法罗群岛银行牌照申请注册指南

法罗群岛（Faroe Islands）是丹麦王国的自治领地，虽然不属于欧盟，但与欧盟国家保持密切的经济关系，并采用丹麦的金融监管框架。法罗群岛银行牌照的审批受到丹麦金融监管机构（Danish Financial Supervisory Authority, DFSA）监管，并符合国际银行业标准。
本文将详细介绍银行牌照申请流程、政府收费、公司年审及续牌、常见问题和概括总结，确保申请人能顺利完成银行牌照申请并符合合规要求，以下资料由仁港永胜唐生讲解。

法罗群岛银行牌照是进入全球银行市场的重要通行证，适合希望拓展国际银行业务、跨境支付业务及财富管理业务的企业。成功申请需确保充足资本金、健全管理团队及完善合规体系，并严格遵守丹麦金融监管机构（DFSA）的监管标准。

✅ 法罗群岛受丹麦监管，金融体系稳定
✅ 适合国际支付、财富管理、离岸银行业务
✅ 较低企业税率，适合国际银行运营
✅ 允许跨境金融业务，适合国际银行运营

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1. 牌照介绍

法罗群岛银行牌照允许持牌机构提供本地及国际金融服务，包括：

• 传统商业银行业务（存款、贷款、支付结算）
• 投资银行及财富管理
• 跨境支付及外汇交易
• 金融科技（FinTech）及数字银行
• 离岸银行业务
• 企业银行服务

银行牌照受《法罗群岛金融监管法》及丹麦金融监管标准监管，并符合巴塞尔协议（Basel III）资本充足率要求。

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2. 发牌监管机构

法罗群岛银行牌照的审批由丹麦金融监管局（DFSA） 负责，主要职责包括：

• 审批银行牌照
• 监督金融机构的合规性
• 反洗钱（AML）和反恐融资（CFT）监管
• 维持资本充足率要求
• 维护金融市场稳定

法罗群岛虽为丹麦自治领地，但其银行业监管框架与丹麦及欧盟标准保持一致，因此获得法罗群岛银行牌照的机构可在丹麦及部分欧洲市场提供银行服务。

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3. 持牌情况（发牌情况介绍）

截至 2024 年，法罗群岛的银行牌照持有情况如下：

• 本地商业银行（2 家）
• 外资银行分支机构（1 家）
• 支付服务提供商（1 家）
• 投资银行（1 家）

由于市场规模较小，监管机构对新设立银行的审批较为谨慎，申请者需具备充足的资本金和完善的合规框架。

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4. 银行牌照类型

牌照类型	业务范围	最低资本金（DKK）
商业银行牌照	存款、贷款、支付、外汇	100,000,000
离岸银行牌照	国际银行业务（仅限非法罗居民）	50,000,000
支付银行牌照	电子支付、跨境结算	20,000,000
投资银行牌照	资本市场交易、财富管理	80,000,000

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5. 注册优势

✅ 法罗群岛受丹麦法律监管，金融体系稳定
✅ 适用于全球金融市场运营，牌照受欧盟及北欧国家认可
✅ 适合国际支付、财富管理业务
✅ 较低企业税率，适合国际银行运营
✅ 允许跨境金融业务，适合国际银行运营

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6. 注册申请条件

(1) 银行名称

• 申请人需提交银行名称预留申请，确保名称唯一。
• 禁止使用误导性名称（如“央行”、“储备银行”）。

(2) 资本金要求

银行类型	最低资本金（DKK）
商业银行	100,000,000
离岸银行	50,000,000
支付银行	20,000,000
投资银行	80,000,000

• 资本金需存入法罗群岛中央银行的托管账户。
• 申请人需提供资金来源证明。

(3) 高级管理团队

• CEO 和 CFO 需具备 10 年银行业管理经验。
• 合规官（CCO） 需具备 AML/CFT 监管经验。
• 所有高管需提交：
  • 简历及行业经验
  • 无犯罪记录证明
  • 专业资格证书

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7. 申请注册流程

银行牌照的注册流程通常需要 6-12 个月，包括以下五个阶段：

阶段一：准备阶段（2-4 个月）

在正式提交申请之前，申请人需要完成以下准备工作：

• 市场调研与可行性研究：分析法罗群岛银行业环境、竞争对手及商业机会。
• 确定银行业务模式：明确银行的经营范围（如商业银行、投资银行、支付银行等）。
• 资本金准备：根据银行类型，准备并存入法罗群岛中央银行托管账户（最低 2,000 万至 10 亿 DKK）。
• 公司注册：在法罗群岛设立法人实体，并提交企业章程。
• 管理团队组建：招聘合规官（CCO）、首席财务官（CFO）等关键岗位。
• IT及风控系统搭建：确保银行具备符合监管要求的 IT 基础设施（如数据存储、KYC/AML 监测系统）。
• 银行名称预留：提交银行名称预留申请，确保名称唯一且符合监管要求。

阶段二：提交申请（1-2 个月）

申请人需向法罗群岛金融监管机构（DFSA） 提交完整的申请文件，包括：

1. 银行业务计划书
2. 资金来源证明
3. 资本充足率计划
4. 反洗钱（AML）和合规政策
5. IT 安全与数据保护方案
6. 企业结构和股东信息
7. 管理团队简历及资质证明
8. 财务预测与盈利计划
9. 法律合规审查报告
10. 银行牌照申请表

阶段三：审查与评估（3-6 个月）

• 法罗群岛金融监管机构（DFSA） 对申请文件进行审核，重点评估：
  • 资本金存款情况
  • 高级管理团队的合规性和行业经验
  • 反洗钱（AML）政策的有效性
  • 业务计划的可行性
  • 信息安全和数据保护能力
• 监管机构可能会要求申请人进行补充说明，并提供额外文件。
• 该阶段可能涉及与监管机构的面谈和合规性审核。

阶段四：初步批准（2-3 个月）

• 申请人若通过评估，将获得临时银行牌照。
• 持有临时牌照期间，银行可进行：
  • 内部测试（如 IT 系统、支付流程等）
  • 合规性调整（根据监管要求完善内部流程）
  • 资本充足率审查（确保银行具备足够的资本储备）

阶段五：最终批准（1-2 个月）

• 监管机构进行最终合规性审查，检查银行是否符合所有监管要求。
• 现场审查（On-Site Inspection）：
  • 核查银行 IT 系统安全性
  • 反洗钱（AML）系统测试
  • 业务合规性检查
• 通过最终审查后，银行将获得正式银行牌照，可以正式开始运营。

申请周期

阶段	预计时间
准备阶段	2-4 个月
提交申请	1-2 个月
审查与评估	3-6 个月
初步批准	2-3 个月
最终批准	1-2 个月

总时长：6-12 个月

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8. 政府收费

申请法罗群岛银行牌照涉及多个费用类别，包括申请费、监管审查费、资本金验证费、合规审核费、年审费和续牌费，具体如下：

（1）银行牌照申请费用

在提交申请时，申请者需要支付银行牌照申请费和监管审查费：

费用类别	费用（DKK）	支付时间
银行牌照申请费	500,000	提交申请时
监管审查费	1,000,000	监管审核阶段

（2）资本金相关费用

费用类别	费用（DKK）	支付时间
资本金验证费	0.5%-1%（基于资本金金额）	资本金存入后
资本充足率评估费	250,000	申请期间

（3）IT安全与合规审查

费用类别	费用（DKK）	支付时间
IT 安全审查费	500,000	申请期间
AML/CFT 评估费	250,000	监管审查期间

（4）牌照发行与维护

费用类别	费用（DKK）	支付时间
牌照发行费	300,000	最终批准后
年审费	250,000	每年支付
续牌费	1,000,000	续牌时（每 5 年）

（5）额外费用（如适用）

某些情况下，监管机构可能要求额外的合规审查，可能涉及以下费用：

费用类别	费用（DKK）	适用情况
额外合规审查费	300,000 - 500,000	监管机构要求额外检查时
现场检查费	250,000	需要实地审查时

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9. 公司年审及续牌

银行牌照需每年提交合规报告，并在牌照到期前进行续牌。此部分涵盖年审要求、提交材料、合规性审查及续牌流程。

（1）年审要求

所有银行牌照持有者必须每年提交合规报告，以确保符合丹麦金融监管机构（DFSA）的要求。

银行每年需提交的报告

1. 年度财务审计报告（经第三方会计师事务所审核）
2. AML/CFT 反洗钱及反恐融资报告
3. IT安全及数据隐私保护报告
4. 流动性及资本充足率合规报告
5. 年度可疑交易报告（STRs）
6. 业务运营风险评估
7. 年度资产负债表与损益表
8. 客户保护和合规操作情况

若银行未按时提交年审报告或报告内容未达标，监管机构有权暂停或吊销牌照。

（2）续牌流程

法罗群岛银行牌照有效期为 5 年，银行需在有效期前 90 天提交续牌申请。

续牌阶段	预计时间	要求
提交续牌申请	90 天前	提交财务、合规、IT安全报告
DFSA 审查	1-3 个月	监管机构审核银行运营情况
现场监管检查	1 个月	可能进行银行合规检查
续牌批准	2-4 个月	续牌成功后，发放新许可证

续牌费用：

• 续牌费：1,000,000 DKK
• 额外合规审查费（如适用）：500,000 DKK

注意： 如果续牌申请被拒，银行需在 30 天内整改，否则牌照将被撤销。

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10. 常见问题

Q1: 资本金是否可以分期存入？

• 不可以，申请者必须一次性存入符合最低资本金要求的款项，并提供资金来源证明。

Q2: 外资银行是否可以申请法罗群岛银行牌照？

• 可以，但必须满足：
  • 设立本地法人
  • 提供母公司担保
  • 提交详细的合规文件

Q3: 牌照审批时间？

• 通常 6 至 12 个月。

Q4: 主要挑战是什么？

1. 严格的 AML/CFT 反洗钱法规
2. 较高的资本金要求
3. 长期的审批时间
4. 本地监管机构的严格审查

Q5: 牌照是否可以出售或转让？

• 不可以，银行牌照不可转让或出售。

Q6: 监管机构是否允许数字银行或金融科技公司申请？

• 可以，但申请者需符合 IT 安全和合规性标准。

Q7: 资本金是否可以使用加密货币或数字资产存入？

• 不可以，资本金必须以法定货币（DKK、EUR 或 USD）存入法罗群岛银行。

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11. 概括总结

✅ 法罗群岛受丹麦监管，金融体系稳定
✅ 适合国际支付、财富管理、离岸银行业务
✅ 较低企业税率，适合国际银行运营
✅ 允许跨境金融业务，适合国际银行运营

法罗群岛银行牌照申请重点

1. 资本金要求高，最低 2,000 万至 10 亿 DKK。
2. 严格合规性要求，需符合丹麦金融监管局（DFSA）标准。
3. 银行必须具备强大的 AML/CFT 反洗钱和 KYC 机制。
4. 银行必须提供详细的 IT 安全和风险管理计划。

最终结论

法罗群岛银行牌照是进入全球银行市场的重要通行证，适合希望拓展国际银行业务、跨境支付业务及财富管理业务的企业。成功申请需确保充足资本金、健全管理团队及完善合规体系，并严格遵守**丹麦金融监管机构（DFSA）**的监管标准。

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