香港证监会SFC虚拟资产牌照申请全套指引

第一章：概览与适用牌照类型介绍

本文由仁港永胜唐上永先生撰写讲解，目的：帮助申请人全面理解SFC虚拟资产业务适用的牌照种类、监管框架及业务结构合规重点。

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● 一、虚拟资产相关牌照定义

根据《证券及期货条例》（SFO）与《虚拟资产交易平台营运者发牌制度框架》2023年修订要求，凡涉及证券性质的虚拟资产（如STO、代币化债券、VA-ETF等）相关业务，即被纳入SFC监管范围。

适用的牌照类别包括：

若公司从事非证券性质的加密资产（如纯比特币、稳定币等）相关业务，理论上不在SFC监管范围内，但若平台同时涉及证券类虚拟资产，整体即视为受规管。

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● 二、适用牌照组合建议

为方便申请人规划业务范围与持牌策略，以下为典型场景下的推荐持牌结构组合：

提示：如未来涉及Token上架、VA基金发行、平台交易服务等，建议提前规划多类别结构，避免后续扩张重申流程。

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● 三、业务类别与监管重点说明

香港SFC对以下四大虚拟资产业务类别有明确监管指引：

1. 虚拟资产交易平台运营

• 涉及客户下单、撮合、托管等全流程服务

• 须申请1类+7类+9类，且不得进行链上撮合

• 须配置RO/MLRO、冷钱包+热钱包风险隔离体系

2. 虚拟资产资产管理（Token Fund / DeFi策略）

• 管理客户的VA投资组合或基金

• 须申请9类牌照

• 须设立投资风险控制、NAV定价逻辑与托管安排

3. 虚拟资产投资顾问

• 为客户提供Token市场趋势、买卖建议或组合配置意见

• 须申请4类牌照，如涉及经纪操作配合则需1+4类

• 须披露潜在利益冲突、禁止代客操作

4. 虚拟资产产品分销

• 向客户推广及分销Token基金、VA结构性产品等

• 须申请1类（代销）+4类（建议）

• 须区分专业投资者与零售客户，满足产品适当性评估要求

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● 四、核心监管重点（务必合规设计）

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第二章：申请流程全图解与时序安排

本文由仁港永胜唐上永先生撰写讲解，目的：提供清晰、可执行的申请SFC虚拟资产相关牌照全流程图解、时间安排、实操建议，适用于第1/4/7/9类组合。

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● 一、WINGS平台注册与资料准备阶段（第0阶段）

✅ 步骤说明：

1. 进入SFC WINGS平台（https://wings.sfc.hk）

   • 注册公司账户（以申请实体名义）

   • 设置授权联系人（通常为Compliance Officer或RO）

2. 上传初步资料：

   • 公司注册文件（CI/BR/NC1）

   • 业务计划书（Business Plan）

   • 公司结构图 + 控股股东KYC资料

   • 预设RO/MLRO及主要负责人名单

   • IT系统概览报告或概要图

3. 系统会生成WINGS申请编号，供后续文件标识和追踪使用。

实务建议：

• 提前准备所有拟任持牌人员的学历、履历、证书及推荐信，确保填报一致性。

• 初期可委托合规顾问作为操作人协助整理平台资料，提升注册效率。

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● 二、材料正式递交阶段（第1阶段）

✅ 文件清单核心包括：

✅ 附加资料包括：

• IT系统架构图 + 网络安全防护报告

• AML/KYC政策文件 + STR提交流程图

• 钱包架构（冷/热钱包操作与风险控制）

• 外包协议/服务备忘录（如IT运维、审计服务）

• 风险管理政策（RMP）及专业投资者评估机制

注意要点：

• 所有文件均须中英文双语或附英文说明；

• 每一份RO表格都需提供附加“履历说明 + 推荐人 + RO值勤安排”；

• SFC对平台架构透明度要求高，应尽量用结构图说明流程。

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● 三、初审反馈与答复阶段（第2阶段）

✅ 初审环节要点：

• SFC会于递交材料后1~2个月发出第一次补件通知（通常以WINGS形式提交）

• 常见问题包括：业务模式说明不清、系统撮合流程不明、AML机制不健全

建议操作：

• 准备好标准答复范文模版（如附：应对SFC技术/法规问题）

• 针对问题逐项列出“改进措施”及“文件更新说明”，集中提交

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● 四、面谈模拟与正式面谈（第3阶段）

✅ 面谈对象：

• 至少包括一名RO（通常为主管合规者）与MLRO

• 如涉及技术问题，SFC亦会邀请CTO或系统主管说明技术结构

✅ 面谈问题类别：

面谈准备要点：

• 准备答题草稿与Q&A模板，熟悉每一业务环节责任人

• RO/MLRO需熟悉AML政策、IT结构、系统日志机制

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● 五、审批决定与发牌阶段（第4阶段）

✅ 正式批复流程：

1. 原则性批准信（Approval-in-Principle）

   • 明确业务条件、限制、需补正条款（如只限专业投资者）

2. 发出正式发牌通知

   • 须缴付牌照费，签署最终牌照确认信

3. SFC官网公布持牌信息

   • 包括法团名称、持牌类别、RO名单、限制条件等

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● 六、整体时间周期参考

总计预估时间：8-14个月，复杂项目或技术不清者可达18个月以上。

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第三章：人员配置与RO/MLRO资格说明

本文由仁港永胜唐上永先生撰写讲解，目的：明确虚拟资产相关受规管活动的关键人员配置要求，确保牌照申请能满足SFC的适当人选、持续监督、合规管治三大核心标准。

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● 一、RO（负责人员）任职条件与考核建议

RO（Responsible Officer）是SFC牌照申请中的关键核心人员，须至少配置一名RO常驻香港并专责监督每一类别受规管活动。虚拟资产相关业务尤为重视其合规、风控与技术理解能力。

✅ 基本法定要求：

实务建议：RO最好具备传统金融 + 虚拟资产平台或基金经验交叉背景，如：有券商背景再转型从事区块链项目管理者，或有VA平台风控经验者。

✅ 实战考核建议：

• 提供详尽CV履历，突出近5年在金融/虚拟资产业务的直接管理工作内容；

• 提前熟悉《证券及期货条例》、《反洗钱及恐怖分子资金筹集指引》、《VA平台监管框架》等法规；

• 面谈建议配合流程图、系统图、职责表展示RO对实际业务掌控力。

• 选择一间专业专注的合规服务商协助牌照申请及后续维护及合规指导尤为重要，在此推荐选择仁港永胜。

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● 二、MLRO（洗钱报告主任）履职机制与培训体系

MLRO（Money Laundering Reporting Officer）是负责公司整体反洗钱及反恐怖融资制度的负责人，其角色在虚拟资产营运者中尤其关键，必须能独立主导KYC、监控、STR等制度执行。

✅ 基本任职要求：

提示：MLRO人选亦可为RO兼任，但须证明具备足够资源与分工机制支撑双角色职责。

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● 三、人员配置建议与组织责任划分

为了满足SFC“有效管理”与“合规问责”的要求，建议形成以下典型配置结构：

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● 四、监管审查重点（实务经验总结）

在RO/MLRO审批过程中，SFC会特别关注以下几点：

1. 履历与业务一致性：简历所列经验是否能与申请的业务模式、产品线、客户群相匹配；

2. 内部汇报机制是否独立：MLRO是否能绕过业务主管直接向董事会报告可疑交易；

3. 是否建立持续培训制度：RO/MLRO是否具备固定培训时间、监管更新学习机制；

4. 是否具备权责分明结构图：建议提交《职责矩阵表》，列明各部门、人员职责及报告关系。

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第四章：合规文件编制全指南

本文由仁港永胜唐上永先生撰写讲解，目的：SFC在审核牌照申请时，极其重视申请人能否提供逻辑清晰、制度健全、可落地执行的合规文档。合规文件不只是形式审查材料，更是日后运营合规的执行依据。

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● 一、业务说明书模板结构（Business Plan & Operational Summary）

业务说明书是SFC审查的核心文件之一，应全面描述公司的经营模式、目标客户、产品安排与合规策略。建议采用以下结构编写：

✅ 标准结构建议：

实务建议：配合图解提交结构图、交易流程图及权限控制图，可极大提升文件说服力。

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● 二、IT系统合规报告要点（IT Infrastructure & System Compliance）

SFC高度关注平台系统的安全性、透明性与可监管性。建议提交《IT系统结构说明书》（IT Architecture Report），内容应覆盖以下核心要素：

✅ 报告要点结构：

附带图解：建议提交《钱包结构图》、《撮合系统流程图》、《冷/热钱包权限结构图》。

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● 三、AML/KYC政策手册编制逻辑（Anti-Money Laundering Manual）

SFC要求每家申请机构须制定详尽的AML/KYC政策手册。应覆盖客户识别、尽调流程、交易监控、STR提交及员工培训机制。

✅ 建议内容结构：

附件建议生成：《AML流程图》、《客户风险评分矩阵》、《STR提交流程图》。

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● 四、文件交付与更新机制建议

✅ 编制实务建议：

• 所有合规文件建议提交中英对照版本（尤其是业务说明书与AML政策）；

• 应标明每份文件的版本号、编制日期、责任人签署页，体现公司治理结构；

• 设置更新机制：如法规更新、系统升级、人员变动，合规文件应进行版本修订。

• 选择一间专业专注的合规服务商协助牌照申请及后续维护及合规指导尤为重要，在此推荐选择仁港永胜。

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第五章：系统合规与运营架构图解

本文由仁港永胜唐上永先生撰写讲解，目的：虚拟资产平台的技术架构直接决定合规风险承受能力。SFC尤其关注系统安全性、数据可追溯性、撮合逻辑合法性及KYC模块独立性。建议申请人提交配图说明。

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● 一、钱包结构图 Wallet Architecture Diagram

SFC要求平台实施冷热钱包分离机制，并具备多重签名、权限控制、风险限额等安全层。

✅ 标准合规结构：

┌────────────────────────────┐
│       冷钱包（Cold Wallet） │
└────────────┬───────────────┘
▼
- 完全离线操作（Air-gapped Machine）
- 多签控制（3-of-5或更高）
- 专人值守 + 多人审批机制
- 用于主资产长期保管
- 每周定额转至热钱包补充流动性

┌────────────────────────────┐
│       热钱包（Hot Wallet）  │
└────────────┬───────────────┘
▼
- 系统自动管理 + API对接撮合系统
- 限额控制（如单日转出不超10 BTC）
- 实时报警机制（若接近限额或异常）
- 支持对客户交易进行结算

附建议：提交《钱包权限分层图》、《多签流程说明表》、《冷/热钱包资金流动路径图》。

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● 二、撮合系统流程图 Matching Engine Architecture

SFC明令禁止链上撮合，平台必须在中央撮合系统（Off-chain Matching Engine）内完成交易撮合，链上仅可用于结算或资金提取。必须展现交易→撮合→托管清晰路径。

✅ 撮合流程逻辑图：

用户提交交易指令
│
▼
撮合引擎（Order Matching Engine）
│
▼
成交记录生成（Trade Log）
│
▼
账户系统更新客户余额（即非实际链上资产移动）
│
▼
平台指令热钱包发送/接收资产
│
▼
链上转账由托管钱包系统完成

合规要点说明：

• 所有撮合行为必须在平台内部系统完成（非DEX架构）；

• 撮合日志应可导出供SFC稽核备查；

• 撮合失败/挂单应设定过期策略、防止滥用；

• 撮合系统应具备“重放攻击防范”机制。

附建议：提交《撮合系统技术白皮书》、《交易流程示意图》、《系统日志样本》。

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● 三、合规系统集成架构图 Compliance System Integration

合规系统的完整性决定平台是否具备“自动化监管响应能力”。SFC要求合规系统需覆盖身份识别、交易监控、风险评分、报告生成、STR提报等模块，且模块间需互通不越权。

✅ 模块式架构图说明：

┌────────────────────────────┐
│       身份验证模块（KYC）       │
└──────┬──────────────┬───────┘
▼              ▼
核验引擎         客户风险评分系统（CRS）
│              │
▼              ▼
数据储存中心（审计留痕，日志加密保存）

┌────────────────────────────┐
│       交易行为监控模块（TMS） │
└──────┬──────────────┬───────┘
▼              ▼
风控规则引擎     STR预警触发系统
│              │
▼              ▼
─────> 报告中心（AML/RO可导出报表）

模块职能简要说明：

附建议：提交《系统集成图》、《模块间接口说明文档》、《交易监控规则样本》。

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✅ 附加合规建议（强化认可度）：

• 使用第三方审计认证（如：SOC 2 Type 2、ISO27001）提高IT合规认受性；

• 所有系统日志建议保存不少于7年，满足《证券及期货条例》第129条备存规定；

• 系统每年建议进行一次Penetration Test（渗透测试），由外部安全公司出具证明。

• 选择一间专业专注的合规服务商协助牌照申请及后续维护及合规指导尤为重要，在此推荐选择仁港永胜。

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第六章：配套文档清单与提交模版

本文由仁港永胜唐上永先生撰写讲解，目的：明确SFC要求递交的核心申请表格、合规架构表、外包合同样本等，确保申请人在递交前能形成结构清晰、职责明确、责任到人的文件体系。

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● 一、SFC表格目录（Forms for Virtual Asset License Application）

所有涉及虚拟资产的申请，无论申请1/4/7/9类牌照中的一项或多项，均需通过SFC的WINGS平台填写和提交以下表格。每份表格均应确保签署完备、资料真实、结构一致。

实务建议：

• 表格内容建议与业务说明书、KYC文件、合规架构图保持一致；

• 所有负责人简历中信息应与表格申报资料逐一吻合，避免引发“补件质疑”；

• 表格可下载并保存副本，建议每页标注“内部文件编号+版本日期”。

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● 二、合规责任矩阵表格（Compliance Responsibility Matrix）

SFC特别重视“谁负责、谁签署、谁决策”的角色分工清晰性。建议申请人编制**《合规责任矩阵表》**，以图表方式列明所有关键人员的监管职能范围与日常职责。

✅ 建议表格格式如下：

提示：

• 建议另附一份《组织结构图》与《岗位职责描述表》，配合责任矩阵共同提交；

• SFC会抽查具体事件责任人，请确保文件与日后营运一致。

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● 三、外包协议清单模板（Outsourcing Agreement Templates）

SFC允许受规管机构将部分非核心职能外包，但必须满足**“可监管、可控制、可终止”**三项原则，并确保合规职能不会完全依赖外部。

✅ 建议准备的标准协议包括：

监管建议：

• 所有外包协议均应设定“监管可存取权（Regulator Access Rights）”，以便SFC在稽核时查看合约执行情况；

• 外包关系不代表公司可转移合规责任，RO仍需签署主文件并保持审查权；

• 建议合同设定终止与替代服务安排条款，确保业务连续性。

• 选择一间专业专注的合规服务商协助牌照申请及后续维护及合规指导尤为重要，在此推荐选择仁港永胜。

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第七章：成功案例剖析与模板路径

本文由仁港永胜唐上永先生撰写讲解，目的：通过对SFC已批准或已公开受理平台的结构解构，了解其持牌逻辑、合规重点与应答思路，为申请人提供可复用路径及结构参考。

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● 一、成功案例剖析

✅ 案例一：OSL Digital Securities（首家获批）

实务提示：OSL案例被SFC多次公开引用为“技术自建 + 分工清晰 + 专业投资者界定明确”的优质模板。

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✅ 案例二：HashKey Exchange（多类牌照交叉组合）

实务提示：HashKey特别强调“组织弹性 + 风控自动化 + 多类牌照模块化分权”的合规演示，值得复制。

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✅ 案例三：HKbitEX（家族办公室型控股结构）

实务提示：HKbitEX案例提供“家办架构持牌 + 分权合规机制 + 外包托管组合”的灵活持牌思路。

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● 二、应答SFC问题范式（模拟问答 · 可套用）

本文由仁港永胜唐上永先生撰写讲解，为协助申请人在SFC补件或面谈时准确回应问题，以下为精选高频提问与答复要点，可作为内部应答模板：

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Q1：“请说明平台撮合机制为何符合SFC对虚拟资产交易的监管要求？”

答复范式：

本平台完全不进行链上撮合，所有交易撮合均在本地撮合引擎中执行。撮合系统设计为“客户指令 → 中央撮合引擎 → 交易日志 → 调用托管钱包系统执行清算”。
且系统中日志不可篡改，已设置唯一时间戳+用户签名机制，可向SFC实时导出撮合明细。平台亦设置“逐笔成交限额+风控延迟机制”，避免交易突发风险。

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Q2：“平台客户筛查机制如何定义专业客户？”

答复范式：

本公司依据《证券及期货条例》第397章附表1定义专业投资者，平台客户须满足以下至少一项标准：

• 最少持有800万港币可投资资产；或

• 近3年内有高频次证券或VA交易记录（可提供交易证明）
  客户在开户前需提交声明书、财产证明及专业投资者认证问卷，经合规部核实通过后方可交易。每年进行重新核验与复评流程，合规系统内设到期提醒。

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补充提示：

• 面谈时应尽量用“结构图 + 流程图 + 规则清单”配合讲解；

• RO/MLRO应提前背诵关键法规引用，如《反洗钱条例》第25条、《SFC VA监管框架》。

• 选择一间专业专注的合规服务商协助牌照申请及后续维护及合规指导尤为重要，在此推荐选择仁港永胜。

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第八章：牌照后续维持机制与年度申报

本文由仁港永胜唐上永先生撰写讲解，目的：SFC对持牌虚拟资产平台要求高标准的“持续合规”，不仅限于获牌前准备，更强调牌照发出后的日常运营、报告机制、培训制度与人员尽责记录。

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● 一、年审要求（Annual Filing Requirements）

持牌法团每年须依SFO第138条提交法定申报资料与合规说明文件，SFC会基于这些资料决定是否进行实地检查、发出合规通知或更新限制条件。

✅ 年审资料包括：

实务建议：

• 每年建议设置**“合规文件更新月”**，统一处理更新合规政策、AML文件与通知；

• 建立年审时间轴+责任人分配表，避免遗漏申报或错过申报期限；

• 可提前3个月聘请外部合规审计协助准备资料，模拟SFC审查重点。

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● 二、合规培训计划（Ongoing Training Program）

SFC对持牌人尤其是RO、MLRO有明确“持续专业培训”要求，目的在于提升监管意识、合规技能与风险识别能力。持牌公司应建立内训计划或委托第三方定期培训。

✅ 培训结构建议：

合规记录要求：

• 每次培训应有培训签到表、课程材料、测验结果、评估报告；

• 建议保存所有培训记录不少于7年；

• 可向SFC展示年度培训计划表 + 已完成时数统计表以证明合规文化建设。

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● 三、RO/MLRO值勤日志模板（Duty Log Template）

SFC要求RO/MLRO对每日/每周履职行为保留“值勤记录”，可作为事后调查、客户投诉或内部审计依据。建议建立标准《RO/MLRO值勤日志记录模板》。

✅ 推荐模板结构：

建议工具：

• 可使用Excel电子日志或合规SaaS系统（如Arctic、KYC Hub）记录；

• RO与MLRO各自日志分开存档，避免冲突责任混淆；

• 建议每月导出并归档一次，作为年审提交佐证材料。

• 选择一间专业专注的合规服务商协助牌照申请及后续维护及合规指导尤为重要，在此推荐选择仁港永胜。

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第九章：常见问题解答（FAQ大全）

本文由仁港永胜唐上永先生撰写讲解，目的：整合申请人最常遇到的关键问题，结合SFC虚拟资产相关指引、实践反馈、成功案例，提供全面、清晰、可操作的解答框架。

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【是否必须申请第7类？】

✅如平台提供“自动化交易服务”或撮合交易系统，必须申请第7类。

• SFC将“订单自动撮合”、“交易引擎”、“平台内配对机制”视为《证券及期货条例》第7类所涵盖服务。

• 即使只是为客户订单提供排序或行情展示，也可能被视为“自动化交易行为”。

• 如果平台仅提供咨询、下单转介服务（无自动化执行），则可免第7类。

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【申请周期多久？】

✅平均约8至14个月，复杂结构或补件频繁者可延长至18个月。

• 时间轴大致为：

  • 注册WINGS与资料初备：1-2个月

  • 正式材料递交与初审：2-3个月

  • 面谈与技术问答：2-4个月

  • 批复与发牌：1-2个月

• 提前准备好RO履历、AML制度与IT系统图，可有效压缩周期。

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【是否允许向零售客户开放？】

✅目前SFC仅允许“专业投资者”参与虚拟资产平台交易。

• 根据《证券及期货条例》第1附表：“专业投资者”需资产 ≥ 800万港币。

• 平台需建立客户适当性评估机制，每年重新审核一次客户分类状态。

• 零售客户市场开放仍在研究中，须等SFC发布特别指引或试点沙盒政策。

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【可否链上撮合？】

不允许。

• SFC明确指出所有交易撮合必须在平台系统（off-chain）执行。

• 链上撮合被视为无法监管、易遭操控、难以追溯的行为，不符合“可监管性”原则。

• 撮合引擎与执行钱包应隔离操作，记录应完整可回溯。

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【申请SFC虚拟资产牌照是否等同于交易所牌照？】

✅不是。SFC虚拟资产牌照是受规管活动牌照，平台是否能作为“交易所”营运，视乎持有类别与功能。

• 只有同时持有1类（证券交易）+ 7类（自动化交易服务）+ 9类（资产管理），并取得特别批准者，才可称“虚拟资产交易平台”。

• SFC一般使用“VA Platform Operator（营运者）”表述，避免误解其为《证券交易所条例》下交易所。

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【合规顾问可否代为提交申请？】

✅可以，但必须通过WINGS平台以申请实体（公司）名义注册提交。

• 合规顾问可协助草拟文件、进行补件、模拟面谈等工作；

• 实体负责人（如董事、RO）必须在申请过程中实际参与资料签署与面谈环节。

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【RO是否可以不常驻香港？】

❌不可以。至少一名RO须常驻香港，负责日常监管及SFC联络。

• SFC要求“有效管理”原则，即必须有实质控制人/负责人在香港；

• 可配置其他RO为海外负责人，但主RO必须在港办公。

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【MLRO是否必须独立？是否可以RO兼任？】

✅可以兼任，但需满足合规资源充足、不冲突角色、不影响独立性的条件。

• 建议设立 DMLRO（Deputy MLRO）辅助事务；

• 若RO兼任MLRO，须提供足够说明文件（如职责分离矩阵、时间分配说明、独立上报机制）。

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【申请过程中是否需要说明Token Listing机制？】

✅需要。SFC会要求说明平台如何筛选、审查、上架Token（包括非证券性质）。

• 需提供《Token Listing政策文件》，说明评估标准（如项目团队、技术审查、合规性审计）；

• 应设立Token Listing委员会，分离业务与审核，避免利益冲突。

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【STR（可疑交易报告）必须多久提交一次？】

✅一经识别，应在可行情况下尽快提交，不得延误。

• MLRO应主导STR提报机制，内部需设判断阈值、触发机制、日志保存；

• SFC期望持牌人平均每年至少有识别、判断或准备STR的完整记录，即便最终未提交。

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【Token是否必须是证券性质才能接受监管？】

✅只要平台涉及证券性质的Token（如STO、代币化债券），即须受SFC监管。

• 若平台仅处理非证券性质Token（如BTC、ETH、USDT等），理论上不落入SFC牌照框架；

• 但若混合产品、结构性产品涉及证券属性，即应申请受规管活动牌照。

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第十章：监管延伸要求与实务建议

本文由仁港永胜唐上永先生撰写讲解，目的：介绍虚拟资产持牌机构在合规运营中常见的监管延伸安排，包括试验型监管计划（沙盒）、投诉接收与跟踪机制、STR预警系统等，帮助申请人在营运初期即建立可持续、可审计的合规框架。

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● 一、Sandbox监管沙盒机制（SFC Regulatory Sandbox）

SFC自2017年起推出监管沙盒机制（Regulatory Sandbox），供创新型虚拟资产业务在有限客户范围内试行服务，以便测试风险、强化内部控制，并逐步扩展业务。

✅ 沙盒机制关键要点：

提示建议：

• 沙盒测试可作为“先营运再发牌”的桥梁，但须提前建立风险止损机制与应急退出方案；

• 应明确测试目标、场景模拟方案、预期时间表与客户筛选标准；

• 沙盒期间须设置合规热线与SFC快速沟通通道。

• 选择一间专业专注的合规服务商协助牌照申请及后续维护及合规指导尤为重要，在此推荐选择仁港永胜。

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● 二、客户投诉处理流程（Client Complaint Handling Procedure）

SFC要求所有虚拟资产平台建立清晰、透明的客户投诉机制，以确保客户权益受保障，并反映出平台的内部自律与风险管理能力。

✅ 投诉流程建议标准：

建议附表：

• ✅《投诉处理登记表（含时间线）》

• ✅《投诉类型分类表》

• ✅《合规部投诉处理流程图》

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● 三、STR自动识别机制图解（Suspicious Transaction Reporting）

STR（可疑交易报告）制度是反洗钱制度的核心。平台需具备自动预警能力，通过系统自动筛查并交由MLRO决定是否上报JFIU（香港联合情报组）。

✅ STR识别流程逻辑图：

✅ 系统建议设定的高风险触发规则：

• 同一客户在短时间内频繁交易不同VA资产；

• 客户首次登陆即进行大额提币操作；

• 客户来自高风险国家/地区（FATF灰名单/黑名单）；

• 被检测为使用匿名交易工具（如Tornado Cash, Wasabi Wallet）；

• 客户多次变更出金地址且与先前地址无逻辑关联。

实务建议：

• 每月建议导出一次“STR日志”供合规部审阅；

• MLRO必须保留所有STR提交记录，包括提交前研判文档与STR编号；

• 如使用自动识别工具（如Chainalysis Reactor），应说明集成方式与权限控制。

• 选择一间专业专注的合规服务商协助牌照申请及后续维护及合规指导尤为重要，在此推荐选择仁港永胜。

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✅ 附推荐模版包（如需）：

• ✅《监管沙盒测试计划范本（含场景设定与风控预案）》

• ✅《客户投诉管理制度手册 + 案例记录表》

• ✅《STR可疑交易评估流程图 + 系统规则设定清单》

• ✅《JFIU报送流程操作指南（含样例）》

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附件文档合集

一、《SFC申请材料清单表格》

材料类别	说明	备注
表格1	法人牌照申请表，涵盖公司背景、营运概况、董事结构	通过WINGS平台在线提交
表格4	RO（负责人员）申请表，需附履历、资历、考试成绩、推荐信	每位RO单独一份
表格5	其他持牌代表（如业务代表）申请表	如适用
表格9	虚拟资产业务说明补充表格，需详列业务逻辑、撮合流程、钱包结构	所有申请VA类牌照者必须提交
公司结构图	展示UBO、控股公司、子公司与管理架构	应配合说明书内资料
业务说明书	含客户类型、产品范围、合规设计、交易机制	中文/英文对照
AML/KYC政策手册	含尽调流程、风险评分模型、STR流程图	建议附PDF版+流程图
IT系统合规报告	包括钱包管理、撮合引擎、接口逻辑、数据保护机制	附图、附流程图
RO/MLRO履职声明	每人单独签署，说明其职责范围、角色覆盖、常驻情况	建议统一版本管理
合规责任矩阵	界定董事、RO、MLRO、IT主管等职责分工	附组织架构图

二、《RO履职说明书模板》

1. 基本信息

• 姓名：张三

• 任职职位：负责人员（Responsible Officer）

• 任职范围：第1类（证券交易）与第7类（自动化交易服务）

• 考试通过：LE Paper 1, 7, 8 + VA Paper

2. 履职说明
本人确认：

• 实际驻港履职，参与日常交易监控、风险管理、平台审查；

• 熟悉平台营运流程，定期参与董事会、策略会议、政策更新；

• 有权审核并签署客户指令审查记录、STR初步判断等文件；

• 明确RO对SFC及公司董事会同时负责；

• 已完成年度AML/VA合规培训，并保存学习记录备查；

3. 附件

• 组织架构图（标示本人位置）

• 每周/每月值勤日志样本

• 面谈准备要点清单

三、《成功应答函件范文》

致：香港证券及期货事务监察委员会
主题：补充说明平台撮合机制符合《证券及期货条例》第7类规定

尊敬的监管团队：
感谢贵会于2025年3月15日发出的反馈函，就本公司申请第7类牌照事项提出补充问题。现谨就“平台撮合逻辑是否涉及链上撮合”问题说明如下：

1. 本平台所有交易指令在本地撮合系统完成，链上仅用于结算；

2. 撮合引擎使用Off-chain匹配逻辑，不依赖区块链自动撮合协议；

3. 每笔撮合订单均生成日志，可供SFC稽核；

4. 平台已设置防链上套利与交易预判机制；

特此函覆。如需进一步资料，我们愿随时配合。

此致，
敬礼！
合规主管：李四
日期：2025年3月20日

四、《Token Listing评估机制》

1. 核心评估指标

• 项目合规性：是否为证券性质，是否有法律意见书支持；

• 技术审计：是否通过第三方代码审计（如Certik、SlowMist）;

• 创始人背景：创始团队履历、曾涉纠纷、是否匿名；

• 市场活跃度：流动性、历史波动、集中度；

• 白皮书完整性：含经济模型、治理规则、风险揭示；

2. 审核流程

1. 提交申请 → 2. Listing小组审阅 → 3. 技术/合规复核 → 4. 拒绝/上架

3. 文件清单

• 申请表格、白皮书、合规法律意见书、技术审计报告、创始人KYC材料、Token分发说明书

4. 上架后监控机制

• 实施Token回顾制度（每6个月）

• 设置“项目下架”机制（如团队跑路、失联）

五、《多牌照持有结构图解》

集团母公司（开曼）
│
┌───────────────┼───────────────┐
│                                               │
香港平台法团（持牌法团）               香港基金管理公司（持SFC第9类）
│     │     │
│     │     └─ MLRO、RO专职
│     │
│     └─ 持SFC第1类 + 第7类（平台）
│
└─ 外包合规顾问、审计、技术系统服务商

→ 说明：
- 平台主体与基金主体分设，避免职能冲突；
- 多RO制度，防止关键人员缺位；
- 技术、合规模块通过外包方式提升灵活性与透明度；

一、目的说明

本文由仁港永胜唐上永先生撰写讲解，针对虚拟资产交易平台常见持牌需求，SFC监管结构鼓励申请人按业务功能持有多类牌照，以实现合规化运营。此结构图解展示如何通过法人拆分或单一法团申请，合理搭配1/4/7/9类牌照，避免监管漏洞或功能重叠。

✅ 二、典型结构设计示意（文本示意）

母公司（控股主体）
│
├─ 法团A（申请 1/4 类牌照） → 负责产品分销 + 顾问服务
│
├─ 法团B（申请 7 类牌照） → 负责技术平台、撮合系统开发
│
├─ 法团C（申请 9 类牌照） → 负责基金管理与客户资产管理
│
└─ 法团D（无牌照） → 技术运营、客服外包（非受规管）

✅ 三、推荐拆分逻辑

提示：如平台准备向零售客户服务，须额外取得特别豁免并强化合规结构。

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六、《SFC虚拟资产牌照申请全套指引》

详见已完成的第一至第十章内容，内容概括如下：

✅ 附带模板包：AML制度、职责矩阵、STR报告、技术结构图等。

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七、《RO履职说明书》

一、职责定义

RO（Responsible Officer）作为法团主要持牌负责人，须实际参与营运决策，监督所有相关受规管活动，确保公司持续合规，履行对SFC的通知与报告义务。

✅ 二、履职主要内容

附：建议每周更新RO履职日志，定期归档留存。

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八、《多牌照结构图解》【附视图逻辑描述】

与第五项内容互为补充，本节更侧重于法人间合规隔离逻辑与风控责任边界。

✅ 推荐架构图文字说明：

控股母公司（境外注册，如BVI/Singapore）
│
├─ 香港法团 A（1类、4类）→ 负责代销产品、提供虚拟资产建议
│
├─ 香港法团 B（7类）→ 交易平台系统开发与维护
│
├─ 香港法团 C（9类）→ 客户资产托管、基金管理运营
│
├─ 香港法团 D（未持牌）→ 提供品牌运营、内容管理等非金融服务
│
└─ 香港合规顾问公司（外包服务）→ 提供AML审查、培训与年审文件支持

✅ 风控隔离逻辑

• 各法团账户、数据、合约独立，避免交叉责任；

• RO分别任命、不得跨法人签署SFC监管文件；

• 每类牌照由不同人员负责对应SFC审查与面谈。

适用于：集团型平台、拟赴海外上市项目、希望隔离风险并便于转让业务结构者。

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申请香港证监会SFC虚拟资产牌照相关资料参考阅览

✅ 1.《RO适当人选评估模板》

一、模板用途

本文由仁港永胜唐上永先生撰写讲解，用于确认拟任 Responsible Officer（RO）是否符合香港证监会对“适当人选”的严格要求，适用于表格4提交前的内部初筛、顾问审查或面谈准备。

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✅ 二、适当人选评估维度（结构化评分表）

附件建议：

• ✅《RO适当人选综合评分表（Excel）》（分值制80分为基础线）

• ✅《RO履职职责清单说明书》

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✅ 三、推荐人核查格式

模板格式（中英对照）节选：

To: Securities and Futures Commission
I hereby recommend Mr. [Name] as a Responsible Officer of [Company Name], having known and worked with him for over [X] years.
He has demonstrated excellent regulatory knowledge and operational expertise in digital assets, portfolio management and compliance.

本人郑重推荐[姓名]先生/女士担任[公司名称]的负责人员。我与其共事超过[X]年，充分了解其监管知识、金融管理及数字资产领域的实际操作能力。

Signed:
[推荐人姓名] / [公司] / [职位] / [日期]

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✅ 2.《MLRO职责说明书（含STR报告责任图）》

本文由仁港永胜唐上永先生撰写讲解，Money Laundering Reporting Officer（MLRO）是SFC反洗钱合规体系的核心职责人，必须建立可审计、独立、持续履职的机制。

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✅ 一、MLRO职责清单模板（节选）

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✅ 二、STR判断流程图（建议结构）

客户行为异常触发系统预警
↓
风控引擎识别 → 提交至 MLRO
↓
MLRO 依据 KYC、交易模式审核
↓
是否构成STR？
├─ 否 → 记录归档（备查）
└─ 是 → 编制STR文件 → 向JFIU在线报送

附件建议：

• ✅《STR判断触发条件表》（如：短时间内大额跨境、匿名转出、黑名单交互等）

• ✅《MLRO年报模板（含季度报告 + STR统计）》

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✅ 3.《合规人员履历与推荐信模板（中英文）》

一、履历模板结构（CV Template）

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✅ 二、推荐信模板（中英双语对照）

To Whom It May Concern,
I am writing to recommend Ms. [Name] as a suitable candidate for compliance or AML supervisory role within a regulated VA firm. She has worked under my supervision at [Company], where she handled KYC operations, STR drafting, and internal audit coordination.

本人特此推荐[姓名]女士担任虚拟资产监管机构的合规/反洗钱主管职位。在[公司]任职期间，她负责客户尽职审查、可疑交易报表起草及内审配合，表现卓越，具备出色的责任意识与职业道德。

Sincerely,
[推荐人签名] / 职位 / 日期

附件建议：

• ✅《中英文合规简历模板（Word）》

• ✅《推荐信模板（机构推荐版 / 合规顾问推荐版）》

• ✅《合规人才匹配矩阵表（职位/经验/持牌类别）》

✅ 4.《业务说明书模版（虚拟资产交易平台专用）》

本文由仁港永胜唐上永先生撰写讲解，目的：作为牌照申请中最核心文件之一，业务说明书（Business Plan & Operational Flow Description）须系统呈现公司业务架构、产品范围、合规政策与风险管理能力。

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一、建议结构目录（12大板块）

附推荐：

• ✅《业务说明书写作模版（Word结构框架）》

• ✅《业务流程图合集：开户-交易-钱包调用》

• ✅《客户分类与适当性机制逻辑图》

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✅ 5.《IT系统合规结构图集（含钱包/撮合/接口）》

本文由仁港永胜唐上永先生撰写讲解，目的：满足SFC对“平台技术可控、安全、可追踪”的合规要求，确保系统架构符合数据审计、权限分级与交易监控等功能。

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一、图解模块结构目录（建议格式）

1️⃣ 冷热钱包结构图（Wallet Access Control Diagram）

冷钱包（Cold Wallet）
└── 多重签名控制（3-of-5）
├── 法定董事1
├── 合规代表（非IT）
└── 外部审计签名密钥（只验证）

热钱包（Hot Wallet）
└── 自动化接口限额控制
├── 每小时提款上限
├── 每日系统对账校验
└── 异常流出告警 → AML + RO同步

钱包系统 → 日志系统 → 合规报告中心
2️⃣ 撮合系统操作逻辑图（Off-chain Matching Engine）

客户挂单 → 撮合引擎（撮合规则内匹配） → 撮合成功 → 成交日志生成
↓                              ↓
KYC权限验证             撮合失败 → 重新入列或取消挂单
↓
系统调用热钱包发送转账 → 链上交易 → 成交完成回写

资金入金 → 热钱包接收 → 客户余额更新（非链上） → 定期转移至冷钱包

资金提取申请 → 撮合引擎校验 → 热钱包发出转账指令 → 匹配权限阈值 → 链上转出

附件建议：

• ✅《冷热钱包权限控制图（可绘制流程图）》

• ✅《钱包操作限额设定表（每日/月度）》

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✅ 8.《撮合系统操作逻辑图（禁止链上撮合）》

本文由仁港永胜唐上永先生撰写讲解，目的：向SFC展示平台符合“Off-chain Matching”的交易系统机制，说明撮合流程、成交逻辑及监管可追踪路径。

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一、撮合逻辑概览

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✅ 二、撮合架构图逻辑流程（结构示意）

客户提交订单 → 撮合引擎（订单簿撮合） → 成交生成日志 → ☑️ 托管系统验证
↓                                     ↓
❌ 不上链撮合（禁止DEX模式）          热钱包执行出币
↓
成交回执存档 → 客户资产界面更新

附件建议：

• ✅《撮合日志结构样本（含订单编号、时间戳、用户标识）》

• ✅《SFC面谈：撮合机制应答模板》

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✅ 9.《合规系统模块化图 + 数据流结构图》

本文由仁港永胜唐上永先生撰写讲解，目的：向SFC展示平台合规管理系统结构，涵盖KYC、AML、风险规则、数据记录与报告机制，符合“可追踪、可复现、可导出”的监管要求。

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✅ 一、模块图示结构（逻辑结构）

合规核心系统（Compliance Core System）
├── KYC模块：身份核实、文件OCR、黑名单过滤、风险评级
├── AML模块：交易行为分析、STR预警触发、客户行为画像
├── 风控引擎：交易频率规则、地理风险评分、地址识别机制
├── 日志系统：所有行为记录、加密储存、时间戳签名（不可篡改）
└── 报告中心：合规月报、STR清单、投诉记录、SFC接口输出
✅ 二、数据流逻辑结构图（简化版）

客户交易 → 系统日志模块 → AML引擎分析 → 是否高风险？
↓                          ↓
KYC身份资料库 ← 风控引擎评分 ← 系统预警
↓                          ↓
STR草稿生成 → MLRO审批 → 上报JFIU
↓
进入报告归档中心 → 年报统计

附件建议：

• ✅《数据流+权限路径图（含时间戳、用户ID映射）》

• ✅《STR识别流程配套监控模块说明文档》

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✅ 10.《技术系统监管答复模版》

本文由仁港永胜唐上永先生撰写讲解，用途：应对SFC在审批过程或后续检查中对“技术系统安全性、权限管理、数据可导出性”等提出的问题，标准答复文案模板。

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核心答复结构（建议四段式）

模块一：钱包结构说明（节选）

本平台钱包系统采用冷热分离架构，冷钱包由三签结构控制（合规 + 财务 + 审计），无API权限；热钱包设定限额控制及操作审计，具备异常报警系统，确保客户资产安全性与系统操作审计完整性。

模块二：撮合系统合法性说明（节选）

撮合引擎完全在本地部署系统内运行，不连接任何链上智能合约，所有撮合均为系统内部行为，成交记录由日志系统加密留存，可提供SFC追踪与稽核。

模块三：API接口权限控制说明（节选）

所有API接口设置OAuth2权限验证，调用内容仅限KYC验证、身份认证与用户交易信息查询，不涉及资金操作或热钱包出币权限。

模块四：数据审计与入侵防御说明（节选）

系统部署于受ISO27001认证数据中心，具备WAF、端口限速、行为风控模块。关键日志（如STR生成、RO审查）启用分布式签名审计系统，保证数据完整性和抗抵赖性。

附件建议：

• ✅《SFC问答标准技术模板库（12问）》

• ✅《技术架构与权限安全控制FAQ模版》

✅ 11.《SFC表格1/4/5/9 官方样式填写范本》

一、表格作用简述

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✅ 二、填写重点与逻辑建议

✅ 表格1：法人牌照申请表

• Section 3（业务说明）：需填写拟经营的具体受规管活动（如：第1、4、7、9类），建议与业务说明书保持完全一致；

• Section 6（董事与大股东）：必须披露最终实益拥有人（UBO），并说明其是否实际参与业务；

• Section 10（组织结构图）：应附《组织结构图》和《合规矩阵》供SFC参考。

✅ 表格4：RO申请表

• Section 2（任职经验）：需列明与申请业务类别相关的过往任职经验，尤其要突出5年相关经验 + 2年管理经验；

• Section 6（考试资格）：列明通过的LE Paper（1、7、8）及虚拟资产附加卷（VA Paper）；

• Section 9（监管责任说明）：需清晰界定其监管范围，如“负责钱包系统运作的风控监督”或“全面负责KYC/AML制度执行”。

✅ 表格5：持牌代表申请表

• 与表格4逻辑类似，但更侧重于说明“具体执行角色”，如“执行交易”“协助KYC审核”等；

• 可附推荐信或内部评估表说明其合规能力。

✅ 表格9：补充资料表（虚拟资产业务）

• Section 2（平台功能）：如有撮合系统，必须明确“off-chain matching”；如含Token分销，须说明Listing评估逻辑；

• Section 3（钱包机制）：需附冷热钱包权限图；

• Section 4（KYC/AML）：概述流程或附AML制度摘要。

附件建议：

• ✅《四张表填写指导总览（带填写样本）》

• ✅《关键字段释义表（常见误填提示）》

• ✅《表格填写一致性核对清单》

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✅ 12.《合规责任矩阵表格模版（中英对照）》

一、模板意义

本文由仁港永胜唐上永先生撰写讲解，合规责任矩阵（Compliance Responsibility Matrix）是SFC判断公司“合规架构是否健全”的重要文件。需说明各管理层在日常业务、合规监督、报告路径上的职责分布。

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✅ 二、矩阵模版结构

附件建议：

• ✅《职责分层图（图解+矩阵交叉）》

• ✅《中英对照职责描述表》

• ✅《常见结构不合规示例说明》

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✅ 13.《三方外包协议草案样本（含托管/IT/合规）》

一、监管原则（SFC外包监管三大要求）

1. 可监管（Accessible by Regulator）

   • 合约中需注明“SFC如有要求，服务方须配合提供信息/接口/人员说明”。

2. 可控（Controllable by Licensee）

   • 虽属外包，最终责任仍在持牌实体，应保留对外包人管理权与违约终止权。

3. 可替换（Substitutable if Needed）

   • 合同需设应急替代方案条款，保障业务持续性。

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✅ 二、合同结构建议

附件建议：

• ✅《三方协议英文草案模板（合规顾问 / 托管 / IT）》

• ✅《风险条款审查清单（合规角度）》

• ✅《SFC面谈可引用外包条款摘要文案》

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✅ 14.《组织结构图 + 权责路径图解》

一、用途说明

本文由仁港永胜唐上永先生撰写讲解，SFC要求申请人提供一份能清晰展示股东结构、业务模块、人员责任线的可审查组织结构图。必须涵盖母公司/子公司关系、持牌法团之间职能划分、关键岗位人员归属。

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✅ 二、建议图解结构（多法人持牌场景）

控股公司（BVI）
│
├─ HK平台营运法团（持牌实体）
│   ├── RO1（负责交易 + 分销）
│   ├── RO2（负责基金 + 撮合）
│   ├── MLRO（兼RO2）
│   └── 内部合规部 + 风控部
│
├─ 技术公司（IT系统研发 / 无须持牌）
│   └── 钱包架构、安全接口、日志控制模块
│
├─ 合规顾问公司（外包）
│   └── AML制度、政策草拟、SFC问答支持

附件建议：

• ✅《集团控股 + 持牌路径结构图（可编辑）》

• ✅《组织责任人分布图》

• ✅《职责报告路径图（从基层至SFC）》

✅ 15.《成功平台结构对比图：OSL vs HashKey vs HKbitEX》

一、目的与应用场景

本文由仁港永胜唐上永先生撰写讲解，本图解用于对比分析三家典型香港虚拟资产平台在申请SFC牌照过程中的持牌结构、技术部署与合规设置，有助于申请人根据自身结构优化方向。

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✅ 二、对比结构图内容（示意摘要）

附件建议：

• ✅《多牌照结构合规对比图（可视化）》

• ✅《监管重点关注点地图（三家案例）》

• ✅《成功平台结构复制建议策略图》

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✅ 16.《SFC典型问题答复库（20题完整版）》

一、使用方式

本文由仁港永胜唐上永先生撰写讲解，用于RO/MLRO参加SFC面谈前演练与答复模板预设，涵盖法规理解、系统运营、客户识别、合规机制四大领域。

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✅ 二、问题清单与建议答法摘要

附件建议：

• ✅《20问答复范文模板（PDF）》

• ✅《模拟面谈培训材料》

• ✅《答复一致性交叉审核表》

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✅ 17.《三家平台合规制度与钱包系统差异分析表》

一、用途说明

本文由仁港永胜唐上永先生撰写讲解，通过对比OSL、HashKey、HKbitEX在钱包管理、权限控制、AML系统等关键方面的制度差异，为申请人设计自己的系统提供参考。

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✅ 二、差异分析表（精要节选）

附件建议：

• ✅《制度差异表格模板（可编辑）》

• ✅《钱包权限控制逻辑图（3家对比）》

• ✅《监管敏感功能清单分析》

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✅ 18.《面谈演练提纲 + 应对策略表》

一、提纲结构

适用于SFC面谈前准备，由合规顾问或RO主导，进行分主题演练：

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✅ 二、演练主题与策略建议

附件建议：

• ✅《RO/MLRO面谈话术库》

• ✅《答复一致性控制清单（3人版）》

• ✅《演练记录模板（每题打分+改进建议）》

✅ 19.《RO/MLRO值勤日志标准模板（中英双语）》

一、用途

本文由仁港永胜唐上永先生撰写讲解，确保SFC要求的“RO当值责任”有留痕、有审查；尤其适用于多RO、多MLRO交叉监管场景。

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✅ 二、日志结构

附：中英文可编辑版Excel表 + Word填表范例

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✅ 20.《年度合规培训计划表 + 课程内容建议清单》

一、目的

本文由仁港永胜唐上永先生撰写讲解，满足SFC关于“持续专业培训”要求（每位合规人员/RO每年须完成至少10小时合规培训）。

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✅ 二、结构与建议安排

附：年度培训排程表模板（按季度规划）
附：《每堂课程内容+目标+测评建议清单》

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✅ 21.《审计合规年报编制模版（含STR/投诉统计）》

一、目的

本文由仁港永胜唐上永先生撰写讲解，满足SFC每年度对持牌机构的审计报告与合规回顾制度提交要求。

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✅ 二、报告章节架构

1. 封面及声明信

   • 公司声明已按SFC要求进行年度内部审计

   • RO/MLRO联合签署确认

2. 财务审计摘要

   • 包括资产负债表、现金流、净资本充足率等

3. AML/STR报告统计

   • 本年度共识别STR数量、已报送数、原因说明

   • STR分布行业、金额、客户来源分析（图示）

4. 客户投诉与响应统计

   • 投诉数量、处理时效、解决方式

   • 是否上报至SFC或HKMA记录

5. 合规培训回顾

   • 培训场次、参加人员、考核评分与覆盖率

6. 风控/系统演练总结

   • 热钱包提币演练、灾难恢复测试报告摘要

7. 改进与建议

   • 含顾问评估结果与下一年改进方向

附：PDF封面模版 + STR图表样本 + Word可编辑正文框架

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✅ 22.《年审时间线与责任分配流程图》

一、目的

本文由仁港永胜唐上永先生撰写讲解，确保平台内部能够在SFC年审/例行提交中分阶段完成所有所需文件，并设定责任人与回溯机制。

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✅ 二、时间线示例（适用于年度审计+合规更新）

附：流程图示意图（PDF格式）+ 编辑版PPT（责任人路径可改）

✅ 23.《虚拟资产牌照申请常见问题应答大全（完整版）》

一、用途

本文由仁港永胜唐上永先生撰写讲解，整理申请SFC虚拟资产牌照过程中最常见的提问与官方答复建议，用于内部培训、对外披露及顾问应答参考。

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✅ 二、分类汇总（含建议答复逻辑）

附：30条问题列表 + 推荐答复样式（可导入企业知识库或客户支持系统）

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✅ 24.《SFC常见审查问题清单 + 官方答复策略模版》

一、用途

本文由仁港永胜唐上永先生撰写讲解，用于RO/MLRO面谈准备、WINGS文件补件回复、模拟答辩训练及向顾问汇报预案。

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✅ 二、答题分层结构设计（推荐结构）

每个问题应采用“法规依据 + 合规实践 + 技术举证”三段式答复结构：

附：20题答辩清单（按RO/MLRO分配）+ 可编辑标准答复模版（中英双语）

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✅ 25.《客户常问答（Q&A页面范本，可用于平台官网）》

一、适用场景

本文由仁港永胜唐上永先生撰写讲解，用于官网“FAQ”页面、APP内嵌页面、客服自动回复系统，提升客户信任度、合规透明度。

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✅ 二、内容结构建议（标准模块）

附：《Q&A页面HTML模板（中英双语）》+ Markdown版本（适合嵌入Github/Wiki）

如需进一步协助，包括申请、合规指导及后续维护服务，请随时联系仁港永胜 www.jrp-hk.com 手机:15920002080（深圳/微信同号） 852-92984213（Hongkong/WhatsApp）获取帮助，以确保业务合法合规！