安朱昂离岸金融管理局（昂儒昂离岸金融管理局）

Anjouan Offshore Finance Authority（AOFA）

本文整合安朱昂离岸金融管理局（AOFA）官方公开资料、立法文件及国际离岸监管通行做法整理而成，适用于合规尽调、客户说明、牌照评估及监管研究用途。

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一、监管机构概览（Regulatory Authority Overview）

监管机构名称：

• 中文名称：安朱昂离岸金融管理局 / 昂儒昂离岸金融管理局

• 英文名称：Anjouan Offshore Finance Authority

• 英文简称：AOFA

官方网站：https://anjouanoffshorefinancialauthority.org/

成立时间：2001 年
法律基础：依据《2001 年科摩罗宪法》及后续金融立法设立
监管层级：科摩罗联盟下属 —— 安朱昂（Anjouan / Ndzuwani）自治岛金融监管机关

AOFA 是安朱昂自治政府授权的核心金融监管机构，负责对该司法辖区内的离岸金融活动、金融机构及金融服务提供商实施统一授权、监管、持续监督与合规执法。

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二、关于安朱昂（About Anjouan）

1. 地理与政治背景

安朱昂（Anjouan，亦称 Ndzuwani）是科摩罗联盟三个自治岛之一，位于印度洋西部、莫桑比克海峡北端，介于非洲大陆与马达加斯加之间。

• 国土面积：约 424 平方公里

• 首府：穆察穆杜（Mutsamudu）

• 政治地位：科摩罗联盟宪法承认的自治岛

• 政治环境：相对稳定，实行自治政府制度

2. 经济定位

安朱昂在传统农业、渔业基础上，逐步发展：

• 离岸金融服务（Offshore Financial Services）

• 国际商业公司（IBC）

• 数字金融与虚拟资产服务

• 在线竞技与远程服务行业

其低税制、灵活监管、国际化立法结构，使其成为新兴离岸司法辖区之一。

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三、AOFA 的职责与职能（Mandate & Functions）

1. 核心监管职责

AOFA 的主要职责包括：

• ✅ 金融机构许可与注册

• ✅ 持续监管与合规监督

• ✅ 执行金融法律与监管框架

• ✅ 防范金融犯罪（AML / CTF）

• ✅ 保护投资者与消费者利益

• ✅ 维护金融体系稳定与声誉

2. 监管对象范围

AOFA 监管的实体包括但不限于：

• 离岸银行（Offshore Banks）

• 外汇 / 经纪商（Forex / Brokerage）

• 虚拟资产服务提供商（VASP / Crypto）

• 保险与再保险机构

• 投资及金融服务公司

• 在线竞技与游戏平台

• 国际商业公司（IBC）相关金融活动

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四、许可与监管体系（Licensing & Supervision）

1. 许可与注册制度

所有在安朱昂从事受监管金融活动的实体，必须向 AOFA 申请并获得相应执照。

许可流程一般包括：

1. 提交正式申请

2. 商业计划书（Business Plan）

3. 财务预测与资本说明

4. 董事 / 股东 / UBO 背景尽调

5. AML / KYC 制度文件

6. 风险管理与治理架构

7. 持续合规承诺

获牌后，机构需履行：

• 定期报告义务

• 年度续牌 / 监管费用

• 持续合规检查

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五、监管框架执行（Regulatory Framework）

AOFA 建立了一套涵盖以下方面的综合监管体系：

• 法律（Acts）

• 条例（Regulations）

• 指引（Guidelines）

• 合规要求（Compliance Obligations）

核心覆盖领域包括：

• 资本充足性

• 公司治理

• 风险管理

• AML / KYC

• 信息披露

• 内部控制

目标在于：

确保透明、问责、稳健及可持续的金融运营环境

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六、反洗钱（AML）与反恐融资（CTF）

1. 法律依据

• 《洗钱（预防）法案 2005》

• Government Notice No. 008 of 2005

2. AML/CTF 核心要求

AOFA 要求所有持牌机构：

• 实施严格的 KYC / CDD / EDD

• 持续交易监控（Transaction Monitoring）

• 可疑交易报告（STR / SAR）

• 记录保存与审计配合

• 防止恐怖融资与制裁违规

3. 国际对齐

AOFA 明确以 FATF 标准 作为合规参考基准，推动辖区金融体系与国际规则接轨。

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七、消费者保护（Consumer Protection）

AOFA 在监管中强调：

• 信息披露透明

• 公平对待客户

• 防止欺诈与误导销售

• 要求机构维持合理资本水平

• 保障客户资产与权益

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八、促进可持续经济增长（Economic Development）

AOFA 的监管目标不仅限于合规，更包括：

• 吸引合规国际资本

• 鼓励金融创新（含数字资产）

• 建立长期稳定的金融生态

• 提升安朱昂作为离岸中心的国际形象

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九、全球整合与合规（Global Alignment）

AOFA 致力于：

• 对齐 FATF、国际离岸监管惯例

• 采用国际标准的 AML / 治理框架

• 提升司法辖区透明度与可信度

• 降低被误用为非法金融通道的风险

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十、许可证类型（Licenses Offered）

1. 银行执照（Banking License）

• 离岸银行业务

• 存款、贷款、外汇

• 可配置加密金融服务（crypto-enabled banking）

• 面向国际客户

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2. 外汇 / 经纪执照（Forex / Brokerage）

• 外汇、差价合约等交易

• 客户资金管理

• 风险控制与透明要求

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3. 加密 / 虚拟资产许可证（Crypto / VASP）

• 加密交易所

• 区块链平台

• 数字资产服务商

• AML / 国际合规重点监管

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4. 保险执照（Insurance License）

• 人寿 / 非人寿保险

• 再保险业务

• 资本与偿付能力监管

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5. 综合金融许可证（Financial Services License）

• 存贷款

• 多币种账户

• 投资与资产管理

• 贵金属、证券中介等

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6. 在线竞技许可证（Gaming License）

• 在线竞技、体育竞技

• 多品牌 / 多网站

• 国际服务器与支付支持

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十一、法案与核心文件（Acts & Documents）

官方法案入口：
https://anjouanoffshorefinancialauthority.org/acts-and-documents/

主要立法包括：

• 《2005 国际商业公司法》

• 《2005 国际商业公司条例》

• 《2005 国际保险法》

• 《2005 国际银行法》

• 《2005 国际银行法规》

• 《2005 离岸金融管理局法案》

• 《2005 洗钱（预防）法案》

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十二、安朱昂登记册（Anjouan Register）

官方注册查询系统：

https://anjouanoffshorefinancialauthority.org/register/

功能包括：

• 查询公司是否由 AOFA 授权

• 核实执照有效性

• 确认许可范围

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十三、联系方式（Contact Information）

官方邮箱：
support@anjouanoffshorefinancialauthority.org

合规 / 投诉邮箱：
compliance@anjouanoffshorefinancialauthority.org

⚠️ 注意：
AOFA 不直接处理商业报价、代理费用或中介交易事宜。
申请许可须通过 AOFA 认可的授权机构或持证中介。

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十四、总结性评价（Professional Assessment）

安朱昂离岸金融管理局（AOFA）通过：

• 完整的立法体系

• 覆盖银行、经纪、加密、保险、竞技的多元许可

• 以 FATF 为核心的 AML 框架

• 官方可核验登记册

正在构建一个 以灵活性 + 基础合规为特色的新兴离岸金融监管体系。

其定位并非传统大型离岸中心（如英属体系），而是：

适合初创金融项目、数字金融、加密资产、国际业务试点与结构搭建的离岸司法辖区。

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合规服务：选择一间专业专注的合规服务商协助牌照申请及后续维护及合规指导尤为重要，在此推荐选择仁港永胜。

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