debit Card）及支票簿。

2. 邮寄卡激活

   • 若你选择邮寄银行卡，收到后需拨打卡片背面客服电话或在 BMO App 中激活。

   • 激活后需设置 PIN（四位或六位），并可立即使用 ATM。

3. 网上银行激活

   • 访问 BMO Online Banking

   • 选择「Register Now」注册，输入账户号 + 卡号 + 出生日期 + 安全问题。

   • 完成邮箱与手机号码验证，设置用户名和密码。

4. 企业账户专属激活

   • 企业账户需通过 BMO Business Online 平台（bmo.com/business）注册。

   • 授权签字人会收到单独的「企业用户注册信」，包含公司 ID、用户登录名、临时密码。

   • 初次登录后必须立即修改密码并设置权限分级（Signer / Viewer / Admin）。

二、推荐的初期设置项目

三、企业账户激活后建议配置

1. 签字权限分层

   • 小型公司建议设置双签制度（Director + CFO）以强化内控。

   • 可在「Business Online」后台设定交易上限与审批链。

2. 账簿同步与API对接

   • 推荐绑定 QuickBooks / Xero 等会计系统，实现自动对账。

   • BMO 提供 API 接口支持 CSV / XML 导出格式。

3. POS 与电商对接

   • 若有零售 /线上销售业务，可申请 BMO Merchant Service 账户，与 Shopify、Stripe、Square 对接。

4. 开通企业信用卡

   • 便于管理团队支出，可为每名主管发放独立限额卡。

第十七章　BMO 网上银行与移动端操作教学

BMO 提供三大数字化平台，适合不同场景：

一、BMO Online Banking 常用操作

二、BMO Mobile App 常用功能

1. 支票拍照存入（Deposit a Cheque）

   • 打开 App → 选择 “Deposit” → 拍摄支票正反面 → 输入金额 → 确认。

2. 实时提醒 (Push Notification)

   • 开启账户进出提醒、转账提醒、防欺诈提示。

3. Interac e-Transfer 即时收发

   • 可通过邮箱 / 手机号收付款，一般 30 秒到账。

4. 外汇汇款 (Global Money Transfer)

   • 进入 “Transfer Money Internationally”，可向 50+ 国家汇款，费用低于传统 SWIFT。

5. 企业用户移动登录（Business App）

   • BMO Business Mobile 支持查看多公司账户余额、审批支付、上传发票。

第十八章　企业资金管理与税务衔接

BMO 的企业账户设计高度配合加拿大税务与会计体系，可与以下系统联动：

一、税务账户集成

二、现金管理与内控机制

• 多账户体系：建议建立「运营账户」「税金账户」「备用金账户」三级结构，防止资金混用。

• 每日结算与对账：每日导出交易明细表，匹配会计系统数据。

• 应收应付台账：利用 BMO Export Tools 生成月度现金流报表。

三、年终财务与银行函件

企业客户通常需要银行出具以下函件：

1. Bank Confirmation Letter（银行余额确认函） – 用于审计。

2. Interest Statement（利息清单） – 用于报税。

3. Account Activity Report（年度流水报表） – 提供年度交易摘要。

这些文件可由客户经理或客服在 1–2 个工作日内出具。

第十九章　银行合规问答（AML / KYC 实务解析）

BMO 作为加拿大主要金融机构，严格遵守 FINTRAC（加拿大金融交易与报告分析中心） 的反洗钱规定。

一、BMO AML 审查重点

二、如何准备合规文件以顺利通过审查

1. 准备企业商业计划书（说明业务模式、客户来源、收款方式）。

2. 资金来源声明（资金来自贸易 /投资 /咨询等合法途径）。

3. 主要客户与供应商名单（用于佐证交易背景）。

4. 税务文件 /发票样本（展示业务实质）。

三、合规事件应对

若银行暂停账户或要求补件，可按以下顺序操作：

1. 与客户经理保持沟通，索取具体补件清单；

2. 书面提交解释信（Letter of Explanation）；

3. 附上相关合同 /发票 /报关文件；

4. 记录提交日期，留存沟通证据。

⚠️ 提示：如连续 90 天未响应银行调查，账户可能被列入关闭名单。

第二十章　附录与实用资源清单

一、BMO 常用官方链接

二、开户前清单（个人）

✅ 护照 / PR 卡 / 驾照
✅ 地址证明（账单 /租约）
✅ SIN 号码
✅ 初始资金（建议 CAD 500–1,000）
✅ 联系方式 / 邮寄地址

三、开户前清单（公司）

✅ 公司注册证书
✅ 股东 /董事名单
✅ 公司决议与授权书
✅ 公司章程 /商业编号（BN）
✅ 税号（GST/HST/QST）
✅ 实益拥有人信息
✅ 法人身份证与地址证明
✅ 公司租赁合同或办公地址证明

四、BMO 推荐客户经理（蒙特利尔主要分行）

五、延伸阅读

• 加拿大金融交易和报告分析中心（FINTRAC）
  https://www.fintrac-canafe.gc.ca/

• 加拿大税务局（CRA）
  https://www.canada.ca/en/revenue-agency.html

• 魁北克省税务局（Revenu Québec）
  https://www.revenuquebec.ca/en/

仁港永胜唐生结语

BMO 作为加拿大最具历史与规模的银行之一，为在蒙特利尔创业、投资、留学或移民的个人与企业提供可靠的金融支持。
无论你是初次来加的新移民、还是设立分支的海外企业，只要遵循本文流程——准备齐全、提前预约、诚实披露、稳定运营，基本都能顺利完成开户。

如需进一步协助（如提供开户材料模板、公司商业计划书样例、远程见证安排表等），
可联系：
仁港永胜（香港）有限公司 | 唐生 TANG SHANGYONG
http://www.jrp-hk.com/
tsy@cnjrp.com

第二十一章　BMO 开户常见问题 50 问

以下资料由仁港永胜唐生讲解，唐生根据多年自身实践经验总结，及整理自蒙特利尔 BMO 各分行客户经理经验、FINTRAC 实务要求及海外客户反馈，总结最具代表性的开户与账户维护问题。

一、个人账户常见问题（FAQ）

二、对公账户常见问题（FAQ）

三、账户维护与交易类问题

四、国际业务与跨境结算问题

五、费用、账户类型与服务升级问题

第二十二章　案例分析与场景模拟

案例一：

背景：香港籍投资者唐先生在蒙特利尔注册“Wanyang Metals Canada Inc.”从事黄金贸易。
目标：在 BMO 开设加币和美元双币种账户。

操作要点：

1. 提供加拿大联邦公司注册证（Certificate of Incorporation）；

2. 提交香港母公司注册证及控制人声明；

3. 递交黄金贸易商业计划书，说明资金来源为香港 CGSE 会员结算；

4. 存入 CAD 10,000 初始资金；

5. 银行 3 日内完成合规审查，通过开户。

结果：

• 成功开立 CAD/USD 两账户；

• 获批网上银行与国际汇款权限；

• 后续三个月内顺利接收首笔进口结算款。

案例二：

背景：在蒙特利尔就读研究生的李同学需开设支票账户用于奖学金接收。
操作：

1. 提供护照 + 学生签证 + 校方录取信 + 地址证明。

2. 选择 BMO Student Chequing，免月费。

3. 开户当天即开通 e-Transfer。

4. 激活 App，设置预算提醒。
   结果： 账户当天生效，次日成功收款。

第二十三章　企业账户升级与多币种结构设计

为企业客户提供更高的资金流动性与国际结算能力，BMO 支持多账户结构组合。

优化建议：

• 对接 BMO Treasury & Payment Solutions 部门，可申请外汇风险对冲服务；

• 若为金属、能源、科技行业企业，可申请 “Sector-Specific Relationship Program”。

第二十四章　表格与文档模板合集（可供打印使用）

（1）BMO 企业开户文件清单模板

（2）董事会开户授权决议范本（简版）

RESOLVED THAT:
1. The Company shall open a Business Account with the Bank of Montreal (“BMO”).
2. Mr. Tang Shangyong and Ms. Li Yating are authorized to sign all account documents and operate the account singly/jointly.
3. The Bank is hereby authorized to honour all cheques, drafts, and instructions as signed by the authorized persons.
Signed this 17th day of October, 2025.
[Corporate Seal]

（3）Beneficial Ownership Declaration（实益拥有人声明）

I, Tang Shangyong, confirm that I hold 70% of shares in Wanyang Holdings Canada Inc., and I am the ultimate beneficial owner of the company.

Signed: __________________________
Date: 2025-10-17

第二十五章　结语与延伸指导

BMO 银行作为加拿大最具国际化的金融机构之一，
其在蒙特利尔地区的对公及个人账户体系兼具稳健性与灵活度。
在合规审查趋严的2025年，建议：

1. 提前准备完整资料（尤其是资金来源与公司背景）

2. 积极沟通客户经理，建立信任关系

3. 逐步扩大交易量，以形成银行信用记录

4. 关注税务与监管动态（FATCA / CRS / FINTRAC 更新）

5. 灵活利用多账户结构（如 CAD+USD 账户、现金池）

附注：
如需配套文档包（含开户表格模板、资金来源声明信、商业计划书范本、银行证明信申请模板 PDF 版），
可联系：
仁港永胜（香港）有限公司 | 唐生 TANG SHANGYONG
申请银行牌照 | 合规许可服务 | 仁港永胜
+852 9298 4213 tsy@cnjrp.com

附录B　BMO 国际汇款与收款实操图解（含 SWIFT 路由）

国际电汇（Wire Transfer）是多数客户关注的核心问题。本章节提供从 汇款路径、操作步骤、到账时效、费用结构 到 常见错误代码解析 的详细说明。

一、BMO 国际汇款基本信息

二、汇款路径示意图

汇款人银行（香港/中国/其他国家）
│
▼
中转行（Correspondent Bank）
│
▼
BMO（BOFMCAM2）收款分行
│
▼
客户账户（CAD/USD）

常见中转银行示例（依汇入币种不同）：

三、汇款指令填写范例

收款账户信息（示例）

Beneficiary Name: Wanyang Holdings Canada Inc.
Beneficiary Address: 1000 Rue Sherbrooke Ouest, Montréal, QC H3A 3G4, Canada
Account Number: 1234-567-890
Bank Name: Bank of Montreal
Bank Address: 119 Rue Saint-Jacques, Montréal, QC H2Y 1L6, Canada
SWIFT Code: BOFMCAM2
Correspondent Bank: JPMorgan Chase Bank, N.A., New York (CHASUS33)
Purpose of Payment: Gold trade settlement / consulting service fee

四、到账时间

提示：
建议在汇款备注中明确注明用途（Purpose of Payment），以免被中转行或合规系统延迟。

五、国际汇款费用结构

六、常见错误代码及应对

附录C　多币种账户管理与外汇策略

一、BMO 多币种账户结构

BMO 提供以下外币账户类型：

• USD Business Account

• EUR Business Account

• GBP Business Account

• Foreign Currency Savings (个人储蓄)

可在同一网银中同时查看、操作多币种账户，实现：
✅ 自动兑换
✅ 汇率锁定
✅ 一键汇出国际付款

二、外汇交易实操

1. 登录 BMO Global FX Platform

2. 选择兑换币种（如 CAD→USD）

3. 系统显示实时汇率

4. 确认后即时结汇（支持现汇/远期交易）

5. 自动记录交易历史（含汇率、时间戳）

建议：

• 若经常出口收款，使用 BMO “Forward Contract” 可锁定未来汇率；

• 外币账户可避开短期汇率波动风险。

三、账户分层结构图

公司主账户（CAD）
├── 美元账户（USD）
│ ├── 客户收款子账户
│ └── 供应商付款子账户
├── 欧元账户（EUR）
│ └── 欧洲贸易结算
└── 保证金账户（Collateral）

此结构有助于：

• 精确控制资金来源

• 简化税务申报

• 符合 FINTRAC 的“可追溯资金路径”要求

附录D　银行证明与税务申报样例

一、银行证明信（Proof of Funds Letter）

To Whom It May Concern:

This letter certifies that Wanyang Holdings Canada Inc. maintains an active business account with Bank of Montreal (BMO) at our Montréal branch.

As of October 17, 2025, the company’s account shows a total balance exceeding CAD 120,000.00.

This account remains in good standing with no restrictions or overdrafts.

Sincerely,
BMO Commercial Banking Department
119 Rue Saint-Jacques, Montréal, QC H2Y 1L6

二、账户余额确认函（Bank Confirmation for Audit）

Subject: Confirmation of Account Balances – Fiscal Year 2025

At the request of your auditor, we confirm that as of December 31, 2025, the balance in your account number 1234-567890 was CAD 85,632.45.

Please notify us of any discrepancies within 7 business days.

Bank of Montreal – Corporate Services Unit

三、年度税务报告样本（CRA / Revenu Québec）

• T5 Statement of Investment Income – 利息收入申报

• T4A Statement – 薪酬 / 奖金报告

• GST/HST Return (Form RC1) – 联邦税申报

• QST Return (FPZ-500) – 魁北克省销售税申报

✅ 这些文件可直接从 BMO Business Online 平台一键导出 PDF。

附录E　终极执行清单（Final Compliance Checklist）

一、个人账户版

二、对公账户版

三、持续合规维护（年度循环任务）

最终建议与专业提示

1. 多币种结构：建议企业维持 CAD 主账户 + USD 收款账户 + EUR 支付账户三层体系。

2. 账务透明化：每季度导出交易报告，供审计与税务对账使用。

3. 合规防线：避免频繁无合同汇款；大额入账应配合资金说明。

4. 国际合作：与香港 / 新加坡 / 英国银行形成平行账户结构，有助提高全球结算效率。

5. 监管遵循：严格遵守 FINTRAC、CRA、Revenu Québec、FATCA 与 CRS 报告制度。

作者与出品说明
本文由 仁港永胜（香港）有限公司 唐生（TANG SHANGYONG） 编制，
综合自 2025 年最新 BMO 官方资料、魁北克商业银行监管要求与客户实务案例。

如需获取 Word / PDF 完整版（含表格、模板、汇款路径图及银行证明信套件），
可联系：+852 9298 4213 | tsy@cnjrp.com
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