昂儒昂银行牌照申请注册常见问题（FAQ大全）

Anjouan Banking Licence – Frequently Asked Questions
本文内容由仁港永胜（香港）有限公司拟定，并由唐生提供专业讲解

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一、牌照类别与监管架构篇

Q1：昂儒昂银行牌照有哪些类别？
A：昂儒昂的银行牌照主要分为以下两类：

• Class A – 国际银行牌照（Full Banking Licence）：允许向全球客户提供全面银行及金融服务。

• Class B – 限定银行牌照（Restricted Licence）：只能向特定客户群或母公司集团成员提供服务。

Q2：监管机构是哪一部门？
A：监管机构为 Anjouan Financial Services Authority (AFSA)，即昂儒昂金融服务管理局，负责所有银行、信托、保险及金融机构的发牌与监管。

Q3：AFSA的监管模式与国际标准是否接轨？
A：是的。AFSA 采用基于风险的监管模式（Risk-Based Supervision），并遵循 FATF、Basel II/III、OECD 等国际标准，确保银行机构运营合规且具透明度。

Q4：昂儒昂银行牌照在国际上是否被认可？
A：昂儒昂作为科摩罗联盟成员，其银行牌照在多国离岸银行体系中被认可，可对接全球支付、清算及外汇系统（SWIFT、SEPA、Correspondent Banking Network 等）。

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二、申请条件与注册要求篇

Q5：申请昂儒昂银行牌照需要具备哪些条件？
A：

1. 申请主体须为在昂儒昂注册的法人实体；

2. 资本金不少于 5美元；

3. 至少两名具备金融经验的董事；

4. 指定一名合规负责人（MLRO）；

5. 具备可行性商业计划书及财务预测；

6. 所有股东与管理层须通过尽职调查与背景审查。

Q6：是否需要在当地设立实际办公室？
A：非强制要求，可由注册代理或专业顾问（如仁港永胜）提供注册地址与秘书服务。

Q7：是否需要当地居民担任董事？
A：不强制，但如配备本地董事，可提升监管信任度与审批效率。

Q8：申请所需时间一般多久？
A：标准审批周期为 6–10周，包含资料准备、AFSA审核及资本验证。

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三、资本与财务篇

Q9：最低注册资本是多少？
A：根据业务范围，AFSA 要求最低 实缴资本金 50,000 至 1,000,000 美元。

Q10：资本金是否必须一次性到位？
A：是的，必须全额实缴，并存放在昂儒昂境内指定金融机构账户中。

Q11：可否用数字资产或加密货币缴纳资本？
A：不可以。AFSA 要求资本金为**法定货币（USD或EUR）**现金注资。

Q12：是否有持续资本充足率要求？
A：有。银行须维持最低 资本充足率≥8%，并定期提交财务报表。

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四、业务范围与运营篇

Q13：昂儒昂银行牌照可经营哪些业务？
A：包括但不限于：
✅ 存款与贷款业务
✅ 外汇兑换与跨境汇款
✅ 卡发行（借记卡/虚拟卡）
✅ 数字银行（Neobank）
✅ 支付与清算服务
✅ 投资及财富管理
✅ 数字资产托管（需额外授权）
✅ 银行即服务（BaaS）

Q14：是否可以服务全球客户？
A：可以。昂儒昂银行牌照可为**非本地客户（Offshore Clients）**提供服务，无地域限制。

Q15：能否为加密货币业务提供账户？
A：可以，但需获得附加授权，并确保AML/KYC机制完备。

Q16：是否可直接加入SWIFT网络？
A：牌照本身允许，但需通过代理银行或合作清算机构获得接入。仁港永胜可协助对接对应渠道。

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五、合规与监管篇

Q17：是否需要设立AML/CFT制度？
A：必须。每家银行须建立独立的反洗钱及反恐融资制度，符合FATF标准。

Q18：合规官（MLRO）是否必须常驻当地？
A：可由外部合规团队（如仁港永胜）担任驻外合规代表，无需本地常驻。

Q19：是否需年度审计？
A：是的，AFSA要求提交经独立审计师审核的年度财务报表与合规报告。

Q20：未按时续牌会怎样？
A：若逾期未提交年审及续费，牌照可能被暂停或吊销。

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六、文件准备与流程篇

Q21：申请时需提交哪些文件？
A：主要包括：

1. 公司注册文件（Certificate of Incorporation）

2. 商业计划书（Business Plan）

3. 财务预测（3–5年）

4. AML/CFT政策手册

5. 董事、股东简历与尽调文件

6. 银行治理架构图

7. 资本来源证明

8. 合规及IT系统说明

Q22：文件语言有要求吗？
A：所有文件需使用英文，并经认证（Notarization & Apostille）。

Q23：是否需要面谈？
A：AFSA可能安排远程视频面试，主要核实业务逻辑与合规能力。仁港永胜可协助模拟培训。

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七、续牌与维护篇

Q24：昂儒昂银行牌照的有效期是多久？
A：通常为 1年有效，须每年按时续牌。

Q25：续牌流程复杂吗？
A：续牌仅需提交年度报告、经审计账目及缴纳政府年费，程序相对简单。

Q26：续牌费用是多少？
A：约为 5,000–10,000 美元/年（视具体业务规模）。

Q27：如暂停经营，是否可保留牌照？
A：可申请暂缓经营许可（Dormant Licence），最长可保留12个月。

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八、税务与保密篇

Q28：昂儒昂是否征收企业所得税？
A：离岸银行业务通常免征企业所得税，但需缴纳年度牌照费。

Q29：客户信息是否会公开？
A：不会。AFSA 及昂儒昂公司注册处均保障客户与股东隐私，不对外公开。

Q30：是否会与CRS（共同申报准则）交换信息？
A：昂儒昂目前非CRS参与国，信息保密性较强。

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九、风险与限制篇

Q31：昂儒昂银行牌照能否招揽零售客户？
A：建议仅服务非零售客户（机构及高净值客户），零售业务需经AFSA单独批准。

Q32：能否从事保险、证券承销等业务？
A：不可以，需另行申请独立牌照（Insurance / Securities Licence）。

Q33：若违反监管要求，会受到什么处罚？
A：AFSA可实施：

• 罚款；

• 限制业务；

• 暂停或吊销牌照。

Q34：牌照是否可转让？
A：需经AFSA批准后方可转让，仁港永胜可提供牌照收购与转让服务。

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十、合作与服务篇

Q35：申请过程中需要哪些专业支持？
A：包括：

• 合规政策文件编制；

• 商业计划书撰写；

• 财务预测与模型制作；

• 面谈准备与模拟；

• AML/KYC制度搭建；

• 技术系统说明与风控结构设计。

Q36：仁港永胜提供哪些服务？
A：
✅ 一站式牌照申请（含文件、沟通、审批全程）
✅ 合规制度及年度报告支持
✅ AML/CFT顾问与外部合规官服务
✅ IT与核心银行系统集成方案
✅ 全球银行网络接入与代理行协助
✅ 牌照转让、升级、收购服务

Q37：为什么选择仁港永胜？
A：仁港永胜与昂儒昂官方监管机构 AFSA 保持直接合作关系，
无中间转售商，审批快、成本低、信息透明。

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十一、时间与成本篇

Q38：全流程时间一般多久？
A：平均 6–10周，最快可在45天内完成审批并发证。

Q39：总预算大约多少？
A：综合费用约 USD 70,000–100,000，含注册、顾问、官方费用及合规文件制作。

Q40：后续维护成本高吗？
A：年审与监管维护费用约 USD 10,000–15,000/年，远低于欧美同类司法区。

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十二、后续运营与扩展篇

Q41：牌照获批后可在哪些国家开户？
A：可通过仁港永胜协助在中东、欧洲、亚洲等多国开设代理账户或清算账户。

Q42：是否可扩展为数字银行或电子货币机构？
A：可在获牌后申请附加许可（FinTech Extension / E-Money Functionality）。

Q43：是否可申请多币种账户（USD/EUR/GBP/CNY）？
A：可支持多币种账户体系，并提供外汇兑换及国际结算。

Q44：能否白标输出银行服务？
A：可以，昂儒昂牌照支持 Banking-as-a-Service（BaaS） 模式。

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十三、风险提示与监管趋势篇

Q45：昂儒昂监管政策未来是否会收紧？
A：AFSA 正逐步强化合规审查与反洗钱监管，但总体仍保持开放灵活的离岸银行制度。

Q46：是否可能受国际制裁影响？
A：截至目前昂儒昂未受任何制裁，其银行体系可正常参与国际结算。

Q47：AFSA是否会引入数字监管沙盒？
A：是的，AFSA计划推出 FinTech Regulatory Sandbox，鼓励数字银行与金融科技项目试点。

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十四、股东与董事尽职调查篇

Q48：股东的尽职调查（Due Diligence）包括哪些内容？
A：主要包括以下文件与背景核查：

• 股东身份证明文件（护照、公证认证）；

• 资金来源证明（银行流水、资产报告或律师确认信）；

• 无犯罪记录证明（由居住国官方签发）；

• 税务居民声明及合规记录；

• 企业股东需提供公司注册证书、章程、股权结构表及良好信誉证明（Certificate of Good Standing）。

Q49：董事的资格要求是否严格？
A：是的。董事须：

• 具备金融、会计或管理经验；

• 能展示有效的风险管控及治理能力；

• 无破产记录、刑事犯罪或被吊销金融牌照记录；

• 通过AFSA背景调查（可由仁港永胜预审）。

Q50：是否可以设立法人董事（Corporate Director）？
A：可行，但至少需保留一名自然人董事，确保决策透明与监管沟通顺畅。

Q51：是否可以委任代理董事（Nominee Director）？
A：允许，但需由持牌专业公司（如仁港永胜）提供并受AFSA认可，且必须签署背对背授权及责任承担协议。

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十五、合规政策与风险管理篇

Q52：昂儒昂银行必须具备哪些核心合规政策？
A：建议包含以下五大政策文件：

1. AML/CFT政策手册（反洗钱与反恐融资政策）；

2. KYC客户识别制度；

3. 内部控制政策与操作手册；

4. 风险管理政策（包括市场、信贷、操作风险）；

5. 数据保护与信息安全政策（Cyber Security Policy）。

Q53：仁港永胜是否能提供合规政策模板？
A：是的，我们提供完整模板包，包括：
✅ 《AML/KYC操作手册》
✅ 《风险管理框架与风险评级矩阵》
✅ 《合规报告模板》
✅ 《董事会年度自查报告格式》
✅ 《内部审计手册（Internal Audit Manual）》

Q54：合规政策需要由当地律师审阅吗？
A：强烈建议。AFSA通常要求专业法律顾问（如仁港永胜合作律师）出具“法律合规性意见书”（Legal Opinion）。

Q55：是否需要建立客户交易监控系统？
A：是的。根据FATF标准，所有持牌银行须设立 Transaction Monitoring System（TMS），用于自动识别可疑交易（STR）。

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十六、IT系统与技术要求篇

Q56：申请银行牌照是否需提供技术系统说明？
A：是的。AFSA要求申请人提供完整的系统说明文件（IT System Description），内容包括：

• 核心银行系统（Core Banking System）

• 客户数据安全机制（Data Security Mechanism）

• 交易加密与访问控制（Encryption & Access Control）

• 异地备份与灾难恢复计划（Disaster Recovery Plan）

Q57：数字银行是否可全线上运营？
A：可以，昂儒昂监管机构明确支持 Neobank 和 Digital-Only Bank 模式，无需实体网点。

Q58：是否可外包IT系统？
A：可，但须向AFSA提交《外包声明及风险评估报告（Outsourcing Declaration & Risk Report）》并保留监督权。

Q59：仁港永胜是否可协助搭建数字银行系统？
A：是的，我们提供“交钥匙（Turnkey）数字银行系统”解决方案，包括：

• 核心银行引擎（Core Banking Engine）

• 多币种钱包（Multi-currency Wallet）

• KYC/AML自动化接口（API）

• 卡发行及支付网关集成（Card Issuance + Gateway Integration）

• 客户操作面板及后台监管报表系统。

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十七、客户账户与KYC篇

Q60：昂儒昂银行客户开户标准是什么？
A：所有客户（个人或企业）必须完成 KYC 验证流程，包括：

• 身份与地址认证；

• 资金来源证明；

• 税务居民身份声明；

• 风险等级评估（Risk Scoring）。

Q61：可否接受高风险客户？
A：可以接受部分高风险客户（如加密资产相关公司），但须额外KYC及持续监控（Enhanced Due Diligence, EDD）。

Q62：是否允许远程开户？
A：允许，前提是采用安全的电子签署及视频验证机制。

Q63：客户投诉机制是否强制？
A：必须建立客户投诉与申诉程序（Complaint Handling Procedure），并保留完整记录至少5年。

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十八、银行业务扩展篇

Q64：昂儒昂银行能否发行信用卡？
A：可以，银行可与Visa、MasterCard或UnionPay合作发行借记卡、虚拟卡、预付卡或信用卡。

Q65：是否可以提供外汇（FX）交易服务？
A：可提供 非投机性外汇服务（Non-Speculative FX Trading），如客户结汇、兑换与资金结算。

Q66：能否从事投资顾问业务？
A：可以提供机构或高净值客户投资顾问（Advisory Services），但不得向零售客户主动推介金融产品。

Q67：是否允许提供托管与信托服务？
A：可在银行牌照基础上附加“Trustee & Custody Licence”，仁港永胜可协助一并申请。

Q68：能否提供银行即服务（BaaS）？
A：可以，AFSA允许银行将其系统作为API服务输出，支持白标（White-label Banking）与嵌入式金融业务。

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十九、后续监管与报告篇

Q69：AFSA要求的报告周期是多久？
A：主要包括：

• 季度报告（Quarterly Report）：运营及风险数据；

• 年度报告（Annual Report）：经审计财务与合规总结；

• STR/SAR报告：若发现可疑交易须立即提交。

Q70：报告是否需通过在线系统提交？
A：是的，AFSA提供在线报送系统（Filing Portal），仁港永胜可协助创建并维护报告账户。

Q71：AFSA是否会实地稽查？
A：通常每两年进行一次桌面审查（Desk Review）或远程合规访谈；特殊情况下会安排现场稽查。

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二十、国际运营与银行合作篇

Q72：昂儒昂银行如何接入国际汇款系统？
A：可通过以下方式实现：

• 与主要银行签署 Correspondent Account（代理账户）协议；

• 通过欧洲合作伙伴接入 SEPA 网络；

• 通过国际支付中介接入 SWIFT 系统；

• 通过加密流动性提供商接入USDT / EURC清算路径。

Q73：可否开设分支机构或代表处？
A：可在海外设立代表处，但须事先向AFSA备案。

Q74：是否可以提供白标银行服务？
A：可授权第三方使用品牌运营（须AFSA批准），多用于金融科技B2B模式。

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二十一、法律与争议解决篇

Q75：昂儒昂银行受哪些法律管辖？
A：受 Anjouan Companies Act 及 Financial Services Act 管辖，属普通法体系（Common Law System）。

Q76：若与客户或合作方发生争议，如何解决？
A：优先采用仲裁机制（Arbitration），AFSA 或其指定仲裁庭具有最终裁决权。

Q77：是否可与国际律师事务所合作？
A：可以，仁港永胜长期合作的国际律所网络（如Mauritius、Dubai、Hong Kong等）可提供跨境法律支持。

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二十二、项目执行与时间管理篇

Q78：从签约到牌照获批的典型流程是怎样？
A：
1️⃣ 项目启动会议 – 仁港永胜与客户确定业务模型
2️⃣ 文件准备 – 约2周
3️⃣ AFSA初审 – 约3周
4️⃣ 面谈与反馈 – 约1周
5️⃣ 正式批复与发牌 – 约2周
总周期：6–10周

Q79：最快获批纪录是多少？
A：仁港永胜曾协助客户于 45天 内完成全程审批与发牌（含资本验证）。

Q80：如何监控审批进度？
A：仁港永胜设有 Regulatory Tracking Portal，客户可实时查看申请状态与官方通信记录。

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二十三、成本优化与预算篇

Q81：昂儒昂银行牌照的总体预算由哪些部分构成？
A：

• 政府费用：USD 10,000

• 顾问与法律费用：USD 60,000–80,000

• 公司注册与秘书服务：USD 5,000–8,000

• 审计及年报维护：USD 2,000–5,000/年

• 技术系统（可选模块）：USD 10,000+

Q82：是否可分期支付顾问费用？
A：可根据项目阶段分三期支付（签约、提交、批准）。仁港永胜提供灵活付款结构。

Q83：若申请未通过，是否可退费？
A：政府官费不可退还；顾问服务费按协议比例可退回部分。

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二十四、未来战略与升级篇

Q84：昂儒昂银行牌照可否升级为主权银行牌照？
A：可在后期通过资本扩充与运营记录申请转型为“科摩罗国家银行（Central Bank Registered）”认证成员。

Q85：是否可申请多牌照结构（银行+信托+投资）？
A：可以。仁港永胜可协助设计 Multi-Licence Financial Holding Structure（多牌照金融控股架构）。

Q86：是否有成功案例？
A：仁港永胜已协助多家客户成功获批昂儒昂A类银行牌照，并整合卡发行、支付、数字钱包与资产托管业务，构建完整金融生态系统。

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二十五、总结与咨询

昂儒昂银行牌照以 灵活、透明、低成本、高隐私、全球化 著称，是数字银行、支付平台、资产管理机构及金融创新企业理想的离岸持牌地。
仁港永胜提供端到端一站式方案，覆盖：
实体设立 → 资料准备 → 审批拿牌 → 技术搭建 → 合规维护。

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二十六、总结

昂儒昂银行牌照以 低资本、快审批、高隐私、全球化 著称，是目前国际离岸金融市场最具性价比的银行牌照之一。
无论是数字银行、支付平台、家族办公室或投资控股架构，皆可通过昂儒昂体系实现全球银行化布局。

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二十七、下一步行动指南

仁港永胜（香港）有限公司
合规咨询与全球金融服务专家

1️⃣ 初步咨询 → 与仁港永胜唐生沟通确定方案
2️⃣ 签署委聘协议 → 启动项目
3️⃣ 材料准备与提交 → 正式递交监管
4️⃣ 审批阶段 → 监管沟通
5️⃣ 拿牌后上线 → 系统集成与运营启动

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联系我们

仁港永胜（香港）有限公司 | 合规咨询与全球金融服务专家
深圳：15920002080（微信同号）
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香港湾仔：轩尼诗道253-261号依时商业大厦18楼
香港九龙：环球贸易广场86楼

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免责声明

本文仅供参考，不构成法律或财务建议。申请要求以昂儒昂金融管理局最新规定为准。仁港永胜保留根据监管变化调整服务内容的权利。

如需进一步协助（申请/收购、合规指导、后续维护），请联系：
15920002080（微信同号） / 852-92984213（WhatsApp）网址 www.jrp-hk.com

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昂儒昂银行牌照申请注册指南

Anjouan Banking Licence Application & Registration Guide
本文内容由仁港永胜（香港）有限公司拟定，并由唐生提供专业讲解

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一、牌照介绍

昂儒昂（Anjouan）是科摩罗联盟的重要组成岛屿，长期以来以其开放灵活的离岸金融制度闻名于世。昂儒昂银行牌照（Anjouan Banking Licence）是一种国际级别的离岸银行经营许可，允许持牌机构在全球范围内开展银行、金融、支付及数字资产等相关服务。
该牌照分为 A类国际银行牌照（Class A Banking Licence） 与 B类受限银行牌照（Class B Licence），其中A类适用于全功能国际银行或数字银行设立。

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二、监管机构

监管机构为 昂儒昂金融服务管理局（Anjouan Financial Services Authority, AFSA）。
其主要职责包括：

• 受理银行及金融牌照申请；

• 审批并监督牌照持有人；

• 制定及更新反洗钱（AML/CFT）监管标准；

• 实施年度审计及报告制度；

• 确保金融市场稳定与合法经营。

AFSA 的监管政策与国际标准（如FATF建议、Basel框架）保持一致。

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三、申请条件

1. 申请人资质

   • 年满18岁以上的自然人或合法注册公司。

   • 拥有明确的业务计划、财务模型及风险控制方案。

   • 股东及董事必须无犯罪记录或金融不当行为记录。

2. 公司注册要求

   • 必须在昂儒昂设立注册实体（可由仁港永胜协助完成）。

   • 公司章程及业务范围需经监管机构核准。

3. 业务可行性

   • 需提供完整的商业计划书（Business Plan）。

   • 含详细的客户结构、服务范围、收入预测及风险评估报告。

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四、注册资本

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五、人员要求

1. 股东（Shareholders）

• 必须为信誉良好的自然人或法人；

• 需提供资金来源证明与无犯罪记录；

• 应持有足够比例以满足资本要求。

2. 董事（Directors）

• 至少两名董事，其中一名应具备金融从业经验；

• 须具备风险管理、金融或银行从业背景；

• 需提供履历、学历及推荐信。

3. 合规及反洗钱负责人（Compliance & MLRO）

• 必须任命一名具备AML/CFT专业知识的负责人；

• 负责日常合规审查与报告提交；

• 须独立履职并接受监管问询。

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六、注册流程

1. 前期咨询与架构设计
   由仁港永胜团队协助设计最优股权及治理架构。

2. 提交申请文件

   • 公司章程及设立证明文件；

   • 商业计划书及财务预测；

   • 董事及股东尽调文件；

   • AML/KYC政策；

   • 技术系统说明及客户管理流程。

3. 监管审核阶段（4–6周）

   • AFSA进行初审与尽职调查；

   • 可能安排视频面谈；

   • 批准后发出原则性批准函（Approval in Principle）。

4. 实缴资本与最终批准

   • 资本金入账后，AFSA签发正式银行牌照。

5. 后续维护与运营启动

   • 建立合规与报告制度；

   • 可选配置数字银行系统及全球清算网络。

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七、续牌与维护

• 牌照有效期：每年需续期一次；

• 年审要求：提交年度财务报表及审计报告；

• 必须更新AML政策及风险评估文件；

• 监管机构可不定期抽查合规性。

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八、牌照优势

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九、国际认可度

昂儒昂银行牌照已被多国金融机构及合作伙伴广泛接受。
凭借与国际清算网络（SWIFT/SEPA）及全球支付体系的兼容性，昂儒昂银行能在国际金融市场中保持高信誉度。

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十、可经营的业务范围

包括但不限于：
✅ 存款与贷款业务
✅ 外汇兑换与跨境汇款
✅ 借记卡/虚拟卡发行
✅ 贸易融资与保理
✅ 支付与清算服务
✅ 数字银行及API银行
✅ 投资顾问及托管
✅ 稳定币及数字资产托管（需附加授权）

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十一、适合申请人群

• 拟设立数字银行或新型金融平台的企业；

• 拥有现成EMI/MSB结构，希望升级为银行牌照的机构；

• 资产管理或家族办公室需要全球资金结算能力者；

• FinTech创业公司；

• 希望打造全球多币种账户系统的金融服务商。

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十二、费用说明（参考范围）

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十三、注意事项

⚠️ 所有文件须使用英文，并经认证公证；
⚠️ 所有股东及董事必须通过KYC/尽职调查；
⚠️ 不得从事未经许可的零售投资或保险业务；
⚠️ 如涉及数字资产业务，须额外获得授权并符合FATF标准；
⚠️ 保持定期与AFSA沟通，更新报告与年度审计。

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十四、常见问题（FAQ）

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十五、总结与建议

昂儒昂银行牌照以其审批速度快、资本要求低、监管环境灵活、支持数字金融而成为当下最具竞争力的国际离岸银行牌照之一。
对寻求低成本、合规性强、具全球业务拓展能力的金融企业而言，是理想选择。

✅ 建议委聘专业顾问团队（如仁港永胜）负责文件、面谈准备与监管沟通，确保顺利获批。

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十六、关于仁港永胜

合规服务提供商 · 全球金融服务专家

我们仁港永胜在全球各地设有专业合规团队，为受监管公司提供全面的合规咨询服务，包括：

• 初始监管授权及银行牌照申请；

• 制定合规政策与操作程序；

• 提供季度报告与持续合规支持；

• 建立完整治理与风险管理体系。

仁港永胜（香港）有限公司
香港湾仔轩尼诗道253-261号依时商业大厦18楼
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邮箱：info@jrp-hk.com

唐上永 业务经理

我们致力于成为您在全球银行与金融监管合规领域的长期战略合作伙伴。

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免责声明：本文资料仅供参考，最终以昂儒昂金融服务管理局（AFSA）最新官方公告为准。仁港永胜保留根据政策变动调整相关服务方案之权利。