以下为《申请注册香港放债人牌照(俗称:财仔牌)完整指南,由仁港永胜唐生拟定讲解,适用于放债业务投资者、持牌申请人、中介人及合规顾问参考使用:
版本:2025年最新版|拟定机构:仁港永胜合规部
香港《放债人条例》(Cap. 163)规定,凡在香港从事放债业务(money lending business),须先取得由香港公司注册处(Companies Registry)发出的放债人牌照,俗称“财仔牌”。
牌照类型:Money Lender Licence
发牌机构:香港公司注册处 — 放债人牌照科(Money Lenders Section)
监管条文:放债人条例(Chapter 163)及《打击洗钱及恐怖分子资金筹集条例》
机构 | 职能简介 |
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香港公司注册处 | 接收和审批放债人牌照申请,发牌和续牌 |
香港警务处(CIB) | 负责就每宗申请进行背景尽职调查(特别是董事、股东) |
香港海关、金管局 | 涉及反洗钱监管、资金流向调查时进行联动监管 |
持牌放债人总数:约2,200+
活跃业务占比:约35%
主要业务类型:私人贷款、企业短期周转、按揭贷款、融资担保、P2P平台贷款等
✔ 合法开展放债、借贷业务(个人或公司)
✔ 可提供贷款、融资、按揭、债务重组服务
✔ 可开发自有品牌贷款App、推广平台
✔ 可与资金方合作,开展联合贷款(需合规结构设计)
条件项 | 要求说明 |
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申请人身份 | 可为香港注册公司(推荐),亦可为个人(香港居民) |
实际控制人背景 | 不得有严重刑事纪录,尤其是金融、诈骗、洗钱类 |
董事要求 | 最少一名董事(自然人),建议具备金融或商业经验 |
实体地址 | 需提供香港办公地址(不可为虚拟地址) |
商业模式 | 需清晰列明贷款对象、利率设定、审批流程、资金来源、收款方式等 |
合规制度 | 需设立反洗钱(AML)与客户尽职调查(CDD)内部指引 |
预审与业务结构设计(建议委托合规顾问)
撰写申请文件与声明(见下文材料清单)
递交申请表格及材料至公司注册处
由香港警务处商业罪案调查科(CIB)尽职调查董事/股东背景
刊登政府宪报及英文报章广告(21天公示期)
无异议后正式发牌(由公司注册处颁发证书)
文件名称 | 说明 |
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表格ML-1 | 放债人牌照申请表 |
业务说明书(Business Plan) | 包括业务模式、贷款流程、资金来源、风控机制等 |
董事/股东身份证明文件 | 包括身份证或护照、住址证明等 |
公司注册证书及商业登记证(如公司申请) | 提供CR和BR副本 |
董事履历及无犯罪纪录证明(PNCC) | 必须为近三个月内香港警方出具 |
营业地址证明 | 包括租赁合约、水电单据等 |
报章广告版式与费用证明 | 用于刊登公告,必须在香港英文报章+宪报刊登 |
AML/KYC 内部手册(建议准备) | 展示企业反洗钱政策 |
项目 | 金额(港币) |
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牌照申请费(公司注册处) | HKD 3,340 |
宪报刊登费用 | 约HKD 800–1,200 |
英文报章公告费用 | 约HKD 1,000–1,500 |
警方背景审查费(如委托) | 按市场收费 |
阶段 | 时间周期 |
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资料准备及表格填写 | 5–7个工作日 |
审查与背景调查 | 30–60个工作日 |
公告期与无异议审核 | 最少21天 |
总体申请周期(一般情况) | 1.5–3个月不等 |
牌照有效期:1年
每年需提交续牌申请(Form ML-8),连同更新资料
建议提前2个月准备续牌事宜,维持合规运营状态
项目 | 要求 |
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AML/KYC制度更新 | 每年至少一次审查并记录修改 |
客户档案保存期限 | 最少保留6年 |
放债合约规范 | 应清晰列明年利率(APR)、费用、还款方式、违约条款等 |
不可骚扰式催收 | 不得以骚扰、威胁、暴力手段进行追讨(条例明确禁止) |
财务报表或经营记录 | 应妥善记录放贷余额、利息收入、坏账处理等 |
不可违反《放债人条例》第24条规定之年息上限(不超过60%)
需定期申报利率政策,防范非法高利贷行为
资金来源若涉及境外,建议先就《汇款条例》与《金钱服务条例》合规咨询
任何广告、推广文案中必须明确披露公司为合法持牌放债人
Q1:是否可以个人名义申请?
A:可以,须为香港居民,需提供完整身份与地址证明。
Q2:是否可用于开展P2P借贷平台?
A:平台型操作需要额外设计合规结构,否则可能涉非法集资。建议专业顾问参与合规框架搭建。
Q3:是否需要实体办公室?
A:必须提供实体地址,且须有对应租赁证明,不接受虚拟地址。
Q4:是否可以外国公司申请?
A:原则上需香港本地实体操作,但可由外资持股公司控股。
Q5:年利率如何界定为合法?
A:不得超过年利率60%,并需在贷款合约上明文标示清楚。
服务内容 | 服务费用(HKD)范围 |
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全套牌照申请+文档撰写+公告 | HKD 25,000–45,000 |
AML制度文件编制+培训 | HKD 8,000–15,000 |
年审续牌服务 | HKD 6,000–12,000 |
适合香港本地与境外投资者设立贷款业务平台
发牌门槛相对可控,维护成本适中
须严格遵守放债条例、AML条例与客户保护规定
强烈建议配套合规顾问与AML制度支持,以防止被举报或取消牌照
选择一间专业专注的合规服务商协助牌照申请及后续维护及合规指导尤为重要,在此推荐选择仁港永胜。